Berfikir Dua kali Sebelum Membayar Kemandulan Kemalangan

Jika anda membayar tambahan untuk pengampunan kemalangan dengan insurans kereta anda, anda mungkin menganggap premium anda tidak akan naik jika anda menyebabkan kemalangan. Tetapi jangan taruhannya - tidak begitu mudah.

Dengan pengampunan secara tidak sengaja, penanggung insurans mengatakan mereka tidak akan menaikkan kadar anda semata-mata disebabkan oleh tuntutan kemalangan yang bersalah. Sesetengahnya menawarkannya sebagai perkongsian kesetiaan percuma untuk pelanggan jangka panjang dengan rekod bersih, sementara yang lain menjadikannya pilihan tambahan yang boleh anda beli untuk meletakkan fikiran anda dengan selesa. Dalam kedua-dua kes, rekod memandu bersih selama tiga hingga lima tahun diperlukan, jadi hanya mereka yang cenderung untuk tidak menyebabkan kemalangan layak untuk membayar harga tersebut.

Dan itulah yang paling penting - berapa banyak yang anda mahu bayar untuk kesilapan yang anda belum buat, dan mungkin tidak pernah membuat? Berikut adalah cara untuk menimbang sama ada ia bernilai kos tambahan.

Peningkatan premium berbanding kos pengampunan

Pertama, ia membantu mengetahui apa yang ditanggung sekiranya anda tidak mempunyai pengampunan secara tidak sengaja dan menyebabkan kemalangan.

Investmentmatome menganalisis 2018 kutipan insurans di seluruh negara untuk menentukan berapa banyak lagi pemandu dengan satu kemalangan pada rekod membayar mereka berbanding pemandu bebas kemalangan. Kadar dan surcaj berbeza-beza di kalangan penanggung insurans, tetapi, secara purata, perbezaan premium ialah $ 566 setahun, atau kenaikan kos insurans sebanyak 44% selepas menyebabkan kemalangan.

Caj tambahan akan dikenakan selama tiga hingga lima tahun, bergantung kepada syarikat, jadi pengampunan dapat menarik.

Tetapi berapa kosnya? Dalam analisis berasingan dari 2017, Investmentmatome mendapati bahawa, di kalangan pembawa yang bertanggungjawab ke atas pengampunan kemalangan, ia sering menaikkan kos tambahan sebanyak 2% hingga 9%, walaupun ia berbeza dengan ketara oleh negara dan syarikat insurans. Itu mungkin tidak kelihatan seperti banyak, tetapi jika anda memandu selama beberapa tahun tanpa kemalangan, ia boleh menambah.

Dan katakan awak telah menyebabkan kecelakaan; anda tidak semestinya mengelakkan kenaikan premium. Sebarang diskaun pemandu atau bebas tuntutan, yang cenderung berkisar antara 10% hingga 40%, boleh keluar dari tingkap.

Terlebih lagi, kadar insurans kereta sedang berjalan secara keseluruhan, begitu banyak pemandu melihat kenaikan premium tanpa sebarang catatan pada rekod mereka. Antara September 2017 dan September 2018, kos insurans kereta naik 6.6%, menurut Biro Statistik Buruh.

Pengampunannya jarang dibebaskan

"Sekiranya anda mahukan kemalangan akibat kemalangan, anda akan membayarnya dalam beberapa cara," kata Kyle Nakatsuji, CEO auto startup Clearcover, yang berpangkalan di Chicago. Walaupun dengan syarikat yang tidak mengenakan bayaran untuknya, "kos biasanya sudah dipanggang ke dalam kadar insurans anda."

Bagi pemandu di California, pengampunan kemalangan tidak menjadi pilihan, kerana sukar bagi penanggung insurans membersihkannya dengan jabatan insurans negara. Menurut Nancy Kincaid, setiausaha akhbar untuk pejabat Pesuruhjaya Insurans California, penanggung insurans yang mencadangkan untuk menawarkan pengampunan kecelakaan "akan menjalani pengawasan yang lebih tinggi."

Mengapa? Dengan mengenakan caj, "penanggung insurans pada dasarnya menuntut pelanggan untuk kemalangan yang masih belum berlaku," jelas Nakatsuji.

Dapatkan apa yang anda mahu untuk kadar terbaik

Kadar insurans ditentukan oleh banyak faktor, dan tingkah laku memandu hanya satu - tetapi ia adalah yang paling anda kendalikan. Pemandu dengan rekod yang bersih mencecah beberapa tingkat yang paling rendah, jadi menembak untuk orang-orang yang berpotensi memandu diskaun.

Adalah idea yang baik untuk mengkaji semula dasar dan kedai anda untuk petikan harga insurans setiap satu atau dua tahun. Dan jika anda telah menyebabkan kemalangan, ingatlah untuk membeli sebut harga insurans kereta hanya selepas ulang tahun ketiga dan kelima dari kemalangan anda untuk memastikan premium turun. Semak dengan ejen anda atau pernyataan dasar terkini untuk melihat:

• Apa diskaun yang anda dapatkan sekarang.
• Sama ada anda mempunyai pengampunan kemalangan.
• Berapa kos tambahan jika anda membayar untuk pengampunan kemalangan.

Untuk menentukan sama ada anda mahu pengampunan kemalangan dalam polisi baru, dapatkan sebut harga dengan dan tanpa itu dan bandingkan dengan apa yang anda bayar sekarang. Agen insurans boleh sangat membantu di sini kerana tidak semua vendor dalam talian menunjukkan kadar dengan dan tanpa pengampunan kemalangan, yang boleh mengecewakan untuk mengetahui selepas memasukkan semua maklumat anda.

Sekiranya ia berpatutan dan memberikan ketenangan fikiran, teruskan dan ikut serta. Hanya tahu ia mungkin tidak dapat meningkatkan kadar sepenuhnya sekiranya anda menyebabkan kemalangan.