Bagaimana Pencegahan Pajak Mempengaruhi Kredit Seorang Pasangan

Tidak dapat membayar cukai anda adalah tekanan, terutamanya jika anda kena dengan lien cukai yang merosakkan kredit anda. Tetapi adakah ia juga dapat kredit pasangan anda pada masa yang sama?

Jika anda memfailkan secara bersama dan tidak membayar cukai anda, anda akan melihat kesannya pada kedua-dua laporan kredit. Sebuah lien cukai terhadap anda sebagai individu tidak akan muncul pada kredit pasangan anda, tetapi pasangan anda masih boleh dipengaruhi olehnya.

Apakah lien cukai?

Sekiranya anda tidak boleh membayar bil cukai persekutuan dan gagal untuk membuat pelan pembayaran, kerajaan boleh cuba mengutip wang dengan mengeluarkan lien. Itu bermakna ia meletakkan tuntutan ke atas aset yang anda miliki - rumah anda, kereta anda, akaun bank anda atau aset perniagaan anda. Kegagalan untuk membayar cukai harta atau cukai negeri atau tempatan yang lain juga boleh menghasilkan lien cukai, tetapi kerajaan persekutuan mempunyai kuasa yang lebih besar untuk datang selepas anda daripada badan-badan kerajaan yang lain. Anda boleh mengelakkan lien dengan menghubungi IRS dengan segera untuk menyediakan pelan pembayaran atau tiba di kompromi.

Anda mempunyai sembilan bulan hingga setahun sebelum IRS meletakkan lien, menurut Craig Smalley, akauntan cukai yang berpusat di Orlando. Dia mengatakan lien itu hanya persiapan untuk langkah seterusnya - levi, apabila IRS mula secara paksa mengumpul wang dari anda, sering dengan menjatuhkan upah anda.

Apakah yang dikenakan cukai kepada kredit anda?

Apabila anda memohon untuk meminjam wang - seperti dengan kad kredit, gadai janji atau pinjaman perniagaan - pemberi pinjaman ingin tahu bahawa anda mungkin membayar balik apa yang anda berhutang. Sebuah lien cukai pada laporan kredit anda meletakkannya dalam keraguan.

"Jelas, kewujudan lien merosakkan keupayaan seseorang untuk mendapatkan pembiayaan," kata John Ryan, seorang peguam hartanah yang berpangkalan di Philadelphia.

Tetapi inilah berita gembira: Sejarah kredit mengikut individu, oleh itu dalam kebanyakan kes, lien cukai terhadap hanya anda tidak akan secara langsung merosakkan kredit pasangan anda.

Pasangan anda mungkin masih terjejas, walaupun secara tidak langsung. Masalah kredit satu pasangan dapat membuatnya sangat sukar untuk memenuhi syarat untuk kredit bersama, yang dapat menjadi penghalang kepada perubahan kehidupan utama seperti membeli rumah. Dan, bergantung kepada undang-undang negara anda, kerajaan mungkin dapat melampirkan hak kepada harta yang anda miliki bersama.

Peraturannya berbeza di sembilan negeri hartanah - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington dan Wisconsin. Di bawah harta komuniti, kebanyakan aset dan hutang dalam perkahwinan dianggap bersama dipegang oleh kedua-dua pasangan, jadi lien terhadap seseorang biasanya boleh dilampirkan kepada harta yang anda miliki bersama.

Apa jalan terbaik?

Adalah lebih bijak untuk memastikan aset dan hutang anda berasingan sehingga mungkin masalah kredit yang paling teruk diselesaikan, kata Dana Twight, penasihat kewangan yang berpangkalan di Seattle. Ini akan melindungi pasangan dengan kredit yang lebih baik, manakala anda berdua bekerja bersama untuk menjaga lien cukai dan membina semula kredit pasangan yang menghadapi lien.

"Anda perlu mempunyai peraturan asas yang baik supaya seseorang tidak merasa seperti mereka dipilih," kata Twight.

Jika keadaan cukai anda agak tidak rumit, Smalley berkata, anda mungkin dapat menyelesaikannya dengan mudah. "Jika ia hanya satu perkara yang mudah, anda berhutang beberapa ribu dolar dan anda tidak memilikinya, anda memanggil IRS dan anda mendapat pelan pembayaran," katanya.

Tetapi jika anda berhutang jumlah wang yang lebih besar, atau jika keadaan lebih rumit, anda mungkin memerlukan nasihat profesional. Smalley berkata penasihat cukai yang berkelayakan boleh membantu anda memahami hak-hak anda dan bertindak sebagai peguam bela anda dengan IRS.

The takeaway

Pencairan cukai boleh memberi kesan negatif yang kuat terhadap sejarah kredit anda, dan pada gambaran kewangan keseluruhan anda. Menanggapi komunikasi dari IRS dengan cara yang tepat pada masanya dapat membantu anda mengelakkan lien.

Tetapi jika anda mempunyai lien cukai yang dikeluarkan terhadap anda, hubungi IRS boleh membantu anda mendapatkan jalan yang betul. Melakukan pelan pembayaran dan melekatinya, dengan berhati-hati mengesan bil-bil anda yang lain supaya anda tidak membuat bayaran lewat, dan secara beransur-ansur mengurangkan hutang keseluruhan anda akan membantu mengukuhkan sejarah kredit anda dan meningkatkan skor anda. Walaupun skor pasangan anda mungkin tidak akan memukul, mereka masih akan gembira melihat anda kembali pada kedudukan yang lebih kukuh.

Artikel ini dikemaskini 26 Ogos 2016. Ia asalnya diterbitkan pada 9 September 2015.

Virginia C. McGuire adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @vcmcguire .