5 Sebab Anda Tidak Layak untuk Pinjaman SBA ... dan Apa yang Harus Dilakukan Mengenai Ini |

Pinjaman yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil AS (SBA) adalah menarik bagi pemilik perniagaan kerana mereka menawarkan pelbagai saiz pinjaman, panjang syarat bayaran balik, dan yang paling penting, kadar faedah yang rendah. Walaupun beberapa peminjam perniagaan alternatif mengecaj setinggi 80 peratus APR, anda boleh mendapatkan pinjaman bank SBA yang disokong untuk sekitar tujuh peratus APR, bergantung pada jumlah yang anda cari untuk meminjam dan berapa lama.

Lihat Juga: Bplans Pencari Pinjaman Perniagaan Kecil

Jadi apa yang tidak disukai tentang pinjaman SBA? Malangnya, ia sukar untuk diluluskan. Banyak perniagaan yang mahu pinjaman SBA dapat dipisahkan oleh bank untuk satu sebab atau yang lain. Berikut adalah lima sebab utama pemohon pinjaman SBA dapat ditolak, dan melihat pilihan anda.

Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk SBA Pinjaman

Masalah: Anda adalah permulaan

Penyelesaian: Meminjam dari yang lain peminjam pinjaman kepada pemula

Kebanyakan bank tidak akan mengeluarkan pinjaman SBA kepada syarikat permulaan. Mereka memerlukan beberapa tahun dalam perniagaan atau, apabila mereka memberi pinjaman kepada pemula, mereka biasanya menjangkakan pemilik perniagaan mempunyai pengalaman dalam industri.

Sebagai permulaan, sukar untuk meningkatkan modal. Walaupun berita itu membuatnya kelihatan seperti setiap permulaan mempunyai berjuta-juta dolar pembiayaan oleh kapitalis teroka, kebanyakan permulaan adalah perniagaan tempatan kecil.

Anda boleh meminjam dari bukan keuntungan seperti Accion, penyedia pinjaman di seluruh negara yang mengkhususkan diri dalam pemberian pinjaman kepada perniagaan baru. Anda tidak akan dapat meminjam terlalu banyak wang dari sumber tersebut-Accion meminjamkan maksimum $ 30,000 kepada startup.

Atau, anda boleh meminjam berdasarkan aliran tunai. Contohnya, jika anda mempunyai banyak jualan dalam talian dan hanya mempunyai tiga bulan sejarah jualan, anda boleh meminjam dari Modal Kerja PayPal. Sekiranya anda mempunyai banyak kad kredit atau kad debit, anda boleh mendapatkan pendahuluan tunai peniaga dari pembekal seperti CAN Capital.

Lihat Juga: 3 Hurdles to Getting a Loan Bank and How to Overcome Them

Problem: Low skor kredit

Penyelesaian: Mencari pemberi pinjaman yang tidak memeriksa kredit atau hanya memerlukan kredit yang layak

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, anda mesti mempunyai skor kredit yang kuat-sekurang-kurangnya 600 untuk kebanyakan bank. Sekiranya anda jatuh pendek atau kurang pendek, itu tidak baik. Anda mungkin akan ditolak untuk pinjaman SBA, tetapi anda mungkin lebih beruntung dengan para pemberi pinjaman yang kurang peduli tentang skor kredit dan mempunyai proses penilaian yang lebih holistik.

Sebagai contoh, anda boleh mencuba pemberi pinjaman perniagaan jangka pendek seperti OnDeck atau kubis. Mereka meluluskan peminjam dengan skor kredit 550 atau kurang.

Kemudian ada pemberi pinjaman yang tidak memeriksa skor kredit di semua-Fundbox, Behalf, dan Modal Kerja PayPal adalah contoh. Mereka memberi penekanan kepada kriteria lain.

Sebagai contoh, Fundbox meminjamkan wang berdasarkan invois yang tidak dibayar dan akan melihat kemungkinan orang yang berhutang kepada anda sebenarnya akan membayar anda. Baiklah membeli pembiayaan dan lombong internet untuk media sosial dan data lain mengenai perniagaan anda untuk menilai kepercayaan kredit anda. PayPal, disebutkan di atas, melihat sejarah jualan dan jumlah jualan PayPal anda dalam menentukan sama ada untuk meminjamkan wang anda.

Lihat Juga: Bagaimana Saya Boleh Dapatkan Pinjaman Perniagaan Jika Kredit saya Kotor?

Masalah: Tidak cukup cagaran

Penyelesaian: Pergi dengan pemberi pinjaman yang tidak memerlukan cagaran

Sejak kemelesetan ekonomi, bank-bank berisiko tinggi dan ingin melindungi diri mereka sekiranya pemilik perniagaan tidak dapat membayar pinjaman. Walaupun SBA menyokong sehingga 75 peratus daripada pinjaman, bank itu masih berada di cangkuk untuk 25 peratus lagi.

