3 Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan Mengenai Membeli Rumah

Oleh Forrest Baumhover

Ketahui lebih lanjut mengenai Forrest di laman web kami Tanya Penasihat

Memiliki rumah bukanlah tanpa cabarannya. Ia merupakan pembelian terbesar yang pernah dibuat oleh kebanyakan orang, dan ia mewakili tanggungjawab utama dalam cara penyelenggaraan dan kos yang berterusan.

Namun, rumah yang digadaikan dengan betul adalah aset yang paling penting untuk menubuhkan kekayaan.

Dalam "The Millionaire Next Door" di Thomas Stanley, beliau menulis bahawa 97% daripada jutawan memiliki rumah mereka sendiri, dan dengan alasan yang baik: Memiliki sebuah rumah, jika dicapai dengan perancangan yang betul, adalah lindung nilai terhadap inflasi dan aset berfaedah, dan ia menyediakan penggunaan leverage pintar.

Mari kita pelajari faktor-faktor ini satu demi satu untuk melihat bagaimana memiliki rumah boleh menjadi sebahagian daripada strategi kewangan keseluruhan:

Hedge terhadap inflasi

Bercakap dengan jiran yang baru-baru ini berbelanja, atau akan bayar, gadai janji selama 30 tahun. Dengan mengandaikan tiada pembiayaan semula, kemungkinan pembayaran gadai janji bulanan jiran anda seolah-olah murah berbanding dengan gadai janji semasa. Ini kerana jiran anda membuat bayaran gadai janji berdasarkan harga rumah 30 tahun yang lalu. Ia seperti tinggal di sebuah pangsapuri yang dikendalikan oleh sewa selama 30 tahun, kecuali anda membayar sendiri sepanjang masa, dan kemudian bayaran yang berkaitan dengan rumah anda (kecuali untuk insurans dan cukai) hilang.

Rawatan cukai yang baik

Keuntungan cukai adalah antara sebab terbaik untuk memiliki rumah. Sebagai pemilik rumah, anda boleh menolak pembayaran faedah gadai janji dan cukai harta pada pulangan cukai pendapatan anda. Sekiranya anda mempunyai pejabat di rumah, anda mempunyai pilihan untuk menyusut sebahagian daripada rumah anda yang diperuntukkan kepada kegunaan pejabat pada pulangan cukai anda. Apabila anda menjual rumah utama anda, anda boleh mengecualikan sehingga $ 250,000 ($ 500,000 jika berkahwin) di bawah Seksyen 121 Kod Hasil Dalam Negeri, jika anda telah tinggal di rumah selama dua daripada lima tahun sebelumnya.

Penggunaan leverage

Tiada kelas pelaburan lain yang membolehkan anda membiayai 80% daripada kosnya dalam tempoh 30 tahun. Dengan gadai janji, kadar faedah anda akan dikunci - anda boleh membiayai semula apabila kadar faedah menurun, tetapi sebaliknya harga anda akan tetap sama untuk jangka hayat gadai janji anda selagi anda mempunyai pinjaman tetap. Pembiayaan 80% daripada rumah anda pada kadar tetap menyediakan ramalan kewangan yang hebat dan membolehkan anda terus melabur dalam akaun persaraan semasa membayar gadai janji anda.

>> LEBIH LANJUT: Panduan Hipotek dan Homebuying

Hanya membeli rumah jika ia sesuai untuk anda

Faedah-faedah ini tidak bermakna anda perlu membeli sebuah rumah di semua kos. Anda ingin memastikan bahawa anda tidak membeli "rumah terlalu banyak," contohnya.

Tiga peraturan yang baik: Anda sepatutnya dapat membuat bayaran pendahuluan sebanyak 20% dan mempunyai cukup wang untuk pembaikan atau penyelenggaraan yang memerlukan perhatian segera; anda perlu menyimpan bayaran bulanan anda (termasuk cukai dan insurans) di bawah 25% daripada perbelanjaan bulanan anda; dan anda harus membelanjakan 1% dari harga pembelian anda untuk pembaikan dan penyelenggaraan tahunan.

Tidak mengikuti peraturan ini boleh mengakibatkan bayaran yang terlalu tinggi dan, ditambah dengan kos penyelenggaraan yang berterusan, mungkin membuktikan terlalu banyak halangan. Dalam hal ini, mungkin lebih baik untuk menunda membeli rumah sehingga anda lebih bersedia secara finansial.

Sekiranya membeli rumah berada dalam keupayaan anda, bagaimanapun, anda perlu melakukannya. Bukan sahaja impian Amerika, tetapi ia boleh menjadi alat pembina kekayaan terbaik tunggal yang mempunyai kelas menengah Amerika.

Forrest Baumhover adalah perancang kewangan yuran sahaja dan prinsipal Perancangan Kewangan Westchase. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai Westchase Financial Planning, pergi ke www.westchasefinancialplanning.com.

Imej melalui iStock.