3 cara untuk menghantar anak-anak anda ke kolej tanpa tenggelam ke hutang

Oleh Brett Tushingham

Ketahui lebih lanjut mengenai Brett di laman web kami Tanya Penasihat

Anak muda saya Reece baru saja menyelesaikan pelajaran matematik di sekolah di mana dia belajar bagaimana mengira beribu-ribu orang. Pelajaran berakhir apabila kelas mendapat berjuta-juta. Ketika saya memberitahunya angka-angka itu mencapai trilion, dia terkejut: "Wow, itu banyak nol."

Salah satu daripada jumlah tersebut ialah hutang pinjaman pelajar yang belum dibayar sebanyak $ 1.2 trilion, menurut data baru-baru ini dari Federal Reserve Bank of New York.

Cerita yang berkaitan

Penyedia IRA Roth Terbaik

Ketahui mengenai 529 rancangan

Dan angka besar itu mungkin akan menjadi lebih besar. Pejabat Bajet Kongres menganggarkan bahawa ia akan menggandakan sebanyak 2025. Lebih dari itu, hampir 12% daripada pinjaman semasa pada suku kedua tahun 2015 adalah tertunggak atau ingkar sekurang-kurangnya 90 hari, menurut New York Fed. Dan kerana separuh daripada semua pinjaman adalah dalam program khas, seperti program penangguhan yang membolehkan pelajar menangguhkan membayar hutang mereka, peratusan pelajar di belakang pembayaran mereka mungkin lebih tinggi.

Jelas sekali, keluarga perlu membangunkan strategi untuk membayar kolej yang lebih daripada bergantung kepada pinjaman pelajar. Pinjaman ini boleh menjadi bahagian penting dalam strategi perancangan kolej yang mantap, terutamanya kerana beberapa pinjaman menawarkan kadar faedah yang kompetitif dan lain-lain disubsidi. Tetapi pembayaran faedah atas prinsipal dapat meningkatkan biaya pendidikan jangka panjang.

Berikut adalah beberapa strategi pembiayaan kolej alternatif yang setiap keluarga harus meneroka:

1. Membiayai kenderaan simpanan kolej.

Membiayai kenderaan simpanan kolej harus menjadi asas strategi perancangan kolej anda. Semakin cepat anda membuat rancangan, semakin baik. Setiap dolar disimpan dan mendapat faedah adalah kurang wang yang dipinjam dan terakru bunga.

IRA Roth menawarkan fleksibiliti yang luar biasa dan merupakan tempat yang bagus untuk menyelamatkan jika anda layak. Anda menerima faedah cukai yang sangat baik dan keupayaan untuk menarik balik sumbangan anda pada bila-bila masa untuk apa-apa sebab. Walaupun anda masih perlu membayar cukai, pendapatan anda juga boleh ditarik balik tanpa penalti untuk perbelanjaan pendidikan yang layak.

Akaun simpanan 529, walaupun agak kurang fleksibel, direka khusus untuk menjimatkan perbelanjaan pendidikan. Ia menawarkan faedah cukai yang sama kepada Roth tetapi lebih mudah untuk memenuhi syarat dan mempunyai had sumbangan yang lebih tinggi. Satu Rancangan Kolej Swasta 529 boleh menjadi kenderaan simpanan terbaik bagi mereka semua untuk orang yang mempunyai anak mereka menghadiri institusi swasta.

Cuba untuk memasukkan satu daripada kenderaan simpanan ini ke dalam strategi perancangan kolej anda seawal mungkin.

2. Jangan menghadkan pilihan kolej anda.

Melakukan penyelidikan anda ketika melihat sekolah-sekolah untuk anak-anak anda dapat membuktikan menjadi bagian paling berharga dari rancangan perguruan tinggi anda. Kebanyakan keluarga hanya akan secara automatik mengecualikan kolej swasta berharga tinggi, atau mereka akan gagal meneroka kolej yang menawarkan bantuan merit atau melangkaui sekolah-sekolah di mana mereka percaya profil akademik anak mereka mungkin tidak sesuai. Jika itu anda, berfikir dua kali mengenai strategi tersebut.

Bermula di sekolah menengah, keluarga perlu menyelidik kolej untuk menentukan pakej bantuan kewangan yang berpotensi. Jangan menganggap anak anda tidak sesuai dengan akademik; lihat bagaimana dia membandingkan dengan orang baru masuk yang lain. Pelajar yang jatuh ke peringkat atas kemasukan lebih cenderung mendapat bantuan kewangan dan mempunyai keperluan mereka bertemu dengan geran dan biasiswa daripada pinjaman.

Melakukan beberapa langkah yang wajar dan fleksibel dalam carian perguruan anda harus membayar dividen yang luar biasa.

3. Pertimbangkan program co-op untuk anak anda.

Bagaimana jika saya memberitahu anda terdapat cara untuk pelajar membayar untuk kolej yang tidak mempunyai kesan negatif terhadap kelayakan bantuan kewangan mereka ketika memperoleh pengalaman kerja yang berharga? Nah, ada! Ia dipanggil pendidikan koperasi, juga dikenali sebagai program co-op. Program-program ini membolehkan para pelajar bertukar-tukar antara semester kerja sepenuh masa dan pengajian sepenuh masa.

Jika ada satu tindakan yang saya menyesal di kolej, ia tidak mengejar program co-op. Seorang rakan saya yang mengambil bahagian dalam sebuah kolej akhirnya membayar hampir separuh pendidikannya melalui kerja, menamatkan pengajian secara percuma dan mendarat dengan sebuah firma perakaunan setelah tamat pengajian.

Kebanyakan pelajar menamatkan pengalaman dengan pengalaman dunia nyata, prospek kerja yang terhad dan jumlah hutang yang besar. Program ko-op boleh membantu menangani semua kebimbangan tersebut. Apabila anak anda memohon kepada kolej, dia harus bertanya sama ada sekolah mempunyai program kokain dan apa keperluan untuk menyertai.

Soalan utama

Dengan kos kolej meningkat hampir dua kali ganda kadar inflasi, anda perlu memahami pilihan anda dan bagaimana ia sesuai dengan keseluruhan strategi pendanaan kolej anda. Tanya diri anda soalan-soalan penting seperti:

• Adakah terdapat cara untuk mengoptimumkan bantuan kewangan anak saya?
• Adakah terdapat strategi cukai yang boleh membantu saya membiayai kos?
• Bagaimanakah pilihan pendanaan kolej saya mempengaruhi persaraan saya sendiri?

Kita semua mahukan yang terbaik untuk keluarga kita, tetapi tidak perlu untuk membiayai masa depan anda - atau anak anda - untuk mendapatkannya. Jadilah proaktif dan mula membangun strategi pembiayaan kolej terbaik anda hari ini.

Imej melalui iStock.