Adakah Pemberi Pinjaman atau Broker Menipu Anda? Berikut adalah Cara Beritahu |

Sesiapa yang telah menghabiskan masa dalam industri pinjaman tahu betapa berbahayanya bagi pemilik perniagaan kecil. Oleh kerana sifat pinjaman yang rumit dan bercakap undang-undang, broker dan pemberi pinjaman sering cuba memanfaatkan pemilik perniagaan kecil.

Itulah sebabnya kita telah menulis artikel ini, untuk menjelaskan tiga cara broker dan pemberi pinjaman cuba menipu perniagaan kecil, sehingga Anda dan perniagaan anda bukanlah satu lagi kecederaan industri pinjaman.

1. Jangan mengelirukan kadar faktor dan kadar peratusan tahunan (APR)

Meluluskan kadar faktor sebagai APR adalah skim broker / pemberi pinjaman klasik.

Katakan anda mengambil pinjaman $ 100,000 dengan APR 10%. Bulan pertama, anda mungkin membayar $ 12,000, sekitar $ 11,167 prinsipal dan $ 833 faedah. Untuk dua bulan, anda masih membayar $ 12,000, tetapi anda hanya membayar faedah pada $ 88,833, atau $ 740.

Seperti yang anda terus membayar prinsipal anda, anda akan membayar kurang dan kurang untuk kepentingan dan lebih banyak lagi mengenai prinsipal. Dengan menggunakan nombor ini, anda akan membayar pinjaman $ 100,000 anda dalam sembilan bulan dan hanya membayar sekitar $ 4,100 untuk kepentingan.

Sekarang, perkara yang rumit ialah broker dan peniaga sering menggantikan kadar faktor, yang sangat berbeza, dan cuba lulus sebagai APR. Jadi, mereka akan berkata, "Anda boleh mendapatkan pinjaman ini untuk kadar faktor hanya 1.1. Anda perlu membayar $ 110,000. "

Jadi, itu hanya 110%, bermakna APR 10% betul? Salah. Walaupun terlalu rumit untuk masuk ke dalam matematik dalam artikel ini, untuk pinjaman satu tahun, anda sebenarnya harus melipatgandakan nombor faktor faktor (selepas titik perpuluhan) dengan 24 untuk mendapatkan perkiraan kasar APR sebenar anda

Dengan kata lain, untuk kadar faktor 1.1, APR anda sebenarnya adalah sekitar 26.4%, agak sedikit berbeza daripada 10%. Bacalah jika anda berminat untuk mengetahui APR sebenar peminjam alternatif utama.

Lihat Juga: Kenapa Bank Tidak Meminjam ke Perniagaan Kecil

2. Berhati-hati dengan pinjaman yang mengiklankan "tiada penalti prabayar"

Banyak broker dan pemberi pinjaman mengiklankan bahawa pinjaman mereka tidak mempunyai penalti prabayar. Dengan kata lain, anda boleh membayar pinjaman anda awal tanpa sebarang kos tambahan, dengan berkesan mengurangkan jumlah minat yang anda bayar.

Tetapi, anda perlu memastikan anda membaca cetakan halus untuk melihat bagaimana faedah dikira, kerana banyak broker / pemberi pinjaman akan mengiklankan tiada penalti untuk bayaran balik tetapi sebenarnya melekat anda dengan membayar jumlah bunga yang sama jika anda meminjam pinjaman sepanjang masa.

Anda ingin pinjaman itu mempunyai minat yang mudah, bukannya bunga yang dihitung. Mari kita pergi dengan contoh di atas. Pinjaman itu merupakan pinjaman faedah yang mudah, peminjam boleh membayar pinjaman selepas satu bulan untuk $ 100,833 ($ 100,000 di prinsipal + $ 833 untuk faedah)

Dengan minat yang mudah, peminjam membayar untuk masa sebenar mereka meminjam wang. Tidak begitu dengan minat yang dikira; Anda membayar faedah berdasarkan peminjaman wang untuk tempoh pinjaman penuh, walaupun wang dibayar kembali awal. Dengan kepentingan yang dikira, jumlah yang diperlukan untuk membayar pinjaman selepas satu bulan adalah $ 104,100 ($ 100,00 di prinsipal + $ 4,100 faedah).

Lihat Juga: 35 Cara Membiayai Perniagaan Kecil Anda

3. Berhati-hati untuk pembungkusan, permulaan, dan lain-lain yuran tersembunyi

Broker dan peminjam suka menguruskan bayaran tersembunyi untuk pinjaman anda, yang sering kali datang dalam bentuk apa yang dikenali sebagai yuran "asal" atau "pembungkusan".

Yuran penjanaan, pada dasarnya adalah bayaran yang dikenakan oleh broker atau pemberi pinjaman untuk "kerja" mereka berkaitan dengan mencari peminjam dan melakukan kerja kertas untuk pinjaman (juga dikenali sebagai pemprosesan atau yuran permohonan).

Yuran pembesaran adalah yang paling rumit, kerana mereka sering ditolak dari prinsipal pinjaman di muka. Oleh itu, jika anda mendapat pinjaman $ 10,000 dan mempunyai yuran permulaan $ 500, banyak peminjam hanya akan memberikan anda $ 9,500 dalam tunai sebenar, walaupun anda masih membayar bunga seolah-olah anda telah menerima $ 10,000 penuh. Yang penting untuk meminta pendahuluan mengenai yuran asal dan pembungkusan, jadi tidak ada kejutan apabila anda menerima dana.

Lihat Juga: 3 Hurdles to Getting a Loan Bank and How to Overcome Them

Really, apa yang diturunkan adalah melakukan penyelidikan anda, membaca cetakan halus, dan mendapatkan bantuan profesional jika perlu untuk memastikan anda tidak mendapat rugi apabila anda mendapat pinjaman perniagaan kecil. Kini, sekurang-kurangnya anda akan mempunyai idea tentang apa yang harus dicari dan mengetahui soalan-soalan yang penting untuk ditanyakan sebelum anda menandatangani garis putus-putus.

Mencari pinjaman? Pencari pinjaman perniagaan kecil kami adalah tempat yang bagus untuk memulakan.