5 Langkah Pintar Menuju Keamanan dan Kejayaan Kewangan

Oleh Larry Weiss, CFP, CPA

Ketahui lebih lanjut mengenai Larry di laman web kami Tanya Penasihat

Salah satu penghormatan yang hebat untuk bekerja dengan klien saya sebagai penasihat kewangan adalah mempelajari tentang kehidupan, bakat dan matlamat mereka.

Sudah tentu, saya juga belajar mengenai pendekatan mudah yang mereka gunakan untuk memastikan kewangan mereka berada di landasan yang betul. Selama bertahun-tahun, saya melihat langkah-langkah paling penting yang perlu diambil oleh orang untuk menjamin masa depan kewangan mereka. Lima langkah penting ini dapat membantu memastikan anda berada di jalan yang betul:

1. Simpan untuk dana tunai kecemasan

Kehidupan berlaku, dan kadang-kadang terdapat benjolan di jalan raya. Mempunyai wang yang mencukupi untuk melindungi diri anda pada saat-saat yang lemah adalah penting. Enam bulan perbelanjaan hidup adalah matlamat simpanan yang munasabah untuk sama ada satu orang atau ahli keluarga pendapatan utama. Sekiranya anda dan pasangan anda bekerja, tiga bulan perbelanjaan hidup adalah matlamat yang munasabah. Masukkan dana ini dalam akaun bank, akaun simpanan atau pelaburan pasaran wang cair.

2. Memiliki perlindungan insurans nyawa yang mencukupi

Sekiranya anda mempunyai anak kecil, mempunyai liputan insurans nyawa yang mencukupi adalah penting. Perlindungan terjangkau boleh dibeli melalui insurans jangka panjang. Jika seseorang ibu bapa mati, terdapat beban emosi dan kewangan yang luar biasa pada pasangan yang masih hidup, yang boleh meninggalkan keluarga dengan cara yang sangat buruk.

Memberikan kecairan segera dan dana yang mencukupi kepada anggota keluarga yang masih hidup adalah yang paling penting. Dana yang mencukupi perlu diberikan untuk membolehkan ahli keluarga masa yang mereka perlukan untuk menyesuaikan diri dengan kehidupan barunya tanpa menghadapi kehancuran kewangan. Juga berfikir tentang menyediakan wang yang cukup untuk kolej untuk anak-anak anda. Selalunya, orang akan membeli 20 hingga 30 tahun insurans hayat untuk menyediakan keluarga mereka perlindungan ekonomi yang mereka perlukan.

3. Memaksimumkan caruman pelan persaraan anda

Mantra saya kepada orang-orang muda yang baru bermula di tempat kerja adalah, "Ia OK untuk menjadi patah pada 25, tetapi ia tidak OK untuk menjadi patah pada 65." The solution is to contribute as much as you can untuk pelan 401 (k) anda di tempat kerja. Banyak majikan menawarkan pertandingan syarikat, menyumbang wang bagi pihak anda untuk setiap dolar yang anda berikan kepada 401 (k) anda. Sesetengah syarikat memadankan 100% sumbangan anda sehingga jumlah tertentu. Sekiranya ini berlaku, ia berkesan menggandakan wang anda.

Lebih-lebih lagi, setiap dolar yang anda sumbangkan mengurangkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai, yang mengurangkan bil cukai anda. Tetapi rahsia sebenar kejayaan ialah majikan anda akan menangguhkan wang secara automatik kepada 401 (k) anda dari gaji anda setiap tempoh bayar. Jadi wang tidak pernah berakhir dalam akaun semak anda, yang merupakan cara yang baik untuk memastikan anda dapat menyimpannya. Pada tahun 2016, anda boleh menyumbang sehingga $ 18,000 jika anda berusia lebih muda dari 50 dan sehingga $ 24,000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih.

4. Beli insurans hilang upaya

Melindungi pendapatan anda dengan membeli insurans hilang upaya. Jika anda tidak dapat bekerja untuk tempoh yang panjang, insurans hilang upaya boleh menjadi penting untuk melindungi kesejahteraan keluarga anda. Sesetengah majikan menawarkan insurans kecacatan pekerja mereka melalui kerja. Jika tidak, anda boleh membeli insurans secara peribadi. Kebanyakan polisi akan memberi anda dana untuk membayar perbelanjaan hidup semasa anda pulih, biasanya selepas tempoh 90 hari.

5. Buat dan kongsi dokumen perancangan harta tanah penting

Meletakkan urusan anda dengan baik untuk keluarga dan ahli waris anda adalah bahagian penting dari rancangan yang baik. Pastikan anda telah membuat dokumen berikut:

• Kepercayaan hidup membolehkan harta anda memintas proses probet yang mahal dan panjang. Mempunyai kepercayaan hidup menjadikannya harta anda lebih cepat dan mudah pergi ke orang yang anda pilih.
• A will adalah dokumen undang-undang yang menunjukkan keputusan anda mengenai bagaimana ladang anda akan diuruskan dan diedarkan pada saat kematian.
• Kuasa wakil membolehkan anda menamakan seseorang yang anda percayai untuk menguruskan kewangan anda sekiranya anda tidak dapat membuat keputusan ini sendiri.
• Arahan perubatan direka untuk menguraikan hasrat berkenaan dengan rawatan dan intervensi perubatan apabila seseorang tidak mampu membuat keputusan sendiri. Selalunya dokumen itu akan menubuhkan siapa yang boleh membuat keputusan perubatan ini bagi pihak anda. Ini adalah khusus negara, jadi pastikan anda menggunakan yang betul.

Anda boleh melengkapkan beberapa borang ini secara dalam talian atau berbincang dengan peguam yang merancang harta pusaka untuk membantu menetapkannya. Sebaik sahaja anda mempunyai dokumen-dokumen ini, kongsi dengan orang yang tersayang yang telah anda pilih untuk membantu memenuhi kehendak anda dengan sebaik-baiknya, dan simpan salinan di tempat yang selamat. Dokumen-dokumen ini perlu dikaji semula secara berkala untuk memastikan ia mencerminkan keinginan anda.

Melangkah ke keselamatan kewangan

Melaksanakan lima langkah mudah di atas akan membantu anda dan keluarga anda berada di landasan yang betul untuk keselamatan kewangan. Sekiranya anda boleh, automasi sebanyak mungkin tugas-tugas ini. Mempunyai wang yang diambil dari akaun semak anda setiap bulan untuk simpanan dan persaraan, dan mengautomasikan pembayaran insurans untuk membantu anda memenuhi matlamat ini. Ini akan membantu memastikan anda tetap berada di landasan, walaupun ketika kehidupan menjadi sibuk.

Menangani langkah-langkah penting ini sekarang akan membolehkan anda bergerak ke hadapan pada matlamat hidup anda yang seterusnya, sama ada yang termasuk membeli rumah, membiayai pendidikan anak anda, atau menjadi pelumba kuda atau pelayar tuan.

Larry Weiss adalah perancang kewangan berasaskan yuran San Francisco yang bergabung dengan NEXT Financial Group Inc.

Imej melalui iStock.