Cara Simpan untuk Kolej Tanpa Persaraan Berkorban

Saya mempunyai anak berusia 2 tahun, dan seperti kebanyakan orang tua, saya sangat yakin anak saya adalah seorang jenius dalam membuatnya. Saya kerap berbisik perkara seperti, "Bagaimana dia begitu pintar?" Kepada suami saya, yang berbisik kembali perkara seperti, "Dan begitu atletik !”

Beliau juga menunjukkan beberapa janji sebenar sebagai seorang artis - khususnya, melekatkan sesuatu kepada kertas pembinaan - dan datang tidur, kemahiran bertindaknya dengan mudah boleh mendapatkannya sebagai Oscar.

Maksud saya, selain daripada merealisasikan mimpi ibu untuk membual tentang anaknya di internet, ini saya harap dia akan pergi ke kolej. Saya mahu dia mempunyai kebebasan untuk meneruskan semua kepentingannya. Tetapi saya juga suka kebebasan untuk meneruskan minat saya, salah satunya adalah bersara pada usia yang berpatutan.

Saya tidak bersendirian di sini. Ini soalan yang ditanyakan oleh ibu bapa: Adakah kita perlu menyimpan untuk kolej atau bersara? Dan sementara mana-mana perancang kewangan akan mengatakan bahawa pilihan yang tepat adalah jernih - persaraan adalah keutamaan, kerana terdapat pinjaman pelajar dan sumber pendanaan lain untuk kolej - ia merasa bertentangan dengan naluri untuk meletakkan anak anda terlebih dahulu.

Tetapi inilah perkara yang sering kita lupakan: Ia tidak perlu semua atau apa-apa. Apa sahaja yang anda simpan untuk kolej mengurangkan keperluan untuk pinjaman pelajar. Tidak ada sebab anda tidak boleh meletakkan sebahagian besar usaha anda untuk bersara sementara masih mengambil langkah - kecil kerana mereka mungkin - untuk membina wang untuk kolej juga. Inilah cara untuk melakukannya.

Gunakan akaun yang betul

Perkara pertama pada setiap agenda penyelamat seharusnya menjadi 401 (k) dengan dolar yang padan, jika majikan anda menawarkan satu.

Tetapi apabila anda telah bertemu dengan perlawanan itu, anda melihat beberapa pilihan akaun. Anda boleh terus menyimpan untuk persaraan dalam 401 (k) itu. Anda boleh mengubah usaha anda ke kolej dengan rancangan 529, yang membolehkan wang anda berkembang bebas cukai jika ia digunakan untuk perbelanjaan pendidikan.

Atau anda boleh menyusun kedua-dua gol dengan Roth atau IRA tradisional. Kedua-duanya adalah akaun persaraan yang berfaedah cukai, yang bermaksud jika anda tidak mempunyai 401 (k), mereka adalah pilihan terbaik seterusnya. Tetapi jika anda juga juggling kolej, IRA membenarkan pengagihan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak tanpa penalti. The Roth IRA mempunyai kelonggaran yang lebih besar: Oleh kerana anda telah membayar cukai atas sumbangan, anda boleh mengeluarkan mereka (tetapi bukan pendapatan pelaburan) pada bila-bila masa.

Cadangan saya: Kira berapa banyak yang perlu anda simpan untuk persaraan, kemudian cuba untuk bekerja ke arah matlamat itu dengan menggunakan gabungan 401 (k) dan Roth IRA, jika anda layak (Baca mengenai peraturan Roth IRA). Sementara itu, buka 529, walaupun anda belum dapat membiayainya dengan kerap - ada yang tidak mempunyai minimum atau sekurang-kurangnya serendah $ 25.

Mencari sumber lain sebanyak 529 sumbangan

Di dunia yang ideal, anda boleh membuat sumbangan secara tetap dan automatik kepada 529. Di dunia ini, anda harus mengambil sedikit bantuan di mana anda boleh mendapatkannya. Program-program seperti Upromise dan kad kredit yang deposit hadiah ke dalam akaun adalah permulaan yang baik. (Ini menganggap anda tidak mempunyai keseimbangan, di mana faedah akan menghapuskan ganjaran tersebut dan kemudian beberapa.)

Kemudian dengan sopan mengarahkan ahli keluarga ke arah 529 anda - ramai yang membenarkan sumbangan pihak ketiga atas sebab ini - apabila mereka bertanya apa yang anak anda inginkan untuk percutian seterusnya. Ini mempunyai bonus tambahan untuk mengehadkan jumlah mainan yang masuk ke rumah anda. Jika anda pernah terperangkap dalam sebuah kereta dengan sebuah trak nyanyian, anda pasti tahu betapa berharga itu.

Hidupkan bil jagaan harian ke simpanan kolej

Saya tahu secara langsung bahawa penjagaan anak yang baik bernilai setiap sen, tetapi terdapat banyak sen yang terlibat. Saya mengharapkan akaun bank saya dan saya akan melakukan jig kecil apabila anak saya cukup tua untuk memulakan sekolah awam.

Sekiranya anda juga berharap untuk hari itu, merancang untuk menggunakan sekurang-kurangnya beberapa wang yang tidak lagi dibelanjakan untuk penjagaan harian atau prasekolah untuk menerangkan bahawa 529: Sumbangan hanya $ 300 sebulan selama 13 tahun boleh berubah menjadi lebih daripada $ 70,000 pada pulangan 6%, mengikut kalkulator faedah kompaun laman web kami, walaupun dengan permulaan sedikit lewat.

Sediakan anak-anak anda untuk realiti mereka

Menurut kaji selidik dari T. Rowe Price, manakala 62% kanak-kanak menjangkakan ibu bapa mereka untuk menampung kos mana-mana kolej yang mereka pilih, hanya 12% daripada ibu bapa yang mengatakan mereka akan dapat membayar keseluruhan kos kolej.

Yang memutuskan tidak akan berfungsi dengan baik untuk mana-mana pihak. Saya pasti tidak mengucapkan terima kasih kepada ibu bapa saya kerana menjelaskan bahawa mereka tidak menunaikan rang undang-undang untuk kolej, tetapi di belakang, saya akan berterima kasih kepada mereka, dan saya merancang untuk mengambil pendekatan yang sama dengan anak saya.

Yang lebih awal, anda boleh mula menguruskan jangkaan, lebih baik - bukan sahaja kerana anak anda boleh menyesuaikan impian kolejnya kepada belanjawan anda atau merasa selesa dengan idea pinjaman pelajar, tetapi kerana mengejar biasiswa dapat memberikan motivasi yang kuat untuk mendapatkan gred yang baik.

"Arielle Answers" adalah lajur pelaburan dan persaraan untuk semua peringkat umur dan hayat. Saya di sini untuk membantu anda menjimatkan lebih banyak dan mencapai matlamat pelaburan anda, sama ada persaraan itu, bayaran pendahuluan rumah atau kolej untuk anak-anak anda. Ini adalah perkara yang saya simpan juga.

Jika anda mempunyai soalan, saya suka menjawabnya dalam lajur yang akan datang.(Penafian: Saya tidak akan menjejaskan anda ke stok panas atau dana bersama yang terbaik kerana saya tidak boleh meramalkan masa depan.) Anda boleh email saya di [email protected].

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.