6 SBA Myths Pinjaman Debunked

Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. adalah sumber yang tidak ternilai bagi pemilik perniagaan kecil, terutama ketika membiayai dana. SBA menyokong beberapa program pinjaman yang bertujuan membantu perniagaan mendapatkan tanah, berkembang dan berkembang.

Walau bagaimanapun, beberapa kelemahan yang salah mengenai peminjaman SBA boleh memelihara pemilik perniagaan daripada mendapatkan hubungan yang terbaik dengan agensi.

Mitos

SBA menjamin peratusan semua pinjaman SBA yang dikeluarkan oleh peminjam pihak ketiga, tetapi ia tidak langsung memberi pinjaman kepada perniagaan.

SBA menetapkan keperluan dan proses permohonan pinjaman, yang bervariasi berdasarkan program pinjaman. Kebanyakan aplikasi memerlukan maklumat latar belakang peribadi, resume, pelan perniagaan, laporan kredit peribadi, laporan kredit perniagaan, penyata bank dan pulangan cukai pendapatan. Di samping itu, peminjam memerlukan dokumen undang-undang yang relevan yang termasuk lesen perniagaan, pajakan, kontrak pihak ketiga atau perjanjian francais. Sesetengah pinjaman yang disokong SBA juga memerlukan cagaran peribadi atau perniagaan.

Mitos No. 2: Pinjaman SBA hanya tersedia melalui bank

SBA menjamin pinjaman yang dikeluarkan melalui kedua-dua bank kebangsaan dan masyarakat, tetapi juga kesatuan kredit, mikrofon dan organisasi bukan untung. Pemilik perniagaan kecil boleh menggunakan alat carian SBA untuk mencari pemberi pinjaman SBA di kawasan mereka.

Mitos No. 3: SBA memudahkan satu jenis pinjaman

Terdapat beberapa jenis pinjaman yang ada melalui SBA:

• 7 (a): Program SBA yang paling popular pinjaman. Peminjam boleh mendapatkan sehingga $ 5 juta untuk pelbagai perbelanjaan termasuk hartanah, peralatan, inventori, pembinaan, pengeksportan dan pembiayaan semula hutang.
• CDC / 504: Syarikat Pembangunan Bertauliah / 504 pinjaman membolehkan pemilik perniagaan meminjam sehingga $ 5.5 juta untuk hartanah dan peralatan.
• Microloan: Pemilik perniagaan boleh meminjam sehingga $ 50,000 untuk kos permulaan dan pengembangan termasuk inventori, peralatan dan perabot.
• Pinjaman bencana: SBA memberi pinjaman kepada perniagaan, pertubuhan bukan untung, pemilik rumah dan penyewa untuk membantu membaiki dan menggantikan hartanah, peralatan, inventori dan harta peribadi selepas bencana alam yang diisytiharkan.

Mitos No. 4: SBA menentukan jika peminjam akhirnya diluluskan untuk pinjaman SBA

SBA menetapkan standard kelayakan untuk pinjaman yang ia menjamin, tetapi akhirnya pemberi pinjaman memutuskan sama ada peminjam diluluskan untuk pinjaman. Pemberi pinjaman membuat keputusan berdasarkan syarat kelayakan SBA serta lima kredit: watak, modal, kapasiti, syarat dan cagaran.

• Watak: Adakah pemberi pinjaman menganggap pemilik perniagaan itu boleh dipercayai, bertanggungjawab dan berupaya berjaya? Pemberi pinjaman ingin melabur dalam perniagaan yang mereka percayai.
• Modal: Berapa banyak pemilik perniagaan yang telah melabur dalam perniagaan? Peminjam suka melihat bahawa usahawan mempunyai kulit sendiri dalam permainan.
• Kapasiti: Bolehkah perniagaan membayar balik pinjaman? Pemberi pinjaman melihat metrik seperti aliran tunai perniagaan dan sejarah kredit untuk bukti ini.
• Syarat: Apakah keadaan ekonomi dan pasaran? Lender memerlukan keyakinan bahawa perniagaan akan berkembang maju dalam industrinya.
• Cagaran: Apa perniagaan atau harta peribadi yang boleh dipinjamkan oleh peminjam? Peminjam perlu tahu bahawa jika semuanya gagal, mereka akan dibayar balik melalui cagaran.

Mitos No. 5: Sebagai tambahan kepada pinjaman, SBA menawarkan geran

SBA menawarkan geran kepada beberapa pertubuhan bukan untung, tetapi tidak kepada perniagaan kecil. Walau bagaimanapun, pemilik perniagaan kecil boleh mencari geran persekutuan di geran grants.gov dan persekutuan, negeri dan tempatan menggunakan alat carian pembiayaan kerajaan A.S..

Mitos No. 6: SBA hanya membantu dengan pembiayaan

Di samping memudahkan pinjaman, SBA menawarkan kaunseling, sokongan kontrak kerajaan dan kelas perniagaan dalam talian dan individu.

Ia memerlukan penyelidikan dan kesabaran untuk memahami selok-belok produk pinjaman SBA. Agensi ini berusaha untuk meningkatkan kecekapan aplikasi pinjamannya dengan teknologi yang dikatakan ia akan mengumumkan pada bulan-bulan mendatang. Cari lebih banyak maklumat tentang produk pinjaman SBA di sini.

Imej melalui iStock.