Kiting Definisi & Contoh |

Apa itu:

Kiting adalah amalan haram untuk mengeksploitasi kelewatan penyelesaian untuk memindahkan dana tidak tersedia dari satu akaun bank ke bank lain.

Dalam industri broker, kiting berlaku apabila firma sekuriti gagal menyelesaikan pembelian dan menjual pesanan dengan tarikh akhir penyelesaian yang tepat.

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Katakan anda mempunyai akaun cek di Bank ABC dan akaun pemeriksaan di Bank XYZ. Anda menggunakan akaun Bank ABC untuk membayar bil utiliti rumah tangga, dan bil elektrik anda ditubuhkan pada autopay. Bil elektrik anda bulan ini ialah $ 200, dan ia akan keluar dari akaun Bank ABC hari ini. Walau bagaimanapun, anda hanya mempunyai $ 15 dalam akaun.

Anda boleh memindahkan wang ke akaun dari akaun Bank XYZ, tetapi akaun itu hanya mempunyai $ 5 di dalamnya, sehingga tidak akan berfungsi. Jika anda terlibat dalam kiting, anda akan menulis cek XYZ Bank untuk $ 200 ke akaun Bank ABC. Anda mengambil cek $ 200 ke Bank ABC, yang dengan serta-merta mengkreditkan akaun ABC anda dengan $ 200 - cukup untuk membayar bil tersebut. Anda melakukan ini dengan mengetahui bahawa anda tidak mempunyai $ 200 dalam akaun Bank XYZ tetapi sebenarnya mengambil masa dua hari untuk cek untuk menyelesaikannya. Dalam erti kata lain, anda tidak akan melihat potongan $ 200 dalam akaun Bank XYZ anda selama dua hari. Jika, katakan, gaji $ 1,000 anda dijangka akan dimasukkan ke dalam akaun bank Bank XYZ esok, anda mungkin tergoda untuk melakukan ini, tetapi perbuatan memindahkan wang yang anda tidak ada masih kiting.

Kenapa Matters:

Kiting lebih sukar untuk ditarik dari hari-hari ini, kerana masa penyelesaian telah dipendekkan secara dramatik. Bank-bank juga sering memegang deposit, dan sudah tentu mereka mengenakan yuran yang besar untuk cek cek.