6 Langkah Keluarga Muda Boleh Ambil untuk Meningkatkan Kewangan mereka

Apabila anda baru memulakan kerjaya anda dan menyesuaikan diri dengan tanggungjawab keluarga baru pada masa yang sama, menguruskan kewangan anda mungkin kelihatan hebat. Tetapi ia tidak perlu seperti itu. Dengan perancangan dan keutamaan, anda mungkin mendapati sedikit wang tambahan boleh pergi jauh.

Berikut adalah enam langkah yang boleh anda ambil untuk mencapai matlamat kewangan anda.

1. Mulakan dana kecemasan

Terlepas dari matlamat simpanan dan pelaburan anda, mula membina dana kecemasan segera. Sekiranya anda dan pasangan anda bekerja, anda perlu berjimat tiga hingga enam bulan gaji gabungan anda; Sekiranya anda adalah satu-satunya pencari nafkah, simpan enam hingga 12 bulan gaji anda, kata Kimberly Howard, seorang perancang kewangan di KJH Financial Services di Newton, Massachusetts, dan Denver, Colorado.

Dengan cara ini jika anda kehilangan pekerjaan atau memerlukan wang untuk kecemasan, seperti pembaikan rumah utama, anda akan mempunyai dana yang ada.

2. Buat rancangan kewangan

Pada yang paling mudah, rancangan kewangan bermakna melihat matlamat kewangan anda, membuat anggaran, dan mencari tahu berapa banyak wang yang anda mampu untuk menyimpan dan melabur selepas anda membayar semua bil anda, kata Johanna Fox Turner, rakan kongsi di Perincian Perancangan Kewangan di Mayfield, Kentucky.

Bantuan profesional dari penasihat kewangan juga boleh pergi jauh ke arah mendapatkan anda bermula dan menjaga anda di landasan.

3. Bayar pinjaman pelajar anda dan hutang lain

Apabila mencipta pelan kewangan, jangan lupa untuk membuat faktor dalam membayar balik pinjaman pelajar yang belum dijelaskan atau hutang lain. Sebaik sahaja ini dibayar, anda akan mendapat lebih banyak wang untuk pelaburan lain, kata Andrew Comstock, presiden Pengurusan Asset Castlebar di Leawood, Kansas.

Tetapi jika anda mempunyai wang yang cukup hanya untuk membayar hutang atau membina dana kecemasan, dana hari hujan datang terlebih dahulu. Dengan cara ini, anda tidak akan berada dalam keadaan di mana anda perlu meminjam lebih banyak wang untuk membayar perbelanjaan yang tidak dijangka.

4. Mengambil kesempatan daripada rancangan persaraan

Sekarang adalah masa yang tepat untuk melabur dalam rancangan persaraan 401 (k) yang ditaja syarikat anda. Semakin cepat anda membuka akaun persaraan dan mula menyimpan, lebih banyak wang yang akan anda miliki untuk masa depan anda - terima kasih kepada pengkompaunan minat.

Sumbangan kepada pelan 401 (k) anda datang dari gaji anda sebelum cukai, sehingga $ 18,000 setahun pada tahun 2015. Lebih baik lagi, majikan anda boleh menawarkan sumbangan yang sepadan - dan ini adalah wang percuma, kata Howard.

Jika anda bekerja sendiri atau majikan anda tidak menawarkan 401 (k), anda boleh membuka Roth IRA atau IRA tradisional. Anda boleh menyumbangkan $ 5,500 setiap tahun selepas cukai ke IRA Roth, dan pendapatan itu tumbuh bebas cukai. Anda layak untuk Roth IRA selagi anda dan pasangan anda memfailkan secara bersama dan memperolehi tidak lebih daripada $ 183,000 ($ 116,000 jika memfailkan secara berasingan). Jika anda tidak boleh membuka Roth IRA, IRA tradisional adalah alternatif yang baik. Sumbangan kepada IRA tradisional adalah deduktif cukai, walaupun anda perlu membayar cukai ke garisan apabila anda mengeluarkan dana.

5. Mula menyimpan untuk kolej anak-anak anda

Walaupun anda masih membayar pinjaman pelajar anda sendiri, sudah tiba masanya untuk memikirkan tentang menyimpan anak-anak anda untuk pergi ke kolej. Perancang kewangan menasihati anda untuk memulakan dana tabungan kolej, khususnya 529 akaun, setelah anda selesa secara rutin melabur ke dalam dana persaraan anda sendiri. Mengapa? "Anda boleh mendapatkan pinjaman untuk sekolah tetapi anda tidak boleh mendapatkan pinjaman untuk bersara," kata Andy Tilp, presiden Perancangan Kewangan Trillium Valley di Sherwood, Oregon.

Walaupun sumbangan dibuat selepas membayar cukai, wang yang dikeluarkan untuk perbelanjaan kolej masa depan akan dikenakan cukai. Jika anda ingin memulakan 529 tetapi tidak mempunyai wang, Turner menyarankan membuka akaun dan meminta saudara-mara untuk menyumbangkan hadiah hadiah hari jadi dan percutian.

6. Beli insurans hayat

Membeli insurans hayat biasanya tidak terfikir untuk pasangan muda yang mungkin mempunyai tujuan kewangan lain dalam fikiran, tetapi anda mungkin orang yang memerlukan insurans hayat jika orang lain bergantung kepada anda secara kewangan. Insurans hayat beli adalah cara yang murah untuk melindungi masa depan kewangan keluarga anda, terutamanya jika anda mempunyai anak kecil atau gadai janji untuk membayar, kata Tilp. Ia juga lebih murah daripada kebanyakan orang berfikir.

"Jika seseorang ibu bapa akan lenyap, ini akan membantu anda membayar penjagaan harian, kolej dan memberi anda keupayaan untuk mengambil masa bekerja," kata Comstock.

Robyn Parets adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Imej melalui iStock.