RULE # 1 - 70% penasihat kewangan mengatakan tidak melebihi 8% nisbah hutang / pendapatan

Anda telah melihat carta yang menyedihkan dan mendengar berita itu. Anda mungkin menjadi salah satu daripada mereka yang terjejas oleh krisis hutang pelajar yang berterusan. Namun walaupun baki pinjaman pelajar mendekati $ 1 trilion pada Jun 2013, keuntungan dari pendidikan tetap jelas. Jadi, apakah yang betul tahap hutang pelajar untuk dimiliki? Bagaimanakah pelajar berfikir tentang cara menilai beban hutang yang sesuai?

Investmentmatome ditinjau 100 penasihat kewangan untuk mendengar apa yang mereka katakan. Hasilnya jelas: 70% penasihat kewangan mencadangkan paling banyak pembayaran pinjaman / nisbah pendapatan kasar 8%.

Apakah maksud ini? Bagaimanakah pelajar atau pelajar kolej atau siswazah berfikir tentang nombor 8% ini?

Marilah melalui contoh yang mudah. Jika anda mengambil pinjaman untuk $ 30,000 pada kadar faedah 5% dengan tempoh bayaran balik 10 tahun, bayaran bulanan adalah kira-kira $ 318. Untuk kekal dalam garis panduan 8%, anda perlu berasa yakin bahawa anda boleh membuat $ 47,700 setiap tahun selepas tamat pengajian. Purata beban hutang untuk lulusan 2012 ialah $ 29,400, menurut Institut Akses Kolej dan Projek Kejayaan Hutang Pelajar.

Dengan peningkatan kos tuisyen, dan prospek pekerjaan anemik untuk graduan baru, penasihat kewangan menganjurkan penampilan keras pada ekonomi kolej.

"Dengan pendidikan tinggi melalui perubahan besar dengan MOOC, dan ekonomi kolej telah berubah dengan ketara, ia bergantung kepada keadaan. Janji lama mempunyai pekerjaan atau karier yang kerap hanya dengan pergi ke kolej tidak sama seperti itu hanya 15 tahun yang lalu … Jika anak lelaki saya diterima masuk ke salah satu daripada 50 universiti teratas di negara ini, saya akan pergi ke dalam hutang (bersama mereka!) untuk membantu mereka. Jika mereka bakat tertinggi berlaku untuk memimpin mereka ke bakat ultra khusus di sebuah sekolah yang mahal, saya akan memikirkan cara membuatnya berlaku, termasuk mengambil lebih banyak hutang. Tetapi jika mereka belajar major yang tersedia di banyak tempat (antropologi, pemasaran, dll) maka hutang 5% juga boleh terlalu banyak, bergantung pada jangka waktu pinjaman. Jangan berlebihan untuk majoriti yang anda sedang belajar - sengit hutang yang tinggi masih lama selepas anda meninggalkan keindahan kampus kolej. " Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Sara Seaholtz, CFP ® of Mooresville, NC mencadangkan laluan kolej komuniti sebagai cara untuk mengurangkan kos.

Pelajar perlu mengkaji potensi pendapatan mereka untuk hutang yang diambil. Mengapa mengambil lebih daripada $ 75-100,000 hutang pada tahap asas seperti psikologi, sejarah dan sebagainya? Menghadiri sebuah kolej komuniti untuk melengkapkan prasyarat dan kemudian memindahkan ke persekitaran universiti untuk menyelesaikan gelar menjadikan hal yang paling masuk akal.

Perkara penting untuk dipertimbangkan selain daripada pembayaran hutang pelajar, ialah beban hutang TOTAL anda. Pembayaran kad kredit, pembayaran kereta dan hutang gadai janji dapat ditambah dengan cepat.

Kembali ke Peraturan Emas