Modal Satu Menawarkan Markah Kredit Percuma kepada Semua Orang

Banyak pengeluar kad kredit menawarkan skor kredit percuma kepada pemegang kad mereka, tetapi Capital One akan menjadi lebih baik: Ia menawarkan skor kredit percuma kepada semua orang.

Capital One mengatakan sesiapa, pemegang kad atau tidak, akan dapat menyediakan akaun di laman web CreditWise yang baru dijenamakan semula atau pergi ke kedai aplikasi iTunes atau Android dan memuat turun apl mudah alih secara percuma. Walaupun banyak penerbit dan laman web menawarkan skor kredit percuma kepada pelanggan mereka, Capital One adalah bank utama pertama untuk membuat skor percuma tersedia kepada orang ramai. Produk skor kredit asalnya, yang kemudian dikenali sebagai "Tracker Kredit," dikeluarkan pada tahun 2014.

"Selepas melancarkan kepada pelanggan kad Capital One, kami telah melihat penglibatan dan advokasi yang luar biasa untuk alat ini," kata Angela Solomon, jurucakap Capital One. "Kami mahu memulihkan kembali kredit mereka, dan membantu mereka memahami, memperbaiki dan memantau skor kredit mereka."

Pengumuman Capital One datang dua tahun selepas Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mencadangkan bahawa syarikat kad kredit teratas memberikan skor kredit percuma kepada pelanggan mereka. Banyak penerbit sekarang berbuat demikian, walaupun tidak ada yang sebelumnya telah meluaskan tawaran kepada bukan pelanggan.

»LEBIH: Kad kredit mana yang memberi skor FICO percuma?

Ciri CreditWise

CreditWise menawarkan ciri-ciri ini kepada orang ramai:

• Skor kredit: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Alat disesuaikan membolehkan anda melihat bagaimana keputusan kewangan yang tidak terkira banyaknya boleh memberi kesan kepada TransUnion VantageScore anda.
• Pemberitahuan: Mengingatkan anda apabila skor anda berubah.
• Ringkasan Skor: Memecah skor anda mengikut faktor utama - bayaran tepat masa dan jumlah kredit yang tersedia yang digunakan, contohnya - dan menilai harga anda masing-masing.
• Sejarah: Menunjukkan skor dan turun skor anda pada graf garis.
• Ketersediaan: Anda perlu sekurang-kurangnya 18 dan mempunyai nombor Keselamatan Sosial yang sah untuk menggunakan aplikasinya.

»LEBIH: Kad kredit Capital One kami terbaik di laman web kami

Bagaimana pula dengan CreditWise

Berbanding dengan produk pemantauan kredit percuma lain, CreditWise nikmat kedalaman lebih luas. Ia hanya menawarkan satu skor kredit, dari TransUnion, tetapi simulator kreditnya adalah antara yang paling komprehensif yang kita lihat.

Dengan simulator kredit, anda boleh memilih dari mana-mana kombinasi 17 peristiwa mempengaruhi kredit. Sebagai contoh, anda dapat melihat apa yang mungkin berlaku pada skor anda jika anda membatalkan kad tertua anda. Atau anda dapat melihat apa yang mungkin berlaku pada skor anda jika anda membatalkan kad tertua anda dan dikenakan $ 517 ke akaun lain dan adalah 30 hari tertunggak pada pembayaran. Ia adalah luar biasa untuk melihat simulator kredit yang begitu disesuaikan.

"Orang ramai mahu melihat bagaimana keputusan tertentu akan mempengaruhi kredit mereka," kata Salomo. "Ketika merancang aplikasi, kami benar-benar mahu menafikan apa yang masuk ke markah kredit."

Seperti banyak perkhidmatan kredit percuma, CreditWise tidak menawarkan skor FICO, yang mana kebanyakan peminjam digunakan, tetapi ia menawarkan skor VantageScore 3.0, yang berdasarkan faktor yang sama. VantageScores digunakan oleh tujuh daripada 10 bank terbesar, menurut laman web VantageScore.

Kelemahan terbesar aplikasi CreditWise adalah bahawa ia memberi anda hanya satu kredit dari satu biro. Jika anda ingin mengetahui skor FICO anda atau Experian atau Equifax VantageScores anda, anda perlu mencari tempat lain.

»LEBIH: Ketahui tentang perbezaan antara skor

Mulai trend?

Pada asasnya, keputusan Capital One untuk membuat skor kredit yang tersedia untuk semua orang adalah langkah pemasaran mesra pengguna. Sekiranya ia dimatikan, bank-bank utama mungkin mengikutinya. Modal Satu mendapat manfaat daripada perubahan itu, kerana ia mungkin akan mendorong lebih banyak lalu lintas ke tapaknya dan membantu memupuk hubungan positif dengan berjuta-juta pelanggan berpotensi. Sementara itu, kemenangan untuk pengguna, yang boleh dimaklumkan mengenai kredit mereka secara percuma tanpa perlu mendaftar untuk kad kredit atau produk kewangan tertentu.

Jika anda hanya tertarik dengan skor FICO, CreditWise bukan untuk anda. Tetapi jika anda mahu melihat secara terperinci bagaimana keputusan yang anda buat hari ini mungkin memberi kesan kepada kredit anda pada masa akan datang, semestinya perlu diperiksa.

Artikel ini dikemaskinikan pada 14 April 2016.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Imej melalui iStock.