Bilakah Anda Benar-benar Perlu Insurans untuk Perniagaan Anda? |

Sebagai, anda tahu bahawa tidak setiap bahagian pekerjaan itu glamor.

Insurans belian boleh berasa seperti kerumitan, tetapi jika anda melabur dalam mencari polisi yang betul sekarang, anda akan menyelamatkan diri dari kemungkinan sakit kepala yang sah dan kos yang tidak dijangka di jalan. Anda mungkin mempunyai banyak persoalan mengenai risiko tertentu yang berlainan jenis perlindungan sebenarnya, dan sama ada ia digunakan untuk perniagaan anda.

Mengenai perniagaan anda, faktor seperti lokasi, industri dan nombor anda pekerja semua boleh menjejaskan apa yang boleh digunakan. Untuk memastikan perniagaan baru anda dilindungi dalam sebarang senario, inilah senarai polisi insurans perniagaan biasa yang mungkin berlaku, dan bagaimana ia sebenarnya berfungsi untuk anda.

Insurans harta komersil

Jika perniagaan anda mempunyai etalase fizikal atau beroperasi daripada pejabat, terutamanya jika mereka mengandungi peralatan yang berharga, insurans harta komersil merupakan salah satu jenis insurans pertama yang perlu anda pertimbangkan kerana ia melindungi harta yang digunakan oleh perniagaan anda.

Insurans harta komersil meliputi insiden seperti kecurian, vandalisme, kebakaran, dan kerosakan berkaitan cuaca. Ia juga boleh melindungi banyak jenis bekalan dan peralatan (berfikir komputer, pencetak, dan peranti besar yang lain yang digunakan dalam perjalanan kerja).

Walau bagaimanapun, satu perkara yang harus diingat adalah bahawa dasar ini biasanya tidak akan menutup kerosakan kepada gempa bumi atau banjir, jadi jika anda beroperasi di kawasan-kawasan di mana insiden-insiden ini mungkin berlaku, anda akan melihat perlindungan tambahan.

Lihat Juga: 9 Cara Menurunkan Asuransi Perniagaan Anda

Insurans liabiliti am adalah satu lagi jenis insurans yang perlu anda pertimbangkan sebagai pemilik perniagaan baru.

Polisi ini menawarkan perlindungan dalam hal kerosakan harta benda pihak ketiga dan tuntutan kecederaan. Sebagai contoh, jika anda memiliki ruang pejabat di mana pelanggan melawat, anda boleh dipertanggungjawabkan untuk sebarang kecederaan yang berlaku kepada pelanggan di premis, atau kepada harta mereka di premis. Itu boleh jadi apa-apa dari satu slip-dan-jatuh ke salah seorang pekerja anda secara tidak sengaja menumpahkan kopi pada komputer riba mereka.

Perniagaan juga boleh dipertanggungjawabkan kerana kecederaan yang mengakibatkan pihak ketiga (seperti pelanggan yang disebutkan di atas) boleh dapatkan ganti rugi untuk menampung kos penggantian harta rusak atau bil perubatan. Dan walaupun anda tidak didapati bersalah, kos undang-undang yang dikaitkan dengan tuntutan itu boleh menjadi penting secara kewangan kepada perniagaan kecil. Sekiranya anda mempunyai insurans liabiliti am, polisi anda akan merangkumi jenis situasi ini dan anda tidak akan dibiarkan berani untuk membayar tuntutan yang tidak dijangka daripada saku.

Insurans liabiliti am dikenakan kepada pelbagai jenis perniagaan. Jika anda mempunyai interaksi yang kerap dalam diri dengan pelanggan, pelanggan, atau rakan kongsi, itu adalah polisi yang bijak untuk dimiliki.

Ia terpakai walaupun anda tidak bertemu dengan pihak ketiga pada harta anda sendiri. Jika anda melawat tapak klien, sebagai contoh, anda berisiko untuk tuntutan pihak ketiga (contohnya, kontraktor mungkin merosakkan rumah klien semasa kerja mereka). Bergantung pada industri, seringkali biasa bagi pelanggan untuk memerlukan bukti perlindungan liabiliti am sebelum menandatangani kontrak atau memasuki suatu urusan perniagaan.

Jika anda memerlukan liputan untuk kedua-dua harta tersebut dan untuk melindungi daripada tuntutan pihak ketiga, anda mungkin mampu mengurangkan kos dan kerumitan insurans anda dengan membeli Polisi Pemilik Perniagaan atau BOP. BOP bundung perlindungan dari harta komersil dan polisi insurans liabiliti am bersama-sama dalam satu pakej

Insurans liabiliti siber

Banyak pemilik perniagaan kecil tidak percaya mereka memerlukan insurans siber, tetapi risiko pelanggaran data lebih besar daripada anda berfikir. Sesuatu yang mudah seperti seorang pekerja mengklik e-mel phishing boleh berakhir mendedahkan maklumat rahsia kepada orang luar yang bermusuhan.

Menurut Data Pertama, satu kehilangan 90 peratus daripada data yang melanggar perniagaan kecil. Jika anda menyimpan data seperti maklumat yang dikenal pasti secara peribadi atau butiran pembayaran dari pelanggan (atau pekerja) secara elektronik, insurans liabiliti siber harus dipertimbangkan untuk perniagaan anda.

