5 Cara Yang Sangat Mudah untuk Memulihkan 401 Anda (k) |

Dikemaskini: 27 Ogos 2012

T memikirkan prestasi 401 (k) anda pada masa ini, anda tidak bersendirian.

Menurut kaji selidik Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja 2012, 23% pekerja merasa "tidak percaya diri" tentang mempunyai wang yang cukup untuk persaraan yang selesa.

Di samping itu, 30% responden berkata mereka mempunyai kurang daripada $ 1,000 yang disimpan untuk persaraan, dan 70% semua responden mengharapkan untuk terus bekerja semasa bersara.

untuk mengetahui bagaimana anda dapat merumuskan pernyataan suku tahunan 401 (k) pelan anda, keluarkan tepi kasar rancangan anda dan kembali ke landasan untuk mendapatkan pulangan yang mantap sepanjang persaraan.

Bandingkan 401 (k) Prestasi ke Pasaran

Perkara pertama yang anda lihat pada penyata 401 (k) anda ialah prestasi terkini (YTD) dan suku tahunan.

Jika majoriti portfolio anda terdiri daripada dana bersama AS, bandingkan 401 (k) anda, YTD dan suku tahunan pulangan ke indeks S & P 500 (yang biasanya dipaparkan pada penyata 401 (k) anda, tetapi jika tidak, boleh didapati secara dalam talian di Google Finance atau laman web kewangan lain).

Indeks S & P 500 hilang kira-kira 3% pada Q2 2012 tetapi ia telah mendapat 12% YTD (sehingga 8/27/2012). Jika portfolio anda dapat mengalahkan pasaran sepanjang tempoh ini, anda lebih baik daripada kebanyakan pengurus dana bersama.

Tetapi tempoh suku yang baik atau enam bulan tidak bermakna pelan 401 (k) anda ditetapkan. Para pelabur yang paling berjaya mengkaji semula portfolio portfolio mereka sekurang-kurangnya sekali setahun.

Mempunyai Mix 401 (k) Portfolio Mix

Ikut model peruntukan cadangan anda (terdapat dalam paket pengenalan 401 (k) anda jika anda tidak menggunakan dana tarikh sasaran. Jika peratusan peruntukan semasa mana-mana kelas aset dimatikan lebih daripada 5% daripada model peruntukan yang dicadangkan, maka sudah tiba masanya untuk mengimbangi semula portfolio anda.

Jika sudah lebih dari lima atau 10 tahun sejak anda telah mengubah campuran pelaburan dalam 401 (k) anda, bercakap dengan penasihat pelaburan atau penasihat sumber manusia syarikat anda untuk menubuhkan model peruntukan baru. Lagipun, ufuk masa anda sebelum persaraan telah berubah, dan begitu juga dengan model portfolio anda.

Ingat, anda tidak mahu menjadi terlalu berlebihan terhadap mana-mana satu kelas aset. Kelas aset panas hari ini mungkin telah berkembang dalam portfolio anda, tetapi kelas aset sejuk mungkin tidak tetap sejuk dalam beberapa bulan atau tahun akan datang. Dengan mengimbangi semula portfolio anda, anda menjual kelas aset "panas" yang terlalu mahal dan membeli lebih banyak kelas aset yang paling rendah pada harga diskaun.

Swap Managed Funds untuk Dana Indeks

Jika rancangan 401 (k) anda menawarkannya, untuk mengindeks dana bersama yang mencerminkan pasaran daripada dana bersama yang diuruskan yang mengenakan yuran yang lebih tinggi. Dana terkelola purata mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 1.47%, atau tujuh kali ganda daripada kebanyakan dana indeks S & P 500. Menjadikan suis sekarang dengan dana indeks rendah boleh menjimatkan puluhan ribu dolar dalam jangka masa panjang.

Perlu diingat bahawa kebanyakan pengurus dana profesional merasa sukar untuk secara konsisten mengalahkan pasaran. Standard dan Poor (S & P) melaporkan bahawa selama lima tahun yang lalu lebih daripada 50% pengurus dana aktif gagal menewaskan indeks penanda aras.

[InvestingAnswers Feature: Mengapa Dana Bersama Adalah Pelaburan yang Teruk Right Now]

Simpan Dana Baik, Kurangkan Kelemahan

Jika 401 anda (k) tidak membenarkan dana indeks sebagai sebahagian daripada pelan anda, atau anda hanya mahukan dana yang diurus, pastikan anda mengujinya. Bandingkan prestasi dana YTD, tiga tahun, lima tahun dan 10 tahun kepada penanda aras indeks. Anda boleh membandingkan dana saham domestik kepada indeks S & P 500, dana saham asing kepada Indeks S & P Global 1200 dan dana bon kepada Indeks Bon Agregat Barclays Capital.

Sekiranya prestasi dana besar-besaran, contohnya, secara konsisten tertinggal apabila dibandingkan dengan indeks S & P 500, cuba satu lagi dana topi besar yang ditawarkan dalam rancangan 401 (k) dan lihat apakah ia telah menunjukkan prestasi yang lebih baik berbanding tahun sebelumnya

[Ciri PelaburanAnswers: Dana Indeks dan Strategi ETF yang Menurunkan Hasil, Kestabilan Yang Dipercayai]

Semasa anda menyelidik dana terurus anda, pastikan dana baru-baru ini tidak berubah pengurus - jika tidak, prestasi jangka panjang

Jika anda mempunyai simbol dana sedia, anda boleh dengan mudah menyelidik dana terurus dan maklumat pengurus mereka di Pusat Kewangan Reksa Dana Yahoo.

Jika penyelidikan anda menunjukkan bahawa dana dalam kelas aset tertentu adalah kurang baik, bertukar kepada yang mempunyai pulangan yang terbaik dan yuran perbelanjaan terendah. Lakukan ini untuk setiap kelas aset untuk mendapatkan hasil yang terbaik.

Konsolidasi Rancangan 401 (k) Lama Anda

Jika anda mempunyai rancangan 401 (k) lebih tua yang anda belum berpindah dari majikan terdahulu, kini masa untuk menyatukan akaun-akaun lama itu ke dalam satu pelan.

Dengan hanya satu pelan 401 (k) akan memastikan pelaburan anda teratur dan menjadikannya mudah untuk dijejaki, menjimatkan masa dan wang anda. Jika anda fikir penyelidikan 10 dana dalam satu 401 (k) adalah buruk, bayangkan berapa lama anda akan menghabiskan penyelidikan semua dana dalam beberapa rancangan.

: Menurut Frank Satterthwaite, eksekutif di Vanguard Investments, 90% daripada pulangan portfolio bergantung kepada peruntukan aset yang betul.

Adakah kerja rumah anda dan menyingkirkan dana yang kurang baik yang menyeret portfolio anda. Juga, konsolidasi semua rancangan anda untuk mendapatkan kembali 401 (k) anda ke dalam bentuk pertempuran. Dengan sumbangan berterusan kepada pelan anda, portfolio 401 (k) yang bersandar dan bermakna dapat membawa kepada keuntungan yang mantap dan persaraan yang lebih selesa.