Ditolak untuk Pinjaman Bank? Berikut adalah Di mana untuk Menghidupkan Seterusnya

Perniagaan baru yang dilancarkan yang tidak mempunyai rekod prestasi kejayaan kewangan mungkin sukar untuk mendapatkan pinjaman dari bank dan kesatuan kredit. Dengan separuh daripada semua perusahaan baru yang melipat dalam tempoh lima tahun, institusi kewangan sering menyedari perniagaan yang gagal membayar pinjaman mereka. Nasib baik, usahawan muda boleh mengambil kesempatan daripada beberapa pilihan lain untuk menaikkan modal yang mereka perlukan. Berikut adalah beberapa pilihan alternatif yang lebih popular untuk pemilik perniagaan kecil.

1. Crowdfunding

Seperti namanya, crowdfunding menimbulkan modal dengan menyatukan sumbangan dari sekumpulan orang, biasanya menggunakan laman web seperti Indiegogo atau Kickstarter untuk memberi seorang usahawan sebuah platform untuk menaikkan idea perniagaannya dan mengumpul wang. Dalam kebanyakan kes, sumbangan dibuat sebagai balasan untuk beberapa jenis hadiah yang berkaitan dengan permulaan yang dipersoalkan, seperti tawaran eksklusif pada apa sahaja produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh perniagaan. Dalam kempen berasaskan ekuiti, pelabur menerima saham dalam syarikat sebagai pertukaran pelaburan mereka.

Crowdfunding telah berkembang sejak beberapa tahun yang lalu sebahagiannya kerana ia berfungsi sebagai kenderaan pemasaran yang sangat baik untuk perniagaan baru. Walaupun sumbangan untuk tujuan anda tidak begitu menggembirakan, kempen crowdfunding masih boleh memacu perbincangan tentang perniagaan anda. Jika anda tidak mengumpul dana seperti yang anda harapkan, anda akan tahu bahawa padang anda memerlukan beberapa tweak tambahan. Ini menjadikan crowdfunding sangat berguna untuk perniagaan peringkat awal dan usahawan kali pertama. Dengan meminjamkan lebih dari $ 700 juta sejak penubuhannya pada tahun 2010, Funding Circle hanya memberi tumpuan kepada perniagaan kecil, menjadikannya destinasi popular untuk ahli perniagaan dan wanita yang sedang berkembang.

2. Pinjaman Peer-to-peer (P2P)

Tidak seperti crowdfunding, pemberian P2P lebih menyerupai jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit. Platform dalam talian seperti Prosper and Lending Club membantu para peminjam mencari dan berhubung dengan bakal pelabur. Pinjaman P2P boleh memberikan pulangan yang lebih besar untuk pelabur dan kadar faedah yang lebih rendah bagi peminjam. Pelabur tidak menerima kepentingan dalam perniagaan yang mereka telah melabur, yang menjadikan pengumpulan dana jenis ini sangat menarik kepada usahawan yang ingin mengekalkan kawalan sepenuhnya ke atas perusahaan mereka.

3. Bulatan peminjaman

Buletin pemberian pinjaman memberikan alternatif lain untuk pemilik perniagaan kecil mencari wang tunai. Kumpulan biasanya kecil, terdiri daripada kira-kira enam hingga 10 orang. Untuk memulakan, kolektif memutuskan jumlah dolar yang dibangkitkan setiap bulan-katakan, $ 500. Setiap peserta mengambil sama rata untuk memenuhi jumlah itu, dengan seorang menerima keseluruhan jumlah setiap bulan sehingga semua orang mempunyai giliran dan semua pinjaman dibayar. Fasilitator pihak ketiga, seperti Dana Misi Aset yang berpangkalan di San Francisco, membantu mengumpul wang dan memastikan sumbangan anggota tiba tepat pada waktunya. Walaupun pemilik perniagaan kecil mungkin perlu melihat melangkaui bulatan pinjaman untuk mengumpulkan semua wang yang mereka perlukan, mekanisme peningkatan nilai kredit ini dapat membantu peminjam pinjaman kelihatan lebih menarik bagi bank dan kesatuan kredit.

