Bila Mengambil Manfaat Jaminan Sosial: 62, 67 atau 70?
Jaminan sosial ( Santunan Jaminan Kematian/JKM ),Buruh Belajar Bersama
Isi kandungan:
- 5 faktor untuk membantu anda membuat keputusan
- Fikirkanlah dan dapatkan pendapat kedua
- Apa yang akan datang?
- Lihat berapa banyak wang simpanan semasa anda akan disediakan dalam persaraan
- Cari penasihat kewangan "nasihat sahaja"
- Belajarlah bagaimana untuk menulis rancangan persaraan
Turning 62 mungkin tidak terdengar seperti hari jadi tonggak, tetapi ia adalah: Itulah umur terawal Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) membolehkan individu untuk mengambil manfaat daripada sistem.
Walau bagaimanapun, itu tidak bermakna anda harus melompat pada peluang saat gelombang bendera ini terpapar.
Perkara umur. Tuntutan Keselamatan Sosial pada awal tahun ke-62 akan menyebabkan faedah bulanan dikurangkan berbanding berapa umur yang anda layak untuk menerima pada umur persaraan penuh (66 atau 67 untuk kebanyakan orang). Mengeluarkan manfaat menggambar sehingga usia 70 dan mengambil bulanan anda akan meningkat sebanyak 8% setahun.
5 faktor untuk membantu anda membuat keputusan
Ganjaran tahunan 8% dalam manfaat Jaminan Sosial adalah insentif yang cukup besar untuk menunaikan pemfailan untuk faedah. Tetapi ada pertimbangan lain:
Umur "persaraan penuh anda." Walaupun individu layak untuk mula mengutip faedah bermula dari 62, hanya apabila anda mencapai definisi Uncle Sam mengenai umur persaraan penuh akan SSA membayar 100% daripada manfaat anda. Bagi mereka yang dilahirkan pada tahun 1960 atau lebih, usia 67 tahun. (Sekiranya anda dilahirkan sebelum 1960, lihat jadual SSA untuk mengetahui bila anda boleh meraikan.)
Anda pastinya boleh bersara sebelum itu, tetapi jumlah yang anda peroleh setiap bulan akan dikurangkan pecahan peratus untuk setiap bulan yang anda mulai mengambil manfaat awal.
Bagi seseorang yang umur persaraan penuh adalah 67, manfaat bermula pada usia 62 bermakna mengambil hampir 30% hitung bulanan (membawa hanya $ 953 sebulan berbanding $ 1,369). Sebaliknya, menolak tarikh ke hadapan membuat anda menangguhkan kredit persaraan (sehingga umur 70 tahun) dan meningkatkan saiz cek Keselamatan Sosial bulanan anda kepada $ 1,681.
»KALKULATOR: Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara pada 67?
Bagaimana pokok keluarga anda hangat. Jika anda berasal dari stok genetik yang sihat - banyak saudara yang menjadi oktaf dan nonagenarians - dan anda mengharapkan untuk hidup lama dan makmur, juga menunggu untuk memfailkan mungkin cara yang lebih baik untuk pergi. Padding tambahan pada pemeriksaan Keselamatan Sosial boleh menjadi berguna jika ada peluang yang baik anda mungkin melebihi jumlah pendapatan pelaburan anda yang lain.
Namun, pemfailan awal dapat meringankan beban kewangan jika anda menghadapi masalah kesihatan yang mahal, terutama jika anda berhenti bekerja dan kehilangan akses kepada insurans kesihatan yang diberikan oleh majikan sebelum anda dilindungi oleh Medicare. Selain itu, jika isu-isu kesihatan itu tidak mungkin anda akan tinggal dalam usia 70-an, menunggu untuk mengambil manfaat semata-mata tidak semestinya - kecuali jika anda ingin meningkatkan faedah masa depan pasangan anda yang masih hidup. (Ada lebih banyak perkara di bawah ini.)
Sama ada anda masih bekerja. Anda boleh terus bekerja dan masih mendapat manfaat sepenuhnya apabila anda mencapai usia persaraan penuh anda. Sebelum itu, beberapa manfaat anda mungkin ditahan, bergantung kepada berapa banyak yang anda perolehi melebihi had tahunan. (Untuk 2018 had ialah $ 17,040 untuk individu yang tidak akan mencapai umur persaraan penuh sepanjang tahun.) Anda masih akan mendapat kredit untuk pendapatan tersebut dan SSA akan mengira semula manfaat anda apabila anda mencapai umur persaraan penuh.
