4 Menunjukkan Soalan Anda Tidak Menanya Penasihat Kewangan Anda |

Hubungan yang Anda harapkan akan pergi jarak jauh, satu di mana anda akan berkongsi maklumat sulit dan bercakap tentang mimpi dan matlamat. Tetapi memasukinya dengan ringan, walaupun secara naif, dapat berubah menjadi penyesalan ketika pihaknya berlalu dan anda menyadari perkongsian itu tidak menghasilkan jenis pulangan yang anda harapkan. Sesungguhnya, mencari perlawanan yang sesuai dengan perancang kewangan memerlukan kerja. Terdapat bukti untuk memeriksa, latar belakang profesional untuk penyelidikan dan klien untuk temuduga. Tetapi anda tidak boleh berhenti di sana: Anda juga perlu bertanya soalan-soalan yang boleh membantu anda menilai sama ada bekerjasama telah berjanji atau ditakdirkan untuk berakhir dengan berantakan. Ramai orang tidak mempersoalkan penasihat berpotensi. Lebih daripada 200 pelanggan Philip Board menasihatkan firmanya, 1 Pada 1 Kewangan di Upland, Calif., Kurang daripada 10% meletakkannya melalui temubual macam-macam. Ramai yang dirujuk dari seseorang, dan dalam senario itu, beliau berkata, "Ada tahap kepercayaan yang sudah tersirat." Amanah jauh, tetapi banyak elemen lain yang patut dipertimbangkan. Jadi bagaimana anda mengelakkan bencana dan memilih penasihat yang tepat pada kali pertama? Dengan empat soalan mudah ini: 1. Bolehkah anda memberitahu saya tentang pelanggan yang tidak sesuai? Drumming negatif boleh membawa hasil yang positif - ia adalah satu cara bertanya sama ada anda akan menjadi tidak sepadan. Mungkin perancang akan menawarkan anekdot tentang bekas pelanggan yang ingin terlalu banyak memegang tangan - jenis yang mungkin anda ingini. Atau mungkin ada pelanggan yang menyimpang jangkaan mengenai pulangan kewangan, dan sebenarnya, anda mempunyai jangkaan yang sama. Ia juga boleh turun untuk melabur falsafah. "Saya mempunyai pelanggan yang sangat percaya bahawa membeli dan memegang jangka panjang (strategi) adalah satu-satunya cara untuk pergi," kata Lembaga. "Itulah OK jika mereka merasakan seperti itu, tetapi saya tidak." 2. Apa itu ETF? Jangan risau tentang membingungkan tentang dana yang diperdagangkan, yang boleh dibeli dan dijual setiap hari seperti saham tetapi menawarkan kepelbagaian dana bersama. Sekuriti ini adalah rumit, dan itu menjadikan mereka alat yang hebat untuk menguji kesabaran penasihat dan keupayaan untuk menjelaskan konsep-konsep yang sukar. [Ciri-ciri Pelaburan: Mendapatkan Terhadap Forex Dengan Mata Wang ETF ini.] "Jika penasihat sanggup meluangkan masa untuk menjelaskan segala-galanya kepada anda dan memastikan anda memahami apa yang mereka bicarakan, saya fikir itu benar-benar penting," kata Roger Wohlner, penasihat kewangan di Arlington Heights, Ill. "Saya yakin bahawa tidak ada pelanggan yang harus berada dalam sesuatu yang tidak dapat dijelaskan dengan mudah kepada mereka." 3. Apakah demografi asas pelanggan anda? Anda mahu seseorang yang bekerja dengan orang lain dalam lingkungan usia dan tahap kehidupan anda dan mempunyai aset yang sama untuk melabur. "Jika mereka mengatakan bahawa mereka bekerja dengan orang yang telah bersara selama lebih dari 10 tahun dan di sini anda belum bersara lagi, terdapat perbezaan besar dalam jenis pelanggan yang mereka gunakan untuk bekerja dengannya," kata Lembaga. 4. Apakah beberapa kepentingan luar anda? Ingat, hubungan ini bukan semua tentang dolar dan sen. "Jika anda dinasihatkan, anda ingin tahu mereka, seperti mereka dan menghargai nasihat mereka," kata Lembaga. Meminta minat adalah cara untuk belajar tentang seseorang tanpa terlalu peribadi. Ini adalah satu-satunya orang, yang mungkin akan menenangkan anda semasa pasaran jatuh atau selepas kehilangan kerja. Anda akan mahu mendengar kata-kata yang menenangkan daripada seseorang yang anda percayai dan dengan siapa anda mengklik. "Saya mempunyai pelanggan dari semasa ke semasa yang tidak mempunyai rasa humor yang sangat baik," kata Lembaga. "Pelanggan-pelanggan itu tidak bertahan dengan saya lama - keputusan mereka, bukan saya - tetapi biasanya mereka tidak tinggal lama kerana tidak ada sambungan itu." Penasihat kewangan mungkin akan membuat anda melihat sama ada anda sesuai untuk mereka. Lembaga, sebagai contoh, telah bertemu dengan bakal pelanggan yang mahu dia berdagang stok untuk mereka sepanjang hari, tetapi dia tidak melakukannya. Beliau memberitahu mereka bahawa itu adalah pekerjaan sepenuh masa dengan sendirinya dan bahawa dia lebih suka bekerja dengan wang jangka panjang. Mengungkap konflik seperti itu pada awal dapat menangkis potensi bencana. Jawapan Pelaburan: Jawapan kepada soalan anda harus melampaui resume perancang. Anda mencari seseorang yang nasihatnya memberi kesan kepada kehidupan anda. Melalui tahun-tahun ini anda perlu merasa selesa bukan sahaja dengan kepakaran perancang, tetapi juga dengan falsafah sikap dan pelaburannya.