Pelanggan yang Layak Sekiranya Masih Dapatkan Petikan Insurans Auto Baharu

Kebanyakan daripada kita berbelanja untuk sebut harga insurans kereta sekali dan kemudian berpegang kepada syarikat yang sama selama bertahun-tahun. Tetapi ada alasan yang menarik untuk mendapatkan sebut harga insurans kereta baru yang mungkin tidak anda ketahui: amalan yang didakwa oleh sesetengah penanggung insurans mengenakan lebih banyak pelanggan setia mereka.

'Pengoptimuman harga'

Pada bulan Februari, Pesuruhjaya Insurans California Dave Jones menuduh syarikat insurans menggunakan "pengoptimuman harga" untuk mengenakan premium yang lebih tinggi kepada sesetengah pelanggan kerana analisis menunjukkan mereka kurang cenderung untuk menjadi kedai perbandingan. Pada dasarnya, beberapa syarikat insurans dikatakan cuba mengukur kesetiaan anda kepada syarikat insurans. Jika anda tidak mungkin menukar syarikat, penanggung insurans akan meningkatkan kadar anda sedikit demi sedikit untuk meraih lebih banyak keuntungan daripada anda.

Jones mengeluarkan notis mengatakan bahawa amalan ini tidak diskriminatif dan melanggar undang-undang negeri. Beliau memberi syarikat enam bulan untuk menyesuaikan kadar dan menghantar pemfailan baru.

"Adalah tidak sah bagi penanggung insurans untuk mengenakan kadar berbeza kepada orang berdasarkan kepekaannya terhadap kenaikan harga atau kemungkinan mereka akan menjadi kedai perbandingan," kata Jones dalam satu kenyataan. "Pengoptimuman harga mewakili ancaman asas kepada keadilan dalam penarafan."

Maryland dan Ohio telah mengeluarkan penentuan yang sama.

Langkah-langkah ini dilakukan selepas Persekutuan Pengguna Amerika dan Pusat Keadilan Ekonomi (CEJ) menghantar surat kepada pesuruhjaya negeri menyatakan tahun lalu yang mengadu bahawa syarikat insurans kereta kelihatan menggunakan pengoptimuman harga tanpa memberitahu pihak berkuasa negeri dan melanggar undang-undang negeri.

"Pengoptimuman harga yang dipanggil ini adalah usaha terkini oleh penanggung insurans untuk mengendalikan maklumat pengguna peribadi dan mengelak daripada undang-undang perlindungan pengguna negara yang melarang diskriminasi tidak adil dalam harga insurans," kata Pengarah Eksekutif CEJ, Birny Birnbaum dalam satu siaran berita.

Kumpulan pengguna mengatakan pengoptimuman harga membahayakan pelanggan berpendapatan rendah. Pengguna sedemikian lazimnya berbelanja kurang kerap untuk insurans, memandangkan mereka cenderung mempunyai penawaran dasar yang kurang terbuka kepada mereka, kurang masa yang ada dan melek huruf kewangan yang lebih rendah.

Apa yang dikatakan penanggung insurans

Institut Maklumat Insurans, sebuah kumpulan perdagangan, telah memimpin dalam memberi respons bagi pihak industri. Walaupun industri menafikan tuduhan pengoptimuman harga, jurucakap industri seolah-olah meninggalkan pintu terbuka kepada kemungkinan bahawa syarikat insurans memang menggunakan faktor selain daripada risiko harga. Ditanya mengenai isu itu, kumpulan itu menunjuk komen Institut Presiden Robert Hartwig kepada The Wall Street Journal.

Antara perkara lain, Hartwig memberitahu Jurnal bahawa tuduhan bahawa penanggung insurans menggunakan analisis untuk menetapkan harga yang tidak berkaitan dengan risiko adalah "tegas palsu dan benar-benar tidak masuk akal," sambil menambah: "Sesetengah penanggung insurans boleh menggunakan teknik analisis lanjutan untuk menambah alat aktuari tradisional untuk membantu mereka membuat pemasaran keputusan dalam program penentuan harga berasaskan risiko."

Dalam mata bercakap yang disediakan selepas kenyataan Pengguna Persekutuan awal tentang pengoptimuman harga, Institut Maklumat Insurans menulis: "Harga insurans auto sebahagian besarnya berasaskan risiko - kemungkinan bahawa pemegang polisi akan memfailkan tuntutan, dan kos tuntutan itu. Perbelanjaan penanggung insurans adalah pertimbangan lain."

Ia menambahkan bahawa pengguna mendapat manfaat daripada analisis lanjutan, yang "telah membenarkan penanggung insurans menanggung jamin risiko harga dengan ketepatan yang lebih tinggi dan kelajuan yang tidak pernah berlaku sebelum ini."

Jadi apa?

Apa maksud semua ini kepada anda? Sekiranya penyokong pengguna dan beberapa pesuruhjaya insurans negeri adalah betul, ia bermakna anda sepatutnya mendapatkan sebut harga insurans kereta untuk mengukur sama ada anda sedang membayar kadar yang berlebihan. Dan walaupun kadar benar-benar hanya berdasarkan risiko, syarikat yang memberi anda kutipan terbaik beberapa tahun mungkin tidak lagi menjadi tawar-menawar.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi insurans Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.