Pinjaman Perniagaan Kecil: Francais Tidak Seperti Yang Stabil Seperti Yang Anda Pikirkan

Semasa kemelut kewangan, usaha keusahawanan seperti francais nampaknya merupakan cara mudah untuk mencapai kejayaan. Lagipun, rantai mempunyai kuasa pengiktirafan nama jenama dan reputasi untuk konsistensi di kalangan pengguna. Tetapi francais tidak semestinya stabil seperti yang anda fikirkan.

Francaisi tertentu gagal membayar pinjaman yang dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil. Sepuluh peminjam francais yang terburuk secara kolektif gagal membayar $ 121 juta dalam pinjaman dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil dari 2004 hingga 2013, menurut analisis Wall Street Journal rantai yang franchisee mempunyai tingkat kegagalan yang tinggi pada pinjaman dijamin SBA.

Angka itu adalah 21% dari jumlah pinjaman francais, yang diperolehi.

Francaisi ini gagal pada lebih daripada dua kali ganda kadar purata bagi peminjam SBA yang melabur dalam semua rantaian lain. Defaulter francais teratas adalah Planet Beach dengan kadar default 41.1% berjumlah $ 10.8 juta. Jenama lain yang mempunyai kadar lalai yang tinggi termasuk Huntington Learning Centers, Quiznos, Creamy Stone Cold, Transmisi Aamco, Curves International, Pizza Cici, Minuteman Press, Sylvan Learning and Cartridge World.

Francais bukan bukti kemelesetan, dan mereka yang tidak dapat membawa pendapatan yang cukup akan berjuang untuk membayar pinjaman SBA. Jenis-jenis perniagaan ini gagal kerana banyak alasan yang sama berlaku, termasuk kurangnya pengalaman, lokasi yang buruk, pendanaan dan penjualan yang tidak mencukupi, pemasaran tidak mencukupi, atau kurangnya sokongan dari pemberi francais.

Pemilik prospektif perlu merawat francais seperti usaha perniagaan lain, bermula dengan penyelidikan. Dengan memperoleh Dokumen Pengisytiharan Francais, francaisi yang berpotensi boleh lebih mengetahui tentang syarikat sebelum menandatangani perjanjian. Dokumen ini termasuk butiran mengenai litigasi, muflis, wilayah, tuntutan pendapatan, penyata kewangan, yuran dan banyak lagi.

Mereka yang ingin memulakan francais atau perniagaan kecil lain mempunyai beberapa pilihan untuk mendapatkan pembiayaan yang tidak melibatkan pembiayaan peribadi mereka pada baris.

Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil

Untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh SBA, perniagaan mesti terlebih dahulu memenuhi kriteria perniagaan kecil di bawah garis panduan Pentadbiran Perniagaan Kecil. Ini bermakna perniagaan mesti dimiliki dan dikendalikan secara bebas di dalam Amerika Syarikat dan tidak boleh melebihi had ke atas bilangan pekerja dan jumlah hasil yang diperolehnya setiap tahun.

Pemilik perniagaan boleh memohon pinjaman SBA melalui pemberi pinjaman tempatan, termasuk bank dan kesatuan kredit. SBA sebenarnya tidak meminjamkan wang; sebaliknya pentadbiran berfungsi dengan peminjam dan menjamin pembayaran balik.

Pinjaman dijamin SBA yang paling biasa adalah 7 (a) pinjaman. Anda boleh menggunakan 7 (a) pinjaman untuk membiayai pelbagai objektif jangka pendek dan jangka panjang, termasuk kos operasi, inventori dan peralatan pembelian, hartanah, pembinaan dan banyak lagi.

Pilihan Pembiayaan Perniagaan Kecil Lain

Di luar pinjaman SBA, terdapat cara alternatif mencari dana untuk perniagaan kecil. Pemilik perniagaan boleh mendapatkan pinjaman faedah rendah melalui agensi pembangunan ekonomi negeri dan tempatan serta organisasi bukan keuntungan.

Laman web seperti BusinessFinance.com dan Lending Club juga boleh menghubungkan anda dengan individu atau syarikat kecil lain yang berminat untuk menyediakan pinjaman untuk membiayai usaha baru.

Crowdfunding melalui platform seperti Kickstarter, Crowdfunder dan Indiegogo membolehkan pemilik perniagaan kecil mempamerkan idea mereka kepada penonton yang berpotensi besar. Tidak seperti pinjaman, pemilik perniagaan tidak perlu membayar balik wang yang mereka terima; mereka hanya perlu memberi ganjaran atau ekuiti kepada penderma.

Untuk geran perniagaan kecil, pemilik boleh menyemak program negara dan tempatan, organisasi bukan untung dan kumpulan lain untuk mengetahui jenis program yang ada. Geran ini biasanya memerlukan penerima untuk menyesuaikan jumlah pemberian melalui pembiayaan peribadi atau pinjaman. Kerajaan persekutuan tidak menyediakan geran untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan.

Cari lebih banyak maklumat mengenai pinjaman perniagaan kecil dengan Panduan Laman Perniagaan Kecil kami.

Ilustrasi francais melalui Shutterstock.