5 Jenis Pelabur Yang Harus Mengelakkan IRA Roth Di Semua Kos |

IRA Roth adalah salah satu yang paling dibincangkan dan alat kewangan yang paling kurang difahami.

Kenderaan pelaburan persaraan tradisional dibayar sebelum cukai dan dikenakan cukai setiap kali anda menarik diri daripada mereka bersara. Dengan Roth, anda membayar kadar cukai hari ini atas caruman dan tidak dikenakan cukai pada pengeluaran masa depan selagi anda memenuhi kelayakan tertentu.

Apa yang mengelirukan untuk pengguna tidak menimbang kebaikan dan keburukan Roth IRAs sebanyak konsep.

Kami meminta ChFC Mike Piershale, ahli persaraan penduduk dan presiden Piershale Financial Group, untuk menjelaskan jenis pelabur yang seharusnya mengelakkan Roths.

Orang yang mengharapkan untuk menggunakan IRA mereka sebagai pendapatan bersara:

Jika anda menghampiri persaraan dan perlu menarik dana dari IRA untuk hidup, tidak bijak untuk menukar kepada Roth, kata Piershale. Mengapa? "Menukar kepada Roth kos wang dan memerlukan beberapa tahun sebelum wang yang anda bayar dimajukan adalah wajar oleh penjimatan cukai," katanya. "Tempoh masa ini sangat meningkat jika anda mengambil pendapatan." Sesiapa yang tidak mampu membelinya.

Jika anda perlu menggunakan dana dari IRA tradisional anda untuk membayar cukai, anda akan dikenakan biaya untuk menukar kepada Roth, anda lebih baik membiarkan dana menduduki. "Ini adalah sebab yang besar dan munasabah untuk tidak melakukan penukaran Roth," kata Piershale.

Mereka yang akan bersara dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih rendah daripada mereka sekarang: Sebagai contoh, pemilik IRA dalam kurungan cukai 25 peratus hari ini dalam pendapatan bercukai bagi mereka yang berkahwin dan memfailkan secara bersama), tidak masuk akal untuk membayar 25 peratus penukaran Roth IRA jika anda merancang untuk bersara dalam kurungan cukai 15 peratus. "Ia akan lebih murah untuk menunggu sehingga anda bersara dan menukar pada kadar cukai 15 peratus, yang akan menghasilkan penjimatan cukai yang besar," katanya. "Itu penjimatan cukai yang besar."

Ibu bapa yang tidak mahu memotong anak-anak mereka perjanjian: Salah satu faedah dari Roth IRAs adalah mereka adalah kenderaan yang sangat baik untuk kepercayaan. Itu kerana amanah biasanya mencetuskan lebih banyak cukai dengan membiarkan kurang pendapatan. Tetapi dengan Roth, pewaris boleh membuat pengeluaran selama-lamanya tanpa penalti cukai. "Anda meninggalkan perjanjian yang lebih manis untuk anak anda jika anda meninggalkan mereka Roth IRA daripada jika anda meninggalkan mereka IRA tradisional," kata Piershale. "Mereka boleh menubuhkan sesuatu yang dipanggil IRA yang diwariskan."

Siapa pun yang tidak mahu membayar pendahuluan cukai pendapatan: Piershale sendiri mengakui pemikiran untuk mengubah IRA tradisionalnya menjadi sengatan Roth ketika dia menganggap betapa dia akan membayar pendahuluan dalam cukai. Suatu kebimbangan umum yang memelihara sesetengah pemilik IRA daripada membuat suis. "Bolehkah anda bayangkan seseorang mempunyai $ 300,000 IRA dan betul-betul di hadapan mereka memberikan $ 75,000 IRA itu?" dia cakap. "[Penukaran IRA Roth mungkin] kelihatan baik di atas kertas apabila anda menjalankan pengiraan matematik tulen, tetapi di dunia nyata, banyak perkara berlaku. Mereka mempunyai masalah kesihatan atau sesuatu yang berlaku di mana mereka memerlukan lebih banyak wang banyak lebih cepat. "

Mandi Woodruff menulis untuk BusinessInsider. Artikel ini pada mulanya muncul sebagai: SMART INVESTOR: Roth IRAs Tidak Sentiasa Cara Sempurna Untuk Simpan Untuk Bersara. Lihat artikel-artikel lain dari rakan kongsi kami di BusinessInsider:

13 Money Lies Anda Harus Berhentilah Mengatakan Diri Anda Mengikut Umur 30

MANAJER KAMI: 5 Cara Mengurus Wang Seperti Jutawan

10 Negara Di mana Kebanyakan Orang Hidup Di Hilang Kemusnahan Kewangan