Insurans Hayat untuk Pasangan Berkahwin

Apabila anda membina hidup anda dengan orang lain, asas yang anda berdua mungkin perlu perlindungan perlindungan insurans hayat bagi pasangan suami isteri.

Lebih dari 40% rakyat Amerika tidak mempunyai insurans hayat, menurut kajian 2015 oleh kumpulan perdagangan LIMRA dan Kehidupan Bukan Untung Industri. Satu lagi 19% hanya mempunyai insurans hayat kumpulan, liputan yang tersedia melalui kerja, yang sering tidak mencukupi untuk menampung keperluan keluarga. Antara 25 hingga 44 tahun, 48% tidak mempunyai insurans hayat.

Berikut adalah beberapa sebab untuk mempertimbangkan insurans hayat apabila anda pasangan suami isteri dan beberapa pilihan untuk polisi.

1. Anda menambah perbelanjaan lebih banyak

Pasangan sering menggunakan pendapatan gabungan mereka untuk mengambil tanggungjawab kewangan yang lebih besar, seperti menyewa apartmen yang lebih baik, membeli rumah atau kereta baru dan, mungkin, mempunyai anak. Ramai pasangan tidak dapat menanggung kos ini dengan hanya satu pendapatan. Salah satu sebab utama untuk membeli insurans hayat ialah penggantian pendapatan, supaya keluarga anda dapat meneruskan rancangan dan gaya hidup mereka.

»Semak harga insurans hayat: Bandingkan sebut harga insurans hayat.

2. Pasangan anda mungkin bertanggungjawab terhadap hutang anda

Sebarang hutang yang ditinggalkan apabila anda mati akan dibayar dari harta pusaka anda, yang bermaksud aset anda. Ini akan memakan apa yang anda lalui kepada pasangan anda.

Pasangan anda akan berada di cangkuk untuk hutang dalam mana-mana akaun bersama. Juga, dalam keadaan harta benda masyarakat (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington dan Wisconsin), pasangan anda akan bertanggungjawab atas hutang yang anda ambil selepas berkahwin, seperti baki kad kredit peribadi.

Ini lebih lanjut mengenai apa yang berlaku kepada hutang anda selepas anda mati.

3. Insurans hayat semakin mahal semakin lama anda tunggu

Sebelum ini, anda membeli polisi dan mengunci kadar insurans hayat, lebih banyak wang yang akan anda simpan sepanjang jangka masa panjang. Harga yang anda akan dipetik untuk polisi akan lebih mahal dengan setiap ulang tahun lulus. Selain itu, anda tidak pernah tahu bila anda mungkin mengalami keadaan perubatan yang boleh membawa kepada kadar yang lebih tinggi apabila anda ingin membeli polisi.

Pilihan untuk insurans hayat untuk pasangan suami isteri

Sebaik sahaja anda telah memutuskan untuk membeli insurans hayat, persoalannya menjadi jenis perlindungan untuk membeli dan berapa banyak yang anda perlukan. Keputusan anda secara amnya bergantung pada apa yang kewajipan kewangan yang anda ingin tutupi, berapa lama kewajipan yang terakhir dan berapa banyak yang anda ingin belanjakan.

• Insurans hayat jangka panjang sesuai untuk banyak keperluan. Ia menjanjikan untuk membayar amaun yang ditetapkan jika anda mati semasa dasar itu berkuat kuasa. Anda membuat keputusan berapa pembayaran yang akan dibayar dan berapa lama polisi tersebut akan bertahan. Anda boleh membuat jangka hayat dasar untuk memenuhi keperluan kewangan. Sebagai contoh, jika anda ingin memastikan pasangan anda mempunyai cara untuk menggantikan pendapatan anda untuk 10 tahun akan datang, anda boleh membeli polisi hayat jangka 10 tahun dalam jumlah yang sepadan dengan pendapatan. Hayat jangka adalah cara yang paling berpatutan untuk membeli perlindungan insurans hayat.
• Insurans hayat tetap berlangsung sepanjang hidup anda dan membina nilai tunai. Adalah baik untuk orang yang ingin memberikan wang tidak kira apabila mereka mati, seperti dana untuk membayar pengebumian. Kerana anda boleh mengambil pinjaman terhadap nilai tunai, ia juga boleh digunakan sebagai sumber dana kemudian dalam kehidupan.

Terdapat juga insurans hayat bersama, yang meliputi dua orang di bawah satu polisi dan lebih murah daripada membeli polisi berasingan pada setiap orang.

• Insurans hayat pertama untuk mati: Ini akan dibayar apabila kematian orang pertama. Selepas itu, polisi berakhir; ia tidak kemudiannya diberikan kepada pasangan yang masih hidup. Pasangan yang masih hidup boleh menggunakan wang tersebut untuk membayar baki gadai janji atau hutang lain. Perhatikan bahawa jenis insurans hayat ini mungkin sukar dicari kerana terdapat beberapa penjual.
• Insurans hayat kedua-ke-mati: Juga dikenali sebagai kehidupan survivor, ini akan dibayar apabila pasangan suami isteri mati. Ia biasanya digunakan oleh pasangan kaya yang ingin memastikan waris, seperti anak-anak dewasa, mempunyai wang untuk membayar cukai harta pusaka atau warisan.

Jika jangka hayat insurans sepadan dengan keperluan anda, Alat insurans hayat laman web kami boleh membantu anda mengetahui berapa banyak liputan yang anda perlukan dan kedai perbandingan.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Imej melalui iStock.