Lebih-lebih lagi, cagaran yang anda berikan dipisahkan antara SBA dan bank. Jadi jika anda tidak dapat menjamin sebahagian besar daripada jumlah pinjaman, ada peluang yang baik bahawa aplikasi anda akan ditolak.

Terdapat berita baik dan berita buruk sebagai tindak balas terhadap masalah ini. Berita baiknya ialah kebanyakan peminjam jangka pendek seperti OnDeck dan Kabbage tidak memerlukan jumlah tertentu cagaran untuk pinjaman. Tidak apa-apa jika anda tidak mempunyai peralatan mahal atau hartanah untuk menjamin pinjaman itu.

Berita buruk adalah bahawa mereka akan meletakkan lien ke atas aset perniagaan am anda, sama ada aset anda menambah sehingga nilai pinjaman atau tidak. Ini bermakna mereka boleh menjual aset perniagaan anda jika anda tidak membayar balik pinjaman.

Sesetengah peminjam yang meminjam sejumlah wang yang lebih kecil tidak memerlukan cagaran atau lien. Mereka biasanya meletakkan keputusan pinjaman mereka pada aliran tunai perniagaan anda dan tidak peduli banyak tentang aset yang anda miliki. Contohnya termasuk Accion, Modal Kerja PayPal, Fundbox, dan Behalf.

Lihat Juga: Asas Pinjaman Webinar Usaha Kecil

Masalah: Anda tidak mahu menjamin pinjaman secara sendiri

Solusi: Pilih peminjam yang tidak memerlukan jaminan peribadi

Apabila anda secara peribadi menjamin pinjaman, anda bertanggungjawab secara peribadi untuk membayar balik pinjaman, walaupun perniagaan tidak berfungsi dengan baik atau ditutup. Jika anda tidak membayar balik pinjaman, jaminan peribadi membolehkan pemberi pinjaman menjual aset peribadi anda (seperti rumah dan kereta anda) untuk memenuhi pinjaman.

Bank akan memerlukan jaminan peribadi untuk pinjaman SBA, tetapi peminjam ikhlas mungkin tidak mahu jaminan peribadi tergantung di atas kepalanya. Anda tidak mahu menjamin pinjaman SBA secara peribadi, maka anda tidak akan layak.

Pemberi pinjaman alternatif seperti Modal Kerja PayPal, Fundbox, dan Behalf tidak memerlukan jaminan peribadi. Di samping itu, walaupun kebanyakan pemberi pinjaman perniagaan jangka pendek memerlukan jaminan peribadi, Kabinet tidak.

Jika anda memilih pemberi pinjaman yang tidak memerlukan jaminan diri, bagaimanapun, anda perlu melakukan pengorbanan. Utama di kalangan ini adalah saiz dan kos. Jika anda tidak sanggup atau mampu menjamin pinjaman secara peribadi, anda tidak boleh meminjam banyak wang, dan anda harus bersedia untuk membayar APR yang lebih tinggi.

Masalah: Anda berada dalam industri yang dikecualikan

Penyelesaian: Pilih peminjam yang tidak mempunyai pengecualian industri yang ketat

Anda mungkin kelihatan seperti pemohon yang sempurna gambar: skor kredit yang tinggi, beberapa tahun dalam perniagaan, dan cagaran yang mencukupi. Walaupun anda mempunyai semua itu, anda masih akan ditolak jika anda berada dalam industri yang tidak layak untuk pinjaman SBA. Jenis perniagaan yang dikecualikan termasuk syarikat insurans hayat, organisasi lobi, jenis francais tertentu, jenis perniagaan kesihatan tertentu dan banyak lagi.

Jika anda dalam sejarah yang tidak termasuk, ada pemberi pinjaman yang sangat liberal dalam jenis perniagaan mereka memberi pinjaman kepada. Contohnya, Fundbox akan memberi pinjaman kepada mana-mana perniagaan A.S. undang-undang yang membuat invois pelanggan dalam mata wang A.S.. Kami akan memberi pinjaman kepada mana-mana perniagaan A.S. undang-undang yang mempunyai akaun bank dan nombor keselamatan sosial untuk pemilik utama. Begitu juga, Modal Kerja PayPal dibuka untuk perniagaan PayPal di A.S., U.K., dan Australia.

Pinjaman SBA adalah pinjaman kadar faedah yang rendah untuk perniagaan anda. Tetapi jika bank menolak permohonan anda untuk salah satu alasan di atas, terdapat pemberi pinjaman lain yang mungkin bersedia bekerja dengan anda. Hari ini, terdapat lebih banyak pilihan pinjaman berbanding sebelum ini untuk perniagaan kecil, dan kami menggalakkan pemilik perniagaan mempelajari tentang

semua pilihan mereka dan memilih yang terbaik yang terbuka kepada mereka. Pernahkah anda mempunyai pengalaman dengan mana-mana daripada pemberi pinjaman alternatif ini? Artikel ini adalah sebahagian daripada

Panduan Pinjaman Perniagaan Kecil kami, periksa halaman ini untuk tips pakar dan nasihat mengenai pinjaman.