5 Langkah Perancangan Harta Pintar untuk Menghindari Probate

Oleh James E. Salter

Ketahui lebih lanjut mengenai James di laman web kami Tanya Penasihat

Merancang ke hadapan untuk apa yang akan berlaku kepada harta anda apabila anda tidak lagi boleh membantu menjimatkan banyak masa dan wang untuk pewaris anda. Perancangan harta tanah pintar juga boleh memastikan pemindahan aset anda dengan segera mengikut kehendak anda.

Probate

Apabila anda lenyap, harta benda dan harta anda melalui proses yang merangkumi penyelesaian dan pengedaran aset anda dengan mematuhi syarat kehendak anda. Ini adalah proses litigasi kebidanan dan ia diuruskan oleh mahkamah probet negeri anda. Jika anda mempunyai hartanah peribadi dan pelaburan hartanah yang terletak di luar negeri tempat anda tinggal, prosiding sampingan yang berasingan dimulakan di negeri-negeri tersebut.

Aset tidak berasas adalah yang dimiliki bersama oleh anda dan pasangan anda (contohnya akaun bank, faedah persaraan, pendapatan insurans hayat, atau harta bersama).

Walaupun kebanyakan orang Amerika percaya bahawa memiliki kehendak adalah cukup untuk mengelakkan kes probet, sebenarnya tidaklah demikian. Semua aset yang anda miliki secara individu dan berhasrat untuk diserahkan kepada benefisiari yang anda kehendaki adalah tertakluk kepada probet.

Mengapa mengelakkan probet?

Malangnya, proses pengesahan membosankan dan memakan masa. Peraturan berbeza mengikut keadaan (ada yang membenarkan proses dipercepatkan), tetapi probet biasanya merupakan prosedur perlahan. Mereka boleh mengambil masa tiga bulan atau sehingga tiga tahun untuk diselesaikan, bergantung kepada keadaan anda dan saiz harta pusaka anda. Ini adalah masa yang sangat lama untuk keluarga anda menunggu, terutama jika mereka memerlukan pendapatan dari harta pusaka anda. Proses ini boleh menjadi lebih rumit dan sukar jika pewaris anda menentang kehendaknya.

Apa yang lebih, probet adalah urusan yang mahal: Terdapat kos litigasi, caj peguam, yuran penerbitan akhbar untuk menerbitkan pelantikan harta tanah, dan premium bon, yang dikenakan untuk menyalurkan bon apabila ahli waris kecil terlibat. Lebih besar harta pusaka, semakin besar potensi perbelanjaan. Malah sebuah estet kecil boleh menjadi mahal dalam kes probet jika harta orang yang dimiliki si mati di beberapa negara.

Di samping itu, kerana ia merupakan proses awam, probet melibatkan dokumentasi dan dokumen kerja yang luas, yang akhirnya menjadi sebahagian daripada rekod awam. Sekiranya anda atau keluarga anda mempunyai sebarang kebimbangan privasi, probet boleh mengundang perhatian yang tidak diingini.

Bagaimana untuk mengelakkan masalah

Mujurlah, ada langkah yang boleh anda ambil hari ini untuk membantu memastikan harta pusaka anda menghindari proses probet. Perlu diingat bahawa rawatan cukai berbeza mengikut cara anda memegang aset; pertimbangkan untuk mendapatkan nasihat dari peguam atau perancang kewangan yang hanya mengenakan cukai mengenai implikasi cukai taktik tertentu untuk pewaris anda.

1. Draf amanah hidup yang boleh dibatalkan

Mewujudkan kepercayaan hidup membolehkan pemegang amanah anda memindahkan harta dan harta benda anda kepada ahli keluarga anda tanpa menjalani probet. Dengan menggunakan amanah, anda boleh memudahkan pengedaran aset yang tepat pada masanya dan membantu keluarga anda menjimatkan yuran warisan. Cukup membuat kepercayaan hidup yang menentukan pewaris anda, dan harta anda akan diedarkan dengan cepat dan cekap. Anda boleh bekerjasama dengan peguam untuk membantu menubuhkan amanah.

