Gunakan Sifat Manusia untuk Membantu Kewangan Anda, Tidak Mengganggu Mereka

Oleh Brian McCann

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian di laman web kami Tanya Penasihat

Sebagai spesies, manusia sungguh-sungguh tidak mampu untuk berjaya dengan kewangan mereka.

Seribu tahun evolusi di savannah telah memberikan kita banyak naluri yang membuat kita hidup. Naluri yang sama mempunyai kecenderungan untuk mengarahkan kita ketika datang kepada keputusan kewangan. Senarai ini panjang dan terkenal dan termasuk pemenang seperti:

• naluri "melawan atau penerbangan", yang membawa kita sering menjual pelaburan kita pada masa yang salah.
• kehilangan kezaliman yang membuat kita menahan kegagalan kita, dengan harapan mereka akan bangkit kembali.
• tingkah tingkah laku, yang membuat kita membeli dan melakukan apa yang orang lain membeli atau lakukan kerana, hey, itulah yang dilakukan anak-anak yang keren.

Apabila anda pasangan ini dengan kekurangan pengetahuan tentang statistik asas dan kebarangkalian orang biasa, ia sering membawa kepada keruntuhan kereta api kewangan.

Nasib baik, sebahagian dari bias ini boleh digunakan untuk kelebihan kami. Salah satu cabaran utama bagi kebanyakan orang dalam memenuhi matlamat kewangan mereka adalah disiplin yang diperlukan dari masa ke masa. Ini berfungsi dengan sikap berat sebelah yang lain: kepuasan segera. Berikut adalah tiga kecenderungan tingkah laku yang boleh kita gunakan untuk membantu melawan kesan kepuasan segera dan memenuhi matlamat jangka panjang kita:

Komitmen Bias: Kami mempunyai kecenderungan untuk mahu mengikuti komitmen yang kami buat - walaupun mereka hanya untuk diri kita sendiri. Ahli politik bergantung pada ini apabila anda memilih parti politik. Anda boleh menggunakannya untuk memastikan bahawa anda mengikuti pada matlamat anda. Cukup tulis matlamat kewangan anda dan langkah-langkah yang anda ingin ambil untuk sampai ke sana. Ini boleh menjadi sokongan mental yang kuat untuk mengambil tindakan.

Perakaunan Mental: Manusia mempunyai kecenderungan untuk meletakkan sesuatu dalam ember yang mudah difahami. Ini juga digunakan untuk kewangan kita. Itulah sebabnya akaun umum anda untuk perbelanjaan mingguan atau bulanan dibelanjakan menjelang akhir bulan.

Untuk membantu memenuhi matlamat anda, anda boleh menggunakannya untuk keuntungan anda. Sediakan akaun khusus untuk matlamat tertentu: persaraan, simpanan kolej, dana perkahwinan, anda namakannya. Kemudian membiayainya secara automatik dari gaji anda. Sebaik sahaja wang anda masuk ke akaun yang anda telah berlabel "Trip Around the World Fund," anda kurang berkemungkinan membelanjakannya pada kosmo pada jam gembira.

Akaun cukai yang berfaedah seperti 401 (k) dan 529 rancangan berkhidmat dengan hebat untuk tujuan ini. Sebagai tambahan kepada perakaunan mental yang terlibat, mereka juga datang dengan manfaat cukai dan penalti yang menggunakan dana untuk sesuatu selain tujuan yang dimaksudkan lebih sulit.

Bukti sosial: Manusia adalah spesies sosial. Kami berevolusi dalam masyarakat koperasi, dan ia adalah wirat kepada kami untuk mencari sokongan kumpulan. Kami mempunyai kecenderungan untuk bertindak dengan cara orang mengharapkan dalam keadaan tertentu. Oleh itu, sistem kumpulan berat badan kumpulan lebih berjaya daripada teknik penurunan berat badan yang lain. Jika anda berkongsi matlamat anda dengan rakan dan keluarga yang anda percayai, anda akan lebih cenderung untuk mengikuti. Dan mereka boleh membantu anda apabila keadaan menjadi sukar.

Anda boleh menggunakan ketiga-tiga kelakuan tingkah laku ini untuk mempengaruhi: 1) tulis matlamat anda dan apa yang anda mahu lakukan untuk ke sana; 2) menyediakan akaun khusus dan dana secara automatik; 3) berkongsi dengan teman rapat dan keluarga apa yang anda cuba lakukan. Jika anda menggabungkan tiga komponen ini, ia boleh mempunyai kesan letupan dalam membantu anda mencapai matlamat anda.