Seorang suami dalam kesihatan yang kurang baik mungkin ingin mendapat manfaat lebih awal sementara yang lebih sihat menunda pengajuan.
Sekiranya anda layak mendapat manfaat daripada rekod orang lain. Sekiranya anda separuh daripada dua orang lelaki - walaupun dua orang yang bercerai - kesan semua isu di atas perlu dipertimbangkan untuk kedua-dua pihak dan, jika hidup bersama, anda sebagai pasangan. Contohnya, pasangan dalam kesihatan yang kurang baik mungkin ingin mendapat manfaat lebih awal sementara yang lebih sihat menunda pengajuan. Atau jika anda adalah penghasil yang lebih tinggi, anda mungkin mahu melambatkan untuk menerima faedah yang lebih besar semasa anda masih hidup dan, jika anda mati terlebih dahulu, perlindungan yang lebih tinggi untuk pasangan anda.
Sekiranya anda mahu melabur wang tunai. Tidak ada yang mengatakan bahawa anda dikehendaki membelanjakan wang yang anda dapat dari Keselamatan Sosial. Anda boleh melabur dalam stok, bon, hartanah atau apa sahaja. (Kami meletakkan beberapa pilihan anda Dalam "Cara Melabur Wang.")
Satu perkara berkaitan pelaburan yang anda tidak boleh lakukan dengan wang Jaminan Sosial mengira ia sebagai "pendapatan yang diperoleh" untuk melayakkan IRA. Walau bagaimanapun, anda masih boleh melabur melalui akaun yang boleh dikenakan cukai biasa. Ingatlah bahawa dalam jangka pendek sesetengah pelaburan boleh menjadi sangat tidak menentu dan tidak sesuai untuk apa-apa wang tunai yang anda tahu yang anda perlukan dalam tempoh terdekat (lima tahun akan datang). Beri berat terhadap pulangan yang dijamin anda akan mendapatkan wang anda dengan menunggu untuk memfailkan dan mengumpulkan kredit persaraan yang lebih lambat.
Fikirkanlah dan dapatkan pendapat kedua
Memutuskan masa untuk mengalihkan suis manfaat Keselamatan Sosial bukan keputusan untuk membuat ringan. Sebaik sahaja anda mula mengambil manfaat, jumlah yang anda terima menetapkan asas untuk berapa banyak anda akan dapat sepanjang hayat anda. Juga, kos penyesuaian kos tahunan (COLA) akan berdasarkan jumlah itu.
Untuk konteks, faedah Jaminan Sosial bulanan purata yang dibayar pada 2017 adalah lebih dari $ 1,400. Untuk warga emas hari ini, ini merupakan arteri pendapatan utama - kira-kira satu pertiga daripada wang yang mereka perlu hidupkan, menurut data SSA.
»LEBIH: Bolehkah anda mendapatkan purata pendapatan persaraan?
Anda mendapat satu perbelanjaan dalam masa hidup anda: Jika anda mula menerima manfaat Jaminan Sosial, kemudian memutuskan anda boleh bertahan lebih lama untuk mendapatkan pembayaran yang lebih tinggi, ada tetingkap 12 bulan untuk mengubah fikiran anda dan membayar balik wang yang telah anda terima.
Tidak pasti di mana anda berdiri hari ini? Penaksir Persaraan SSA menyediakan jumlah faedah dari anggaran dasar berdasarkan pendapatan sebenar Anda. Jika anda mendapati anda mempunyai lebih banyak soalan mengenai isu-isu Keselamatan Sosial, perancang kewangan yang disahkan dapat membantu anda menjalankan pelbagai senario dengan mengambil kira aliran pendapatan yang tersedia untuk anda, pulangan pelaburan yang sedang berjalan, cukai dan bahagian lain dari perancangan persaraan.
»LEBIH: Bagaimana memilih penasihat kewangan
Memutuskan masa untuk mengambil Keselamatan Sosial adalah keputusan yang akan menjejaskan seluruh kehidupan anda. Menyewa pro untuk bercakap dengan anda melalui pilihan boleh menjadi pelaburan yang layak.