Pelanggaran data boleh sangat mahal untuk perniagaan kecil disebabkan oleh gangguan perniagaan serta keperluan pengawalseliaan. Sekiranya perniagaan anda menjadi mangsa pelanggaran, anda bertanggungjawab untuk mempertahankan diri secara sah sebagai tambahan kepada proses memberitahu semua pihak yang terlibat, yang boleh sangat mahal (lebih dari $ 100 per rekod). Tanpa insurans, kos ini boleh ditambah dengan cepat.

Insurans Pampasan Pekerja

Adakah anda mempunyai pekerja? Jika anda menjawab ya, maka anda mungkin memerlukan insurans pampasan pekerja.

Di kebanyakan negeri, pampasan pekerja adalah wajib jika anda mempunyai lebih dari tiga orang staf, meskipun bergantung pada keadaan Anda, Anda mungkin memerlukan liputan dengan pekerja yang kurang. Terdapat beberapa pengecualian untuk jenis perniagaan tertentu, tetapi walaupun ia tidak diperlukan, anda mungkin ingin mempertimbangkan dasar. Sekiranya anda mengupah bahkan seorang, anda menghadapi risiko tuntutan undang-undang-terutamanya jika industri anda dikenali sebagai penyakit berkaitan pekerjaan atau bahaya pekerjaan.

Insurans pampasan pekerja melindungi pekerja dan majikan. Sekiranya pekerja menjadi sakit di tempat kerja atau mengalami kecederaan, pampasan pekerja meliputi kos perubatan, seperti terapi fizikal, dan kehilangan upah semasa mereka keluar. Sebagai balasan, perniagaan anda dilindungi sekiranya berlaku tuntutan undang-undang yang mungkin berlaku akibat insiden tersebut.

Lihat Juga: Menawarkan Insurans Kesihatan? Soalan-soalan Perniagaan Kecil Harus Tanya

Polisi-polisi insurans D & O (D & O)

Insurans D & O lazimnya mesti ada untuk syarikat-syarikat besar yang didagangkan secara umum yang berisiko daripada tuntutan pemegang saham. Tetapi usaha kecil tidak boleh menolak insurans ini tanpa dipertimbangkan.

D & O insurans bekerja dalam beberapa kapasiti yang berbeza, tetapi cara mudah untuk melihatnya adalah liputan ini melindungi lembaga pengarah dan pegawai syarikat dalam hal tuntutan hukum mengenai keputusan Mereka telah membuat peranan mereka untuk perniagaan.

Sebagai contoh, jika eksekutif dipecat, mereka boleh membawa saman penamatan salah terhadap Ketua Pegawai Eksekutif syarikat anda. Di samping itu, ahli lembaga anda boleh ditanggung secara peribadi dan risiko kehilangan aset kewangan. Satu lagi senario di mana jenis insurans ini perlu adalah kebankrapan. Sekiranya perniagaan anda mengisytiharkan muflis, pemegang saham, vendor, atau pihak ketiga lain boleh menyaman para pengarah dan pegawai dalam usaha untuk mengumpul pelaburan atau hutang.

Seperti yang anda dapat lihat, ini adalah perniagaan yang sangat serius. Ahli-ahli lembaga dan eksekutif tidak mahu menghadapi risiko-risiko jenis ini, dan kekurangan dasar D & O yang komprehensif boleh membuat pengambilan bakat terkemuka mencabar.

Kesilapan dan ketinggalan (E & O) insurans

Jika perniagaan anda memberikan nasihat kepada pelanggan, E & O insurans-kadang-kadang disebut sebagai profesional insurans liabiliti-boleh menjadi sangat berharga. E & O melindungi perniagaan jika anda atau pekerja membuat kesilapan atau kesilapan semasa menyediakan nasihat atau perkhidmatan semasa perniagaan.

Sebagai contoh, jika anda seorang perunding, pelanggan yang tidak berpuas hati dapat menuntut kesalahan yang mereka percaya menyebabkan mereka kerugian kewangan. Polisi E & O anda akan membiayai kos undang-undang dan sebarang penyelesaian dalam senario ini.

Banyak pemilik perniagaan kecil tersilap percaya bahawa insurans liabiliti am merangkumi insiden yang sebenarnya akan dianggap sebagai tuntutan E & O. Mengikut kaji selidik Chubb, 52 peratus perniagaan tanpa dasar E & O fikir ini benar.

Setiap industri adalah berbeza, tetapi sama ada anda memiliki agensi pemasaran atau bekerja sebagai perunding perisian, jika anda melayani atau memberi nasihat kepada klien, anda berisiko untuk tuntutan E & O.

Lihat Juga: Artikel 100% Tidak Membosankan Mengenai Insurans Perniagaan

Luangkan masa untuk menentukan cara terbaik untuk melindungi perniagaan anda

Sebagai pemilik perniagaan kecil, jelas bahawa sama ada anda ingin mengembangkan operasi anda atau hanya melindungi pelaburan anda, meluangkan masa untuk menentukan liputan yang sesuai boleh membuat semua perbezaan.

Dengan memahami apabila polisi insurans terpakai untuk perniagaan anda, anda lebih bersedia untuk memastikan usaha anda bertahan dan berkembang maju dari masa ke masa. Mengambil kesempatan daripada faedah insurans boleh membantu memastikan anda dan perniagaan anda dilindungi secara kewangan.