Inflasi: Apa masalahnya?

Oleh Jeff Stoffer

Ketahui lebih lanjut mengenai Jeff pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Beberapa ketika dahulu, saya teringat dapat menemui sebotol wain Perancis yang lazat untuk enam dolar. Sekarang anggur yang sama, dari anggur yang sama, berharga $ 20. Adakah ia benar-benar melebihi tiga kali lebih baik daripada itu? Jelas sekali tidak! Ianya hanya lebih mahal. Selamat datang ke inflasi. Kenaikan harga mengikis kuasa beli, menjadikan kami lebih lemah dari masa ke masa. Inflasi menjadi kebimbangan besar bagi sesiapa yang bersara atau merancang untuk bersara.

Inflasi adalah fakta kehidupan. Purata kira-kira 3.3% sepanjang 100 tahun yang lalu, ia hanya negatif dalam 13 tahun tersebut. Walaupun kita sedang bekerja, kita mungkin tidak dapat melihat ini kerana pendapatan kita juga akan meningkat dari semasa ke semasa. Ia adalah apabila kita memukul persaraan bahawa keseluruhan konsep menjadi lebih nyata. Pendapatan kita menjadi "tetap" kerana kita tidak lagi menaikkan upah untuk mengimbangi kenaikan harga. Di samping itu, kos banyak perkhidmatan yang diperlukan oleh orang dewasa yang lebih tua, terutamanya penjagaan kesihatan, meningkat lebih cepat daripada kadar inflasi.

Grafik hipotetikal di bawah menunjukkan harga (atau perbelanjaan anda, garis putus-putus) berkembang pada kadar 3% setahun selama 25 tahun. Pendapatan, garis pepejal, tumbuh hanya 1 peratus setahun. Kos penyesuaian hidup kepada Keselamatan Sosial tidak seiring dengan inflasi. Perhatikan bahawa setiap tahun jurang antara perbelanjaan dan pendapatan meningkat. Semakin lama kita hidup, semakin besar masalah ini menjadi!

Inflasi seolah-olah menjadi kuasa yang tidak boleh dihalang yang mengancam taraf hidup kita. Kembali ke botol anggur $ 6 itu - saya perlu mengaku bahawa kira-kira 30 tahun yang lalu. Harga wain itu meningkat lebih dari 4% setahun sejak itu. Bayangkan bersara hari ini; kemudian 30 tahun lagi berlalu. Botol anggur itu boleh mencecah hampir $ 67, dengan mengandaikan kadar inflasi tetap sama. Cukup sihat! Walaupun kenaikan harga sederhana dalam jangka masa yang panjang benar-benar mempengaruhi apa yang kita mampu.

Sekarang pesara menghadapi pedang bermata dua: kenaikan harga dan kadar faedah yang rendah ke atas akaun simpanan dan bon. Aduh! Pada masa lalu, ramai orang mendapat faedah dari penjimatan dan Keselamatan Sosial. Dengan hasil bon yang begitu rendah sekarang, sukar untuk menghasilkan banyak pendapatan dengan cara yang selamat atau berisiko rendah. Walaupun dengan bon, satu-satunya cara untuk menjana tahap pendapatan yang lebih tinggi adalah untuk mengambil risiko yang lebih besar.

Jadi, apa yang dilakukan oleh seseorang apabila bersara atau merancang untuk bersara? Keadaan ini memaparkan keperluan untuk penjimatan dan pelaburan tambahan pada tahun-tahun sebelum bersara. Salah satu cara terbaik untuk menyelesaikan masalah jurang yang semakin melebar antara pendapatan dan perbelanjaan adalah memiliki aset yang menghargai sepanjang masa.

Hartanah dan portfolio saham dan bon yang berpelbagai mempunyai potensi untuk menghargai kadar yang melebihi inflasi. Tetapi mereka memerlukan masa untuk bekerja untuk anda. Pelaburan bukanlah mengenai membaling rumah atau merebak ke kawasan panas pasaran saham. Ia adalah mengenai konsisten mengeluarkan wang dan mengambil hanya jumlah risiko yang diperlukan untuk mencapai matlamat anda.

Bagi mereka yang sudah bersara, lihatlah pelaburan bon / pendapatan tetap anda dengan mata yang berisiko terhadap risiko. Mungkin daripada keperluan ekonomi, anda perlu meletakkan wang ke arah pelaburan yang berisiko untuk menaikkan pendapatan bulanan anda, tetapi berhati-hati bahawa ini tidak akan kembali menggigit anda.