Pertimbangan insurans hayat bagi milenium

Berkahwin, membeli rumah dan mempunyai anak-anak adalah alasan yang baik untuk membeli insurans hayat. Tetapi jika keutamaan kewangan yang lain terus berjalan, ada pertimbangan ekonomi jika anda satu milenium (tidak kira berapa banyak yang anda benci dipanggil satu): Mendapatkan insurans jiwa sekarang mungkin jauh lebih murah dan lebih mudah daripada yang anda fikirkan.

Kebanyakan orang, terutamanya golongan muda, memandang terlalu tinggi kos insurans hayat, kajian yang dijumpai, dan sebahagian besar orang yang berusia 20-an dan 30-an mereka tersilap menganggap mereka tidak layak. Itu menurut Kajian Barometer Insurans 2017 oleh Life Happens, bukan keuntungan yang disokong oleh penanggung insurans dan pembrokeran, dan LIMRA, sebuah penyelidikan dan penyelidikan insurans hayat global.

Adakah anda memerlukan insurans hayat?

Untuk menentukan sama ada anda memerlukan insurans hayat, tanyakan soalan ini: "Adakah seseorang menjadi lebih teruk dari segi kewangan jika anda meninggal dunia esok?" Kata Rachel Podnos, perancang kewangan yang disahkan dengan Wealth Care LLC di Washington, DC. Jika ada yang bergantung kepada pendapatan anda atau akan menjadi Terjejas membayar hutang anda, maka jawapannya adalah ya.

Berkahwin, mempunyai anak dan membeli rumah adalah pencetus biasa untuk membeli insurans hayat.

Anda mungkin juga berfikir tentang mendapatkan insurans hayat jika anda mempunyai pinjaman pelajar swasta. Walaupun pinjaman pelajar persekutuan dilepaskan apabila peminjam meninggal dunia, peraturannya berbeza dengan pemberi pinjaman untuk pinjaman pelajar swasta. Ibu bapa yang telah membayar pinjaman swasta akan dikenakan hutang jika anda mati dan pemberi pinjaman memerlukan bayaran.

Jika anda seorang dan tidak mempunyai tanggungan atau hutang kewangan yang akan membebankan orang lain, maka anda mungkin tidak memerlukan insurans hayat.

Anda tidak perlu kaya untuk membelinya

Apabila responden dalam kaji selidik insurans ditanya berapa banyak polisi jangka hayat $ 250,000 untuk seorang lelaki berusia 30 tahun yang sihat akan dikenakan biaya setiap tahun, anggaran median ialah $ 500, lebih tiga kali ganda kos sebenar $ 160. Millennials dalam kajian, berusia 18 hingga 36, ​​menduga jumlah yang lebih tinggi: 44% memotong kos pada $ 1,000 atau lebih setahun, berbanding dengan 29% responden yang lebih tua, kata kajian insurans itu.

"Ramai orang tidak mencari insurans hayat kerana mereka fikir ia terlalu mahal," kata Marvin Feldman, presiden dan CEO Life Happens.

Millennials mempunyai kelebihan membeli-belah yang besar sekarang kerana harga naik dengan usia, kerana jangka hayat menurun dan peluang untuk mengembangkan masalah kesihatan meningkat.

»Semak harga insurans hayat: Dapatkan sebut harga insurans hayat

Sementara itu, kajian insurans mendapati bahawa 42% milenium berpendapat bahawa mereka tidak layak untuk liputan, berbanding dengan 24% Generasi X (usia 37-52), 20% bayi boomer (umur 53-64) dan 15% berumur 65 tahun ke atas) yang tidak fikir mereka boleh mendapat insurans. Tetapi milenial, kumpulan termuda, adalah yang paling mungkin layak untuk kadar terbaik.

Berapa banyak dan apa yang boleh dibeli

Terdapat dua jenis insurans hayat utama: istilah dan kekal, seperti seumur hidup. Insurans hayat jangka meliputi tempoh tertentu, seperti 10, 20 atau 30 tahun. Liputan tetap berlangsung sepanjang hayat anda. Hayat jangka adalah yang paling mahal dan paling mudah difahami, dan ia mencukupi untuk kebanyakan keluarga.

Idea ini adalah untuk membeli istilah yang bertahan sehingga anak-anak dibesarkan, rumah itu dibeli dan anda didirikan secara kewangan. Untuk menentukan jumlah untuk membeli, fikirkan keperluan masa depan tanggungan kewangan anda.

"Ia bukan analisis satu-saiz-semua," kata Podnos.

Pada umumnya, adalah idea yang baik untuk membeli insurans yang cukup untuk membayar hipotek dan hutang lain, membiayai pendidikan kolej untuk anak-anak dan menggantikan pendapatan untuk tahun yang mencukupi untuk memberikan keselamatan kepada keluarga. Pakar industri mencadangkan membeli liputan yang cukup untuk menggantikan pendapatan tujuh tahun.

»Ketahui lebih lanjut: Baca tentang perbezaan di antara insurans hayat sepanjang hayat dan jangka hayat.

Di mana untuk membeli insurans hayat

Anda mungkin mempunyai insurans hayat melalui kerja. Tetapi liputan percuma yang disediakan sebagai manfaat pekerja mungkin tidak mencukupi jika anda mempunyai pasangan atau anak-anak. Satu lagi kelemahan: Perlindungan berakhir apabila anda meninggalkan majikan.

Anda mungkin dapat membeli liputan tambahan melalui kerja. Proses permohonan mudah, dan jenis liputan tambahan ini biasanya mudah alih, jadi anda menyimpannya jika anda menukar pekerjaan.

Sekiranya anda sihat, anda boleh mendapatkan liputan yang kurang mahal untuk anda sendiri - satu cara adalah untuk memulakan dengan sebut harga dalam talian dan membeli melalui ejen atau terus dari syarikat insurans. Dan dengan beberapa syarikat, anda mungkin tidak perlu mengambil ujian perubatan insurans hayat.