Apa Itu Pengembalian Cukai Really Kos Anda

Oleh Mark Clark

Ketahui lebih lanjut mengenai Mark di Laman web kami Tanya Penasihat

Seorang kawan memberitahu saya pada hari yang lain bagaimana dia teruja untuk memfailkan cukai supaya dia boleh mendapatkan bayaran baliknya. Saya bertanya kepadanya jika dia suka meminjamkan wang kerajaan secara percuma. Saya juga bertanya kepadanya betapa ia membebankannya untuk membuat pinjaman tanpa faedah itu ke Jabatan Perbendaharaan A.S..

Perbualan kami tidak ada kaitan dengan cukai, tetapi segala-galanya berkaitan dengan matematik. Kami tidak membincangkan sebarang pelaburan khusus; kami hanya menggunakan matematik mudah.

Rakan saya menerima pengembalian cukai sekitar $ 1,200 pada pulangan cukai 2013, jadi kami menganggap dia akan memperoleh jumlah yang sama untuk tahun 2014. Kawan saya adalah 45 dan merupakan seorang lelaki keluarga. Seperti ramai di antara kita, dia mempunyai matlamat untuk bersara pada umur 65 tahun.

Saya juga bertanya kepada kawan saya apa yang dia mahu lakukan dengan bayaran baliknya. Dia memberitahu saya dia menggunakan sebahagian besar wang untuk bercuti dan cuba untuk menyelamatkan sedikit daripadanya.

Sekarang anda mempunyai gambar kawan saya, mungkin anda boleh mengaitkannya.

Saya menegaskan kepadanya bahawa dia menghantar $ 100 sebulan kepada kerajaan atas dan di atas apa yang diperlukannya. Di samping itu, dia menunggu hampir 15 bulan untuk mendapatkan $ 1,200 kembali, kerana dia tidak mendapatkan bayaran baliknya sehingga Mac.

Tetapi lihat pada kos peluang. Jika rakan saya telah menyimpan sebanyak $ 1,200 dan melaburnya pada APR 6%, sebulan setiap bulan, dalam 20 tahun dia akan memperoleh $ 2,772-sebagai tambahan kepada $ 1,200 yang asal.

Dengan setiap dolar yang anda dapat, anda boleh memilih untuk membelanjakan atau melabur. Apa yang boleh diperolehi satu dolar jika tidak dibelanjakan disebut kos peluang. Kos peluang mengambil peranan penting jika dolar dibelanjakan boleh ditarik balik atau perbelanjaan dihindari sepenuhnya. Setiap pembelian mempunyai kos yang berkaitan dengannya, tetapi jika anda tidak mempunyai pilihan alternatif, maka tidak ada peluang yang nyata.

Kos peluang untuk pengembalian cukai boleh menjadi agak ketara. Mari kita anggap teman saya berhenti meminjam wang kerajaan dan meletakkan wang susah payah untuk bekerja untuk persaraannya.

Rakan saya mempunyai 20 tahun bersara pada umur 65 tahun. Ini bersamaan dengan 240 deposit bulanan sebanyak $ 100 setiap satu. Mari kita gunakan bunga 6% hipotesis yang sama. Ingat, ini hanya matematik dan ia tidak mewakili apa-apa keuntungan atau kerugian pelaburan.

Menyelamatkan $ 100 sebulan selama 240 bulan pada kadar 6% akan menghasilkan sejumlah $ 46,435.11. Rakan saya mungkin mempunyai beberapa cukai untuk membayar berdasarkan apa jenis akaun dia melabur dalam wang. Tanpa mengira, dia lebih baik dari segi kewangan berbanding dengan mengembalikan bayaran balik cukai sebagai sebahagian daripada rancangan kewangannya.

Pertimbangkan satu peluang ini kerana rakan saya kalah. Tetapi bagaimana jika terdapat bidang lain dalam kewangannya di mana dia kehilangan wang tanpa disedari dan tidak perlu? Bilakah dia mahu tahu mengenai kerugian ini, dan bilakah dia mahu menghentikannya?

Bagaimana dengan awak? Bolehkah anda mengenal pasti dengan kawan saya? Adakah terdapat bidang dalam kewangan anda di mana anda tidak perlu dan tanpa sedar kehilangan wang? Bilakah anda mahu menghentikannya?