Millennials Lihat Kelebihan Kad Prabayar tetapi Harus Menimbang Kesalahan

Satu pertiga daripada milenial telah menggunakan kad prabayar, berbanding dengan seperempat orang Amerika secara keseluruhan, menurut kaji selidik TD Bank yang dikeluarkan bulan ini. Terdahulu, kajian Wells Fargo pada tahun 2014 mendapati bahawa empat dalam 10 milenium berkata mereka terharu dengan beban hutang mereka.

Bagi golongan muda Amerika, populariti kad prabayar mungkin kelihatan seperti peluang untuk mengelakkan hutang dan terlebih belanja. Tetapi terdapat kelemahan kepada kad prabayar yang juga perlu dipertimbangkan.

Di mana kad prabayar jatuh pendek

Bayaran: Bergantung kepada kad prabayar yang anda miliki, anda boleh menilai yuran semasa mengaktifkan kad anda, memuatkan wang, mengeluarkan wang tunai dari ATM atau memeriksa baki anda - bersama dengan bayaran penyelenggaraan bulanan. Sesetengah kad prabayar lebih ringan pada yuran, tetapi pada banyak kad mereka ditambah.

Membina kredit: Kad prabayar menarik kepada orang yang tidak mempunyai kredit atau tidak kerana mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Kelemahan: Kad prabayar tidak akan melakukan apa-apa untuk membina sejarah kredit yang positif kerana anda tidak menarik wang dari garis kredit. Tanpa hubungan kredit itu, pengguna kad prabayar dengan sejarah kredit buruk atau tidak mungkin masih sukar untuk memperoleh pinjaman di masa depan.

Ganjaran:Sekiranya anda tidak berada dalam bahaya untuk melakukan overspending dan tidak mempunyai sejarah kredit negatif, anda mungkin akan kehilangan ganjaran yang ditawarkan oleh banyak kad kredit. Walaupun ganjaran kad kredit bukanlah cara untuk mendapatkan cepat kaya, mereka dapat memberikan insentif yang berharga untuk kegunaan kad kredit yang bertanggungjawab.

Satu alternatif untuk dipertimbangkan

Sekiranya anda cuba untuk mengelakkan hutang kad kredit atau jika skor kredit buruk menghalang anda daripada mendapatkan kad kredit, kad kredit yang terjamin dapat membantu anda membina kredit anda kerana anda mengamalkan tingkah laku kredit yang baik.

Dari hari ke hari, anda tidak akan melihat perbezaan antara kad kredit terjamin dan kad kredit yang tidak bercagar. Tetapi terdapat perbezaan utama: Kad kredit bercagar disokong oleh deposit cagaran. Sebagai contoh, jika anda mahukan garis kredit $ 2,000, anda biasanya memerlukan deposit $ 2,000. Dengan cara itu, pengeluar kad boleh menarik cagaran itu jika anda lalai pada pembayaran anda. Juga, anda boleh mendapatkan deposit anda semula apabila anda menutup akaun anda.

Sekiranya anda mempunyai kredit yang buruk atau tidak, kad kredit bercagar adalah pilihan yang lebih baik daripada kad prabayar kerana pengeluar kad kredit paling selamat melaporkan penggunaan anda kepada tiga biro kredit kebangsaan. Dari masa ke masa, menggunakan kad kredit terjamin anda secara bertanggungjawab boleh memberi kesan positif pada skor kredit anda.

Walaupun kad kredit paling terjamin mempunyai yuran tahunan, mengenakan faedah dan tidak memberi ganjaran, mereka dapat membantu anda menubuhkan pijakan kewangan yang kukuh ketika anda berlatih tingkah laku kredit yang baik. Mereka juga boleh membantu meringankan peralihan kepada kad kredit konvensional yang mempunyai lebih banyak fleksibiliti dengan yuran, faedah dan ganjaran.

Amalan kredit yang baik

Sama ada anda memilih kad kredit bercagar, kad kredit konvensional atau kad prabayar, cara terbaik untuk mengelakkan hutang dan terlebih belanja ialah untuk belajar dan melaksanakan amalan kredit yang baik:

Bayar tepat masa dan sepenuhnya:Tiada kos pembayaran anda bukan sahaja dalam penalti dan faedah, tetapi juga boleh membuat sukar untuk membayar obligasi hutang lain apabila anda cuba mengejar. Nerds mengesyorkan sentiasa membayar baki anda tepat pada masanya dan lengkap setiap bulan.

Elakkan perbelanjaan terlalu banyak:Walaupun anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan, mempunyai nisbah penggunaan kredit yang tinggi - baki anda dibahagikan dengan batas kredit anda - boleh mencadangkan anda berjuang untuk mengendalikan kewajipan hutang semasa anda. Secara amnya disarankan agar anda mengekalkan nisbah penggunaan kredit anda di bawah 30%.

Simpan belanjawan: Cara mudah untuk mengelakkan daripada berbelanja lebih daripada yang anda miliki ialah mengekalkan belanjawan bulanan dan menjejaki perbelanjaan anda. Ini akan membolehkan anda membataskan perbelanjaan anda dan menentukan di mana anda boleh memperbaiki.

Meminjam secara bertanggungjawab:Dengan setiap pembayaran pinjaman baru, anda kehilangan kelonggaran dalam belanjawan anda. Berhati-hati dengan mempertimbangkan bagaimana menambah pinjaman baru akan mempengaruhi keupayaan anda untuk membayar perbelanjaan asas dan hutang lain. Jangan takut untuk membayar hutang sebelum menambah yang lain.

Garisan bawah

Kad prabayar menjadi lebih popular kerana mereka mempromosikan konsep yang menjadi semakin penting untuk milenium, termasuk membelanjakan hanya apa yang anda miliki dan tinggal keluar dari hutang. Walau bagaimanapun, kad prabayar boleh datang dengan banyak yuran, dan pengguna boleh kehilangan kesempatan untuk membina kredit mereka dan mendapatkan ganjaran. Bagi mereka yang ingin membina dan mengekalkan kredit yang baik, terdapat pilihan yang lebih baik.

Ben Luthi adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @benluthi dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.