Kenapa Anda Perlu Simpan untuk Keseronokan

Perancang kewangan cenderung mempunyai idea yang tegas mengenai matlamat yang paling penting: Anda harus menyimpan untuk bersara, membayar hutang dan membina dana kecemasan. Membeli sepasang $ 200 kasut atau TV definisi ultra tinggi mungkin tidak dalam senarai itu.

Tetapi mungkin menjimatkan sesuatu yang anda benar-benar inginkan. Ia mungkin betul-betul apa yang anda perlukan untuk mendapatkan kehidupan kewangan anda di landasan yang betul.

Penyelidik yang telah mempelajari peranan penjimatan dalam kesihatan kewangan mengatakan apa yang penting adalah tabiat mengetepikan wang dan mempunyai rancangan untuk wang itu. Orang yang mempunyai kebiasaan simpanan yang dirancang empat kali lebih cenderung untuk menjadi sihat dari segi kewangan berbanding mereka yang tidak, menurut laporan oleh Pusat Bukan Inovasi untuk Perkhidmatan Kewangan. Kebiasaannya lebih penting daripada pendapatan, usia atau ciri demografi lain, laporan itu didapati.

Menyelamatkan walaupun jumlah yang kecil boleh membantu orang ramai mengelakkan kos yang tinggi untuk dipecahkan. Beberapa ratus dolar disimpan boleh membantu memintas hutang kad kredit, pemberi pinjaman habis bulan, kedai sewa-ke-sendiri dan yuran overdraf bank. Ia boleh membantu mengelakkan pengusiran, atau kehilangan pekerjaan kerana kereta itu rosak. Walaupun kusyen kewangan yang tipis dapat membantu orang menjadi lebih stabil secara kewangan.

"Keupayaan untuk menjadi berdaya tahan dalam menghadapi kenaikan dan turun adalah komponen kesihatan kewangan yang sangat penting," kata John Thompson, naib presiden kanan dan ketua perundingan penyelidikan di Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan. "Ia juga membantu orang ramai mengelakkan perkhidmatan kewangan yang mahal apabila menghadapi cabaran jangka pendek."

Tetapi menyimpan sejumlah kecil, hanya untuk melihatnya dihapuskan dengan perbelanjaan yang tidak dijangka, tidak memuaskan. Penjimatan untuk membeli sesuatu yang kita mahu, sebaliknya, boleh merasakan kemenangan sebenar - dan itu kemenangan yang penting kepada otak kita. Setiap kali kita menjangkakan mendapat ganjaran, otak kita dirawat dengan tembakan dopamin, bahan kimia yang membuatkan kita mahu mengulang pengalaman yang menyenangkan.

Mengimbas kembali kemenangan kecil kita juga dapat membantu kita belajar untuk terus menerus apabila kesukaran timbul, bukan sekadar menyerah, kata Michael Thomas Jr, seorang kaunselor kewangan yang bertauliah yang menasihati pelanggan di Klinik Aspire percuma University of Georgia.

Mengingati masa yang kami telah mencapai matlamat bertumpu wang membantu menentang "pemikiran automatik negatif dan pemikiran bencana" yang membuat orang tidak dapat melihat kemajuan, kata Thomas, yang telah mempelajari psikologi dan mendapatkan Ph.D. dalam perancangan kewangan dan yang juga menjadi tuan rumah bersama "Tiada Apa-apa Lucu Mengenai Wang," sebuah program radio awam di Atlanta.

Sekiranya orang tidak mempunyai tabiat menyimpan wang, matlamat mereka tidak perlu menjadi tinggi - dan mungkin tidak boleh. Dikabarkan untuk menyelamatkan $ 1 juta untuk persaraan atau perbelanjaan tiga bulan untuk kecemasan boleh menyebabkan mereka berputus asa.

"Apabila saya bermula dari sifar, mereka kelihatan seperti jumlah wang yang ajaib, fantastik, tidak dapat dicapai," kata Thompson. "Bagaimana anda memulakan adalah satu cabaran yang menakutkan."

Apa yang lebih buruk ialah memberitahu bukan penabung bahawa mereka perlu mengetepikan wang untuk persaraan dan kecemasan dan pelbagai matlamat lain. Penyelidik di University of Toronto's Rotman School of Management mendapati orang lebih cenderung untuk menjimatkan wang apabila dibentangkan dengan matlamat tunggal. Apabila merenungkan matlamat berganda, orang menganggap perdagangan dan menangguhkan mengambil tindakan, penyelidik mendapati.

Membiarkan orang menetapkan matlamat mereka sendiri juga mungkin tabiat tabungan simpanan. WiseBanyan, sebuah laman pelaburan digital, mendapati peratusan pelanggan yang menubuhkan pelan simpanan automatik meningkat sekitar 50% selepas ia membenarkan mereka membuat pencapaian mereka sendiri atau matlamat, sama ada persaraan, perjalanan di seluruh dunia atau almari pakaian baru, kata Ketua Operasi pegawai dan pengasas bersama Vicki Zhou.

"Apabila anda memperibadikannya, cara anda memikirkannya berubah," kata Zhou.

Itu bukan untuk mengatakan bahawa orang harus menyimpan hanya untuk keseronokan dan mengabaikan kesihatan kewangan jangka panjang mereka. Tetapi perkara yang menyeronokkan boleh menjadi motivator yang kuat.

"Tabiat simpanan adalah apa yang kita cuba dorong," kata Thompson. "Bukannya kami mencadangkan [menyimpan untuk kecemasan dan persaraan] tidak penting, tetapi sebelum itu tingkah laku itu."

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.