Adakah Bayaran Pelaburan Saya Terlalu Tinggi?
Pelaburan dengan duit PINJAMAN
Anisha yang terhormat:
Saya mempunyai Perspektif L Siri anu Anuap dan Variabel Anuiti dengan Kehidupan Kebangsaan Jackson. Saya tidak faham yuran:
- Caj Kematian dan Perbelanjaan - 1.55% setahun
- Caj pentadbiran - 0.15% setahun
- Jumlah caj berasaskan aset - 1.7% setahun
Adakah ini terlalu tinggi?
-P.
P: Menurut SEC, bayaran anda sedikit melebihi purata. Bayaran M & E biasanya kira-kira 1.25%. Yuran pentadbiran anda adalah pada purata 0.15%.
Tetapi biasanya, anda dikenakan yuran di atas M & E dan yuran pentadbiran. Pada bulan Disember 2012, nisbah perbelanjaan purata untuk anuitas berubah-ubah (M & E + Admin + Fees) ialah 2.28%. Anuiti "Tetap dan Boleh Tukar" adalah kurang standard, jadi saya tidak pasti sama ada mereka membuat pulangan yang lebih tinggi yang mungkin membenarkan bayaran. Tetapi terdapat pasti anuiti pemboleh ubah yang murah yang akan menjadi pilihan yang lebih baik jika tidak (contohnya, anuiti pembolehubah Vanguard mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.58%). Jika rancangan anda tidak disenaraikan secara khusus sebagai IRA, itu mungkin bukan IRA. Saya cadangkan anda turut memasukkan soalan anda di platform Penasihat Kewangan kami, di mana CPA berlesen memberikan nasihat cukai percuma untuk situasi seperti anda. Ada soalan? E-mel [email protected] secara percuma, nasihat peribadi!
