Bercakap Dengan Anak-Anak Anda Sekarang Buat Orang Dewasa Bebas Kemudian

Antara penemuan kajian persaraan siswazah baru Investmentmatome baru-baru ini ialah: Orang dewasa muda yang tinggal di rumah selama dua tahun selepas tamat pengajian kolej boleh mencukur sebanyak lima tahun dari usia persaraan mereka yang dijangkakan. Jika tidak, analisis itu mendapati, siswazah 2015 melihat kerjaya yang berpanjangan setengah abad.

Memandangkan pakar kewangan tingkah laku tahu tentang keutamaan kami, namun, graduan yang paling baru-baru ini tidak mungkin menukar dua tahun dengan ibu dan ayah sekarang untuk lima kelonggaran tambahan kemudian. Jadi ibu bapa bimbang tentang "kegagalan untuk melancarkan" senario boleh berehat sedikit lebih mudah.

Tetapi walaupun anda mengharapkan kebebasan sarang kosong, anda tidak mahu melihat perjuangan kelas baru anda. Kira-kira seperempat orang dewasa muda tinggal di rumah ibu bapa mereka, dan masalah kenaikan sewa dan pinjaman pelajar hutang yang melumpuhkan mungkin menjadi semakin buruk, tidak lebih baik.

Mahu membantu anak-anak anda mempunyai pilihan dalam gaya hidup pasca lulus mereka? Lay foundation sehingga mereka bersedia untuk bebas dari segi kewangan. Ini bermakna perbualan yang sukar tentang keutamaan kewangan, potensi kos kolej dan kepentingan simpanan untuk persaraan.

Di sini, lima pelajaran yang anda perlukan untuk mengajar anak anda sebelum, semasa dan selepas kolej untuk membantu mereka melancarkan:

Mula dengan membatasi hutang pelajar

Peraturan praktikal yang baik: Memegang jumlah pinjaman pinjaman pelajar kepada 50% hingga 100% dari gaji tahun pertama yang dijangka.

Untuk melakukan itu, pelajar kolej perlu mendapatkan pekerjaan dan bukannya meminjam untuk menampung perbelanjaan gaya hidup. Beasiswa ekzos dan peluang pemberian sebelum mengambil pinjaman. Dan peminat: Berhati-hatilah dengan pilihan sekolah, yang mempunyai kesan terbesar terhadap tahap hutang.

"Adakah anda ingin pergi ke sebuah sekolah besar dengan pasukan bola sepak yang hebat dan kampus yang besar atau sekolah negeri yang menawarkan pendidikan untuk sepertiga kos?" Tanya Mike Sander, seorang perancang kewangan di Tarrytown, New York. "Otak kita berwayar untuk menginginkan sekolah yang bagus, berkilat, bergaya, tetapi apabila anda mula melihat kos, ia sering tidak masuk akal."

Dan ketika anak-anak anda bersiap-siap untuk lulus, pastikan mereka mendidik diri mereka pada semua pilihan pembayaran pinjaman pelajar, daripada membiarkan pemerintah memilih rancangan lalai.

Penjimatan untuk persaraan memerlukan pelan

Banyak alat dan nasihat dalam talian akan berjalan kaki anak-anak anda dengan memikirkan berapa banyak yang dapat dijimatkan untuk persaraan. Selepas itu, anda bersedia bercakap mengenai kenderaan simpanan.

Jika 401 (k) dengan dolar yang sepadan adalah pilihan, ini adalah perbualan yang pendek: Perlawanan itu adalah wang percuma, jadi 401 (k) harus digunakan terlebih dahulu. Dan potongan gaji untuk 401 (k) adalah cara yang mudah dan mudah untuk mendapatkan kebiasaan menyimpan.

Jika tidak, pilihan terbaik sering kali adalah Roth IRA. Dan inilah berita gembira: Anak-anak anda boleh membuka Roth IRA semasa di kolej (atau, untuk sekolah tinggi yang bercita-cita tinggi) selagi pelajar memperoleh pendapatan.

