Cara Terbaik untuk Menjimatkan Persaraan
CARA TERBAIK UNTUK BERSARA DENGAN GAJI RM5,000 SEBULAN!
Isi kandungan:
- Akaun persaraan berbanding akaun simpanan
- Di mana untuk menyimpan wang persaraan anda
- Di mana untuk menyimpan di luar 401 (k) atau IRA standard
- Apa yang akan datang?
- Pertimbangkan garis panduan ini untuk berapa banyak yang anda perlu simpan untuk bersara
- Gunakan ini kalkulator persaraan mudah untuk melihat di mana anda berdiri.
- Belajarlah bagaimana dan di mana untuk membuka IRA
Akaun simpanan lama biasa adalah tempat letak kereta yang baik untuk wang yang anda perlukan dalam tempoh lima tahun akan datang. Tetapi ia adalah tempat yang buruk untuk wang yang diperuntukkan untuk perbelanjaan di bawah jalan.
Namun, tinjauan Investmentmatome baru-baru ini mendapati bahawa 39% rakyat Amerika melepaskan pertumbuhan pelaburan pada simpanan mereka untuk matlamat kewangan jangka panjang kerana mereka lebih suka menyimpan wang itu - bertujuan untuk menyediakan pendapatan persaraan - secara tunai.
Tunai adalah selamat. Ia sememangnya lebih mudah untuk diakses dengan secubit daripada wang dalam stok atau dana bersama. Tetapi ada banyak cara yang lebih berkesan untuk menyelamatkan persaraan, termasuk beberapa pilihan akaun jika anda tidak layak untuk tempat-tempat kilang seperti 401 (k) atau IRA.
Akaun persaraan berbanding akaun simpanan
IRA, 401 (k) dan 403 (b) s direka khusus untuk matlamat pelaburan jangka panjang (persaraan!) Dan mempunyai ciri khas yang kekurangan akaun simpanan tunai:
- Rawatan keutamaan oleh IRS. Bergantung kepada jenis akaun persaraan yang anda pilih, anda akan mendapat sama ada cukai sebelum cukai melalui sumbangan yang boleh ditolak (401 (k) dan IRA tradisional) atau rehat akhir melalui pengeluaran bebas cukai semasa bersara (Roth 401 (k) dan IRA Roth). Tambahan pula, IRS tidak melakukan pelaburan cukai kerana ia berkembang dalam akaun-akaun ini.
- Akses kepada pelbagai pelaburan. Ini mungkin termasuk stok individu, dana bersama dan juga pelaburan alternatif seperti dana amanah pelaburan hartanah atau REIT.
- Cara mudah untuk memisahkan simpanan jangka panjang dari wang perbelanjaan jangka pendek. Dengan cara ini, anda tidak tergoda untuk mencelup ke rizab anda, yang akan mengubah gaya hidup masa depan anda.
Penjimat yang takut mengikat wang mereka harus tahu: Jika anda benar-benar perlu mendapatkan wang awal, terdapat senario di mana pengeluaran awal dan penalti bebas cukai dari akaun persaraan dibenarkan. IRA Roth bahkan membenarkan pengeluaran sumbangan pada bila-bila masa, walaupun demi persaraan anda, kami berhati-hati terhadap menggunakan ciri itu di luar keadaan kecemasan.
Dan jika anda tertarik untuk menyimpan wang persaraan dengan pelaburan alternatif yang lebih jelas seperti kriptografi atau seni dan koleksi, anda harus tahu bahawa produk khusus ini mempunyai banyak risiko dan bukannya satu ketelusan.
»Ketahui lebih lanjut dalam panduan kami untuk melabur 101
Di mana untuk menyimpan wang persaraan anda
Anda mempunyai pilihan. Akaun simpanan persaraan tidak tumbuh di atas pokok, tetapi ia boleh didapati di pelbagai tempat:
Di tempat kerja: Sekiranya anda mempunyai akses kepada pelan persaraan tempat kerja - 401 (k) atau 403 (b) - itulah tempat yang baik untuk bermula, terutamanya jika majikan anda menyukai periuk dengan memadankan sebahagian daripada sumbangan anda.
