Bukan keuntungan, Pasukan Pemberi Pinjaman Online Sehingga Menawarkan Lebih Banyak Pinjaman Perniagaan Kecil

Gelombang perkongsian baru antara pemberi pinjaman dalam talian dan bukan keuntungan yang menawarkan microloans bermakna lebih banyak pemilik perniagaan kecil boleh mendapatkan pinjaman perniagaan kecil yang mudah, kadang-kadang kurang mahal.

Dengan langkah itu, pemberi pinjaman bukan keuntungan semakin mendapat akses kepada teknologi kewangan - atau fintech - yang pemberi pinjaman dalam talian, termasuk OnDeck dan Lending Club, telah mempelopori. Bagi pemberi pinjaman dalam talian, perkongsian itu mempamerkan muhibah dan menyediakan akses kepada peminjam yang, dengan masa dan kredit yang lebih baik, boleh menjadi pelanggan mereka sendiri. Dalam sesetengah kes, rakan niaga bukan keuntungan dan pemberi pinjaman dalam talian bekerjasama untuk menyediakan rangkaian produk pembiayaan yang lebih luas, yang pelanggan mengakses secara serentak.

Pemberi pinjaman bukan keuntungan - sering institusi kewangan pembangunan komuniti, atau CDFI - memberikan peminjam untuk peminjam untuk keuntungan tidak: perniagaan permulaan dan pemilik perniagaan yang "tidak dibayarkan" dalam masyarakat yang kurang mendapat layanan dengan sedikit kredit. Banyak CDFI menawarkan kaunseling perniagaan dan melaporkan kepada biro kredit perniagaan, yang membantu skor kredit peminjam selagi mereka membayar tepat pada waktunya. Dengan kredit yang lebih baik, peminjam boleh layak untuk pinjaman perniagaan kecil daripada pemberi pinjaman dalam talian apabila mereka memerlukan pinjaman kedua atau ketiga untuk berkembang.

Peminjam dalam talian kerap menolak semua segmen orang yang Tabung Peluang akan gembira untuk memberi pinjaman, "kata Caitlin McShane, pengarah pemasaran dan komunikasi di Opportunity Fund, California CDFI yang baru-baru ini bekerjasama dengan Lending Club.

Bermula pada bulan Januari 2016, peminjam yang biasanya akan mendapat "tidak" dari Kelab Pinjaman disebabkan kredit yang buruk boleh mendapat "ya" melalui Peluang Dana, kata McShane. Teknologi Pinjaman Lending akan mengalihkan peminjam kepada Peluang Peluang dengan lancar, yang akan menanggung jamin dan menyediakan pinjaman. Di sisi lain, jika peminjam lebih tinggi untuk pinjaman dari Opportunity Fund, namun masih tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bank, Opportunity Fund boleh merujuk orang itu ke Lending Club, walaupun itu tidak secara resmi merupakan bagian dari perkongsian itu, McShane nota.

OnDeck, seorang lagi pemberi pinjaman dalam talian, bekerjasama dengan Persatuan Peluang Perusahaan, penasihat perniagaan mikro dan pencipta Tilt Forward, sebuah platform dalam talian yang menghubungkan peminjam dengan pinjaman perniagaan kecil daripada pemberi pinjaman bukan keuntungan.

Berkahwin fintech dengan modal kos rendah

Butiran mengenai perkongsian tertentu berbeza-beza, tetapi mereka semua menggabungkan apa yang membuat peminjam dalam talian berjaya - intuitif, teknologi canggih - dengan pemberi pinjaman bukan keuntungan yang membawa ke meja: modal murah dan sokongan yang didorong oleh hubungan.

Walaupun peminjam bukan keuntungan menawarkan kadar yang lebih rendah dan lebih banyak bantuan dalam diri daripada melakukan pemberi pinjaman dalam talian untuk keuntungan, mereka secara tradisinya telah terjejas oleh kerja kertas. Pemberi pinjaman dalam talian telah membuat pengunderaitan pinjaman perniagaan kecil dengan sangat efisien dengan menggunakan algoritma untuk menarik data peminjam, tetapi mereka diketahui mengenakan kadar faedah yang tinggi, dengan kadar peratusan tahunan antara 7% hingga 113%.

"Jika anda boleh membawa kedua-dua komponen bersama - teknologi, dengan modal murah dan panduan yang dipercayai - anda boleh berbuat lebih banyak untuk melihat bagaimana perniagaan kecil yang kurang mendapat akses kepada modal," kata Connie Evans, presiden dan ketua pegawai eksekutif Persatuan Peluang Perusahaan.

Inilah yang anda perlu tahu mengenai perkongsian dua peminjam perniagaan kecil dalam talian yang telah dipalsukan dengan peminjam bukan keuntungan.

Pinjaman Kelab dan Peluang Dana

Dana Peluang memberi tumpuan kepada pemilik perniagaan California yang tidak diberi tanggungjawab. Ia menawarkan pinjaman perniagaan kecil dari $ 2,600 hingga $ 100,000 dengan terma satu hingga lima tahun dan APR antara 10.6% hingga 23%, bergantung kepada istilah tersebut. Melalui perkongsian itu, peminjam California yang mempunyai kredit buruk yang memohon Pinjaman Kelab Pinjaman dan tidak layak akan diarahkan dengan lancar ke Dana Opportunity, yang akan menanggung jamin dan membayar pinjaman. Kelab Pinjaman telah mendapat PR positif daripada susunannya: Bekas Presiden Bill Clinton mengumumkan perkongsian itu di mesyuarat Amerika Inisiatif Clinton Global di Denver.

OnDeck dan Persatuan Peluang Perusahaan

Inisiatif Tilt Forward bagi Persatuan Peluang Usaha Enterprise menggunakan teknologi OnDeck untuk membantu CDFI yang mengambil bahagian mengunderait peminjam lebih cekap. Empat CDFI kini menggunakan platform Tilt: Access to Capital untuk Modal untuk Usahawan Georgia, The Intersect Fund yang berpangkalan di New Jersey, Justine Petersen yang berpusat di Missouri dan Pusat Perniagaan New York yang berpusat di New York. Apabila pemilik perniagaan kecil memohon pinjaman dengan bukan keuntungan ini, mereka akan mempunyai pengalaman yang sama dan mudah yang ditawarkan OnDeck, tetapi mereka akan dipadankan dengan pinjaman kos rendah. Kadar faedah bagi CDFI yang berpartisipasi adalah dari 16.5% hingga 22%, dengan yuran permulaan 2%, menurut Evans.

Garisan bawah

Oleh kerana industri pinjaman dalam talian menjadi lebih utama, pemilik perniagaan kecil mempunyai lebih banyak cara untuk mendapatkan pinjaman dalam talian. Peminjam dalam talian untuk keuntungan termasuk Kelab OnDeck dan Pinjaman menggabungkan dengan peminjam bukan keuntungan untuk menawarkan pinjaman perniagaan kecil kepada pelbagai peminjam yang lebih luas.

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

Investmentmatome telah menghasilkan senarai pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda.Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengatur pemberi pinjaman mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati laman pinjaman perniagaan Investmentmatome. Secara percuma, jawapan peribadi mengenai pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati bahagian Perniagaan Kecil di laman web kami Tanya halaman Penasihat.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Dikemaskini 16 Nov 2016.

Imej melalui iStock.