Tahun pertumbuhan upah puncak anda akan naik

Kami sering menganggap bahawa semakin lama kita mendapat, lebih banyak gaji kita akan meningkat. Ini adalah alasan yang baik untuk menamatkan penjimatan. Tetapi analisis baru-baru ini mengenai data Pentadbiran Keselamatan Sosial oleh New York Fed mendapati bahawa sebahagian besar pertumbuhan pendapatan berlaku antara umur 25 dan 35 tahun.

Betapa mudahnya, bahawa tahun-tahun awal ini juga apabila penabung boleh membuat sebahagian besar faedah kompaun, yang mempunyai kesan besar ke atas baki akaun persaraan. Mereka yang menguruskan gaji mereka meningkat apabila mereka muda akan mempunyai masa yang lebih mudah untuk membina kekayaan persaraan.

"Semakin awal anda mula, semakin mudah dan semakin besar kesan pertumbuhan kompaun," kata Andy Tilp, seorang perancang kewangan di Sherwood, Oregon, yang juga mengajar kursus kolej mengenai kewangan peribadi. Dia memandu rumah ini dengan pelajar menggunakan aplikasi penuaan.

"Hasratnya adalah untuk menunjukkan bahawa walaupun mereka semua muda dan cantik sekarang, usia berlaku dan anda perlu merancang lebih awal," jelas Tilp. Pengajian menunjukkan bahawa melihat versi yang dipertingkatkan oleh diri kita boleh mendorong kita untuk menyelamatkan lebih banyak lagi.

Jika anda tidak mahu membelanjakan lebih sedikit, anda perlu mendapatkan lebih banyak lagi

Dalam ekonomi gergasi ini, tidak ada alasan untuk tidak mempunyai kerja sampingan jika kerja sepenuh masa tidak membayar bil.

Pilihannya hampir tidak terhad, tetapi anda mungkin perlu menjejaki graduan kolej anda ke arah yang betul. Beberapa cadangan untuk disampaikan: Menjadi pemandu rideshare. Sewa ruang tambahan di rumah anda di Airbnb. Gunakan Rover atau DogVacay untuk mencari pelanggan petang duduk atau Care.com untuk mencari bayi yang duduk. Sewa barang-barang anda di Zilok, mendaftar untuk mengambil pekerjaan kecil melalui TaskRabbit, menjadi pembantu maya bebas di Upwork, atau menulis atau mengedit kandungan untuk Scripted.

Sebahagian daripada pelajaran ini melibatkan beberapa peringatan yang lembut bahawa mereka harus menggunakan pendapatan tambahan ini dengan bijak: Idea ini bukanlah untuk belanjawan hiburan; ia adalah untuk membiayai IRA.

Asas-asas kewangan akan membuat anda di landasan

Selain dari peningkatan pendapatan seperti yang dinyatakan di atas, dua perkara lain dapat meningkatkan ketahanan kewangan: ketentuan anggaran dan dana darurat. Mengekalkan bekas akan menjadikannya lebih mudah untuk membiayai kedua, serta mencari wang untuk menyimpan untuk persaraan.

Hari-hari ini, anggaran memerlukan sedikit usaha, kata Stephen Hart, seorang perancang kewangan di Plano, Texas."Apabila anda mempunyai aplikasi dalam talian dan anda boleh log masuk ke penyata bank anda pada bila-bila masa, lebih mudah berbanding sebelum ini untuk mengesan perbelanjaan anda," katanya. "Tidak ada alasan untuk tidak melakukannya."

Lagi dari Investmentmatome:

Penyedia akaun Roth IRA terbaik

Alat belanjawan dan tabungan yang terbaik

Adakah lebih baik menyumbang kepada Roth atau IRA tradisional?

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.

Imej melalui iStock.