IRS membolehkan anda menyumbang maksimum $ 18,500 setahun jika anda berumur kurang dari 50 tahun, dan tambahan $ 6,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas.
Satu manfaat IRA adalah mereka menawarkan lebih banyak pilihan pelaburan daripada rancangan tempat kerja. Mereka juga biasanya memberikan lebih banyak kawalan ke atas kos pentadbiran dan pelaburan.
Sendiri: IRA bermaksud akaun persaraan individu dan, seperti bunyi, ia adalah kenderaan simpanan yang anda buat di institusi kewangan. Individu boleh menyumbang sehingga $ 5,500 setiap tahun (ditambah $ 1,000 di atas itu untuk orang ramai 50-plus).
Satu manfaat IRA adalah mereka menawarkan lebih banyak pilihan pelaburan daripada rancangan tempat kerja. Mereka juga biasanya memberikan lebih banyak kawalan ke atas kos pentadbiran dan pelaburan.
Atas sebab-sebab di atas, strategi simpanan persaraan yang baik adalah terlebih dahulu menyumbang cukup kepada pelan tempat kerja anda untuk memenuhi syarat untuk sebarang dana yang hampir sama, maka max out IRA. Semak analisis ini mengenai penyedia IRA teratas yang paling tinggi untuk membandingkan pilihan anda.
Sebaik sahaja anda telah melanda talian mengisi IRA, alihkan lebihan dolar ke 401 (k) untuk memanfaatkan sepenuhnya manfaat cukai pelan.
»Baca tentang bagaimana untuk menyimpan untuk persaraan
Di mana untuk menyimpan di luar 401 (k) atau IRA standard
Bagaimana jika anda tidak mempunyai akses kepada pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan atau tidak layak untuk menyumbang kepada IRA deductible atau Roth?
Lihat jika anda layak untuk mendapatkan akaun simpanan persaraan khusus. Terdapat IRA jenis lain untuk perniagaan yang bekerja sendiri, kecil dan isteri yang tidak bekerja yang mempunyai sumbangan yang berbeza dan peraturan kelayakan. Lihat panduan kami untuk pelan persaraan untuk lebih lanjut mengenai jenis akaun ini.
Pertimbangkan IRA tanpa syarat. Jika anda mempunyai IRA tetapi tidak memenuhi syarat untuk memotong sumbangan anda - ini berlaku jika anda memperoleh pendapatan yang terlalu banyak dan anda atau pasangan anda mempunyai akses ke pelan simpanan tempat kerja - masih ada kes yang akan dibuat untuk menyumbang kepadanya. Itu kerana keuntungan pelaburan dalam akaun masih berkembang dengan cukai dan, semasa bersara, anda hanya membayar cukai atas pertumbuhan pelaburan - bukan sumbangan anda. Tambahan pula, jika anda bersedia untuk melakukan kerja pentadbiran, anda boleh menukar IRA yang tidak boleh ditukar ke IRA Roth - yang dipanggil Roth backdoor - dan mendapat faedah daripada pengeluaran cukai tanpa persaraan.
Melabur melalui akaun pembrokeran bercukai biasa atau perkhidmatan pelaburan automatik (robo-penasihat). Akaun-akaun ini tidak menawarkan rehat cukai, tetapi mereka masih lebih baik daripada menyimpan simpanan jangka panjang dengan tunai, kerana mereka memberikan anda akses kepada pelaburan yang berpotensi untuk memberikan pulangan yang lebih tinggi. Dan itu sahaja boleh bernilai banyak dari masa ke masa.
Untuk melihat berapa banyak, ambil kalkulator di bawah untuk putaran.
Melalui pilihan pelaburan yang bijak, seperti memegang aset yang dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah atau menyewa seorang penasihat robo yang mengkhusus dalam pengurusan portfolio yang bijak, anda boleh menyimpan bil cukai anda dengan cek dan menyimpan dengan bijak untuk bersara. Lihat pilihan ini untuk broker terbaik dan penasihat robo teratas.