2. Tukar akaun IRA dan peribadi anda ke akaun bayar atas kematian

Apa yang perlu anda lakukan adalah mengisi borang yang menunjukkan benefisiari yang dipilih. Apabila anda mati, semua wang anda terus dipindahkan ke benefisiari yang anda kehendaki tanpa menjalani probet. Proses yang sama berlaku untuk pendaftaran keselamatan dan kenderaan. Negeri-negeri tertentu juga membolehkan anda membuat surat ikatan yang memudahkan perpindahan mudah pada kematian.

3. Mewujudkan pemilikan bersama

Harta milik bersama secara automatik akan dihantar kepada pemilik yang masih hidup. Ini adalah cara mudah untuk mengelakkan probet dan tidak memerlukan sebarang dokumen tambahan. Pemilikan bersama boleh diwujudkan melalui salah satu jenis pemilikan:

• Penyewaan bersama: Mana-mana harta yang dimiliki dalam penyewaan bersama secara langsung dipindahkan kepada pemilik yang masih hidup tanpa menjalani probet.
• Tenancy secara keseluruhannya: Tenancy secara keseluruhannya adalah sejenis harta pusaka bersempadan yang dipegang oleh pasangan dimana masing-masing memiliki seluruh harta tidak berbelah bahagi dan yang terselamat berhak kepada seluruh bahagian si mati. Ini hanya boleh didapati di negeri-negeri tertentu dan terpakai untuk pasangan suami isteri yang mengambil gelaran bukan dalam penyewaan bersama. Hak-hak kewarganegaraan adalah sama seperti penyewaan bersama, dan mengelakkan probet.
• Harta komuniti: Ini adalah cara lain untuk pemilik bersama jika anda berkahwin atau memiliki harta sendiri di Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas atau Wisconsin.

Jika pemilikan bersama tidak ditubuhkan sebelum kematian seseorang pemilik, ia boleh diwujudkan dengan memfailkan salinan sijil kematian penyewa bersama bersama dengan afidavit dengan agensi yang berkenaan.

4. Memberi harta

Kerajaan persekutuan hanya membayar cukai harta tersebut yang bernilai $ 5.45 juta atau lebih, jadi jika anda mempunyai harta besar tetapi melepaskan aset yang mencukupi dari masa ke masa, harta pusaka anda mungkin akan melepaskan cukai tersebut. Jika anda harta benda hadiah semasa anda masih hidup, ia tidak akan menjalani probet apabila anda mati. Semakin tinggi nilai pasaran aset anda, semakin besar kos proses probet anda.

Tetapi sedar bahawa terdapat batasan dan akibat cukai apabila anda aset hadiah. Anda boleh mempunyai hadiah anda yang disusun oleh pakar undang-undang untuk rawatan bebas cukai.

5. Gunakan undang-undang harta tanah dan peruntukan untuk kelebihan anda

Banyak negeri telah mempermudahkan prosedur merancang harta pusaka bagi jenis hartanah tertentu. Anda mungkin boleh menggunakan atau satu lagi peruntukan ini untuk mengelakkan masalah sulit rumit, bergantung kepada saiz harta pusaka anda, jenis harta tanah dan undang-undang harta pusaka negara anda.

Pokoknya

Walaupun anda tidak mempunyai estet yang besar, proses pemindahan aset anda boleh menjadi mahal dan memakan masa. Mengambil langkah perancangan harta tanah yang sesuai untuk keadaan anda hari ini dapat membantu memudahkan pengedaran harta anda untuk pewaris anda. Rujuk penasihat kewangan untuk menentukan pilihan terbaik untuk situasi khusus anda.

James E. Salter adalah rakan kongsi dan pengasas bersama Pengurusan Kekayaan Blossom di Alamo, California.

Imej melalui iStock.