4. Meminta keluarga dan rakan-rakan

Pemilik perniagaan kecil dengan sambungan peribadi yang luas mungkin ingin meneruskan kempen crowdfunding yang secara khusus menyasarkan keluarga dan rakan-rakan. Beberapa laman web didedikasikan untuk membantu usahawan meminta dana daripada kenalan dekat dan orang tersayang. Satu platform sedemikian, TrustLeaf, menyediakan semua dokumen undang-undang yang diperlukan, menjejaki pembayaran, dan memudahkan untuk berkomunikasi dengan pelabur berpotensi anda. Menggunakan laman web seperti TrustLeaf menambah organisasi, struktur dan legitimasi dalam kempen penggalangan dana anda, dan boleh membuat ahli keluarga dan rakan-rakan yang ragu-ragu lebih bersedia untuk bergerak.

5. PayPal dan Square

Pembeli dalam talian Avid akan terbiasa dengan membayar barangan atau menerima bayaran melalui PayPal atau Square. Ia mungkin mengejutkan beberapa, walaupun, bahawa kedua laman web pembayaran digital telah menceburkan diri ke dunia pinjaman perniagaan kecil. Pemilik perniagaan dengan lebih daripada $ 20,000 dalam jualan di PayPal sepanjang tahun lalu layak untuk program Capital Working website untuk menerima sehingga $ 60,000 dalam pinjaman. Daripada meminta bayaran balik bulanan, PayPal hanya mengambil potongan-biasanya antara 10% dan 30% - dari jualan harian perniagaan.

Berfungsi dengan hampir sama persis dengan perkhidmatan PayPal, Square Capital memberi pinjaman kepada pemilik perniagaan kecil yang membuat pembayaran automatik yang ditetapkan sebagai peratusan tetap dari penjualan harian mereka. Semakin rendah jumlah pinjaman, semakin rendah peratusan itu. Sebagai contoh, pinjaman sebanyak $ 4,000 akan termasuk kadar pembayaran balik tetap sekitar 4% sehari, sementara pinjaman bernilai $ 10,000 akan membawa kadar lebih dekat kepada 10%.

6. Pertubuhan bukan untung

Walaupun terutamanya sumber mikro, institusi pemberi pinjaman bukan keuntungan juga boleh berfungsi sebagai batu loncatan yang membantu dalam menerima pinjaman yang lebih besar. Walaupun organisasi yang lebih kecil seperti fokus Colorado Enterprise Fund menumpukan usaha membangunkan perniagaan kecil di negara mereka, rangkaian bukan keuntungan yang lebih besar, seperti Accion USA, mempunyai pejabat di seluruh negara yang memberi pinjaman kepada ahli perniagaan tempatan. Terlepas dari saiznya, kebanyakan pemberi pinjaman bukan keuntungan biasanya menawarkan harga dan syarat yang lebih fleksibel daripada yang terdapat di bank dan kesatuan kredit.Menawarkan kedua-dua pinjaman dan pendidikan kewangan, bukan keuntungan seperti Accion cenderung memberi tumpuan kepada pemilik perniagaan berpendapatan rendah.

7. Beralih ke SBA

Bagi usahawan yang teguh mendapatkan pinjaman tradisional dari bank atau kesatuan kredit, Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. (SBA) boleh menjadi sumber yang berharga. Walaupun SBA tidak secara langsung memberikan pinjaman, ia memberikan jaminan yang disokong oleh pemerintah atas pinjaman yang dapat membantu memudahkan, yang mengimbangi banyak risiko bagi bank dan kesatuan kredit. Perniagaan boleh memohon pelbagai program pinjaman melalui SBA, termasuk microloans sehingga $ 50,000 untuk perbelanjaan, peralatan dan pengubahsuaian sehari-hari, dan pinjaman yang lebih besar sehingga $ 5 juta untuk projek-projek yang lebih bercita-cita tinggi, memberikan banyak pilihan kepada usahawan. Untuk mencari peminjam yang diluluskan SBA berhampiran anda, lihat alat carian SBA.

Walaupun ia mungkin menyengat, jika permohonan pinjaman anda ditolak oleh bank atau kesatuan kredit tidak perlu mengeja akhir jalan untuk perniagaan kecil anda. Dengan begitu banyak alternatif di luar sana, cabaran terbesar anda ialah menentukan pilihan pembiayaan yang terbaik untuk perniagaan anda.

Membantu imej tangan melalui Shutterstock.