5 Langkah Membina Dana Kecemasan

Oleh Stephen T. Hart

Ketahui lebih lanjut mengenai Stephen di laman web kami Tanya Penasihat

Dana kecemasan adalah elemen penting dalam kesihatan kewangan setiap orang. Malah seolah-olah orang kaya yang berpendapatan tinggi boleh hidup gaji untuk gaji dengan hampir tidak ada kemampuan untuk menyerap perbelanjaan yang tidak dijangka. Satu kaji selidik 2011 yang dijalankan untuk Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit mendapati bahawa 64% rakyat Amerika tidak dapat menampung perbelanjaan kecemasan yang melebihi $ 1,000 tanpa pinjaman atau pendahuluan tunai. Dan kemajuan tunai ini dapat membebankan anda waktu yang besar, biasanya untuk lagu 20% -30% bunga.

Sekiranya anda tidak mempunyai simpanan kecemasan, di mana anda bermula? Atau mungkin anda mempunyai sejumlah kecil yang diketepikan, tetapi ingin menyimpan lebih banyak? Berikut adalah beberapa langkah untuk mendapatkan dana kecemasan yang kukuh dan berjalan.

1. Tentukan "dana kecemasan." Ini biasanya merupakan wang yang cukup untuk menampung perbelanjaan tanpa budi tiga hingga enam bulan, mudah diakses sekiranya berlaku kecemasan. Apa yang menjadi kecemasan? Kerosakan kerja, kerosakan kereta, pemanas air keluar-anda mendapat idea itu. Apa yang bukan kecemasan? Perjalanan spontan, almari pakaian jatuh baru, menaik taraf kepada telefon pintar terbaru. Dana kecemasan anda ada untuk kecemasan sebenar, dan anda harus mencubanya hanya apabila perlu.
2. Tetapkan matlamat kecil, awal. Ingatlah bahawa $ 1,000 bahawa dua pertiga rakyat Amerika tidak dapat menutup? Mengapa tidak bermula di sana? Kebanyakan bank akan membiarkan anda membuka akaun simpanan tambahan. Adakah bank anda membuka akaun baru untuk anda yang hanya untuk dana kecemasan anda. Tetapkan matlamat simpanan bulanan yang akan membawa anda ke $ 1,000. Bagi sesetengah orang, yang mungkin mengambil masa beberapa bulan; yang lain mungkin memerlukan satu tahun atau lebih. Perkara yang paling penting ialah membuat perancangan dan bermula.
3. Tetapkan matlamat jangka panjang yang lebih besar. Sekarang bahawa anda mempunyai dana awal anda, ambil sedikit masa untuk menetapkan matlamat jangka panjang untuk dana kecemasan anda, dengan mengingat bahawa anda mungkin perlu mengaksesnya pada satu ketika dalam proses. Minimum yang baik ialah tunai bersamaan dengan tiga bulan perbelanjaan yang tidak disukai. Selepas itu, ia bergantung kepada keadaan anda. Seseorang yang bekerja dalam jualan dan sangat bergantung pada komisen mungkin ingin membina dana yang dapat menampung perbelanjaan selama enam hingga sembilan bulan, atau lebih lama. Beberapa pasangan berpendapatan, yang bekerja di industri yang stabil, mungkin selesa untuk hampir tiga hingga enam bulan. Mencapai matlamat ini mungkin mengambil masa beberapa tahun penjimatan. Tambah matlamat simpanan yang ketat untuk belanjawan bulanan anda, dan ikuti.
4. Cari kenderaan yang betul. Dana kecemasan membentangkan dilema yang menarik untuk kebanyakannya. Ia biasanya mewakili sejumlah besar wang tunai yang anda perlukan sedia, tetapi seperti kebanyakan penasihat akan memberitahu anda, duduk secara tunai sebenarnya tidak produktif. Akaun simpanan anda boleh mendapat kurang daripada 1% setahun, namun inflasi telah berkisar 2% hingga 3% setahun sejak beberapa dekad yang lalu. Simpan jumlah minimum yang mudah diakses, mungkin bernilai tiga bulan pertama anda. Selepas itu, dengan dana yang tidak diperlukan dalam jangka pendek, cari pelaburan berisiko rendah yang boleh mendapat lebih daripada akaun simpanan anda, seperti dana pasaran wang atau CD jangka pendek. Dalam keadaan kecemasan, anda masih boleh mengakses dana ini, walaupun anda perlu membayar penalti untuk membuat pengeluaran dari CD sebelum matang.
5. Laraskan seperti yang diperlukan. Untuk mengulangi: Ambil wang dari dana anda hanya dalam keadaan kecemasan. Tetapi kemungkinan adalah bahawa dari masa ke masa, perbelanjaan bulanan anda akan berkembang. Begitu juga dana kecemasan anda. Juga, apabila anda menggunakan wang untuk kecemasan, membuat keutamaan untuk mendapatkan dana kembali ke tahap sasarannya secepat mungkin. Sama seperti sebelumnya, ini mungkin mengambil masa berbulan atau tahun bergantung kepada perbelanjaan, tetapi ia masih harus menjadi keutamaan.

Dana kecemasan anda adalah jaring keselamatan untuk anda dan keluarga anda. Ini akan membantu anda tidur lebih baik pada waktu malam. Kecemasan berlaku tak terduga. Mampu memenuhi keperluan ini tanpa merosakkan kesihatan kewangan anda adalah praktikal dan bermanfaat untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda.

Jawatan ini mula-mula muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.