Adakah Anda Bersiap untuk Kerosakan Pasaran Saham Seterusnya?

Oleh Phillip Christenson

Ketahui lebih lanjut mengenai Phillip di laman web kami Tanya Penasihat

Adakah anda sedikit takut selepas ketidaktentuan pasaran saham baru-baru ini? Adakah anda berfikir kembali ke tahun 2008, ketika saham turun hampir 50%? Fikirkan ia tidak boleh berlaku lagi? Baik ia boleh, dan ia mungkin akan. Tetapi saya tidak tahu kapan dan tidak sesiapa pun. Perkara terbaik: Sediakan sekarang untuk krisis yang akan datang sama ada pada 2015 atau 10 tahun dari sekarang - dan ini tidak bermakna melekat wang anda dalam akaun bank.

Hanya ada dua perkara yang perlu anda lakukan untuk mempersiapkan krisis kewangan yang akan datang. Yang pertama ada kaitan dengan portfolio anda, dan yang kedua adalah mengenai anda, pelabur.

Peruntukan aset adalah kunci

Ringkasnya, peruntukan aset adalah campuran stok dan bon dalam portfolio anda. Dari segi sejarah, bon cenderung kurang menentu daripada saham. Walaupun ini biasanya benar, sesetengah bon boleh sama dengan risiko (atau lebih tinggi) daripada saham. Bon jongkong, sebagai contoh, membayar anda kadar faedah yang lebih tinggi daripada pelaburan lain kerana mereka membawa lebih banyak risiko. Saya cadangkan untuk mengelakkan bon-bon ini dan sebaliknya memegang bon risiko rendah, yang bermaksud bon jangka pendek dan gred tinggi. Walaupun bon jenis ini memberi kadar faedah yang lebih rendah, mereka kemungkinan besar tidak akan turun seperti saham atau bon yang lebih berisiko pada tahun 2008.

Yang penting adalah untuk mengira jumlah wang tunai yang anda perlukan dari portfolio anda dalam lima, 10 atau 15 tahun akan datang (bergantung kepada toleransi risiko anda) dan melabur jumlah ini dalam bon gred tinggi yang lebih selamat. (Nota: Anda boleh melabur dalam bon jenis ini melalui dana bersama atau dana dagangan pertukaran dan bukannya membeli dana individu.) Dengan melakukan ini, anda dengan yakin boleh melabur dalam pasaran saham dengan mengetahui bahawa wang tunai yang anda perlukan dilaburkan dalam aset yang tidak menentu. Sekiranya pasaran turun, anda boleh menjadi penjual pesakit dan tunggu sehingga pasaran beralih untuk menjual stok. Pasar beruang purata mengambil masa 2.8 hingga 5.2 tahun untuk pulih, jadi anda boleh menunggu hampir apa-apa kemerosotan pasaran dengan strategi ini.

Ini semua mengenai perspektif anda

Jangan terlepas dari fakta bahawa pasaran saham adalah pasaran seperti yang lain. Ia adalah tempat di mana orang berkumpul untuk membeli dan menjual. Dan seperti mana-mana pasaran lain, kadang-kadang penjual perlu menawarkan diskaun untuk menjual lebih banyak produk, atau dalam kes ini untuk memunggah stok mereka. Oleh itu, fikirkan pasaran beruang seperti yang serupa dengan penjualan pada saham kegemaran anda. Jika anda memaparkan pasaran saham dengan cara ini, anda akan belajar untuk mencintai pasaran turun. Semasa penurunan pasaran, anda dapat membeli lebih banyak saham dalam syarikat yang sama, tetapi pada harga yang lebih murah.

Sama ada anda muda atau tua, jika anda menggunakan strategi bon yang saya gariskan, anda akan ingin pasaran seperti tahun 2008. Kemudian, anda boleh membeli saham pada hampir 50% dari semasa ke semasa mengetahui wang yang anda perlukan dengan selamat ditetapkan selain daripada bon yang betul. Walaupun dalam Kemelesetan Besar, hanya lima tahun sebelum kita mula mencapai tahap tertinggi baru di pasaran.

Itu sahaja. Dua langkah dan anda bersedia untuk apa sahaja yang dibawa oleh pasaran. Tetapi anda perlu pastikan untuk melakukan kedua-dua langkah. Jika anda menyesuaikan portfolio anda, maka panik selepas pasaran melalui pembetulan, anda tidak akan menjadi lebih baik. Laraskan portfolio kami, laraskan pemikiran anda dan anda akan bersedia untuk kemalangan pasaran seterusnya.