5 Cara Mengatasi Kesalahan Pelaburan Bersama

Oleh Ken Weber

Ketahui lebih lanjut mengenai Ken pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Pelabur akan membuat kesilapan; ia bersifat manusia. Tiada siapa yang mempunyai bola kristal. Tetapi kami mempunyai sikap berat sebelah, tanggapan yang tidak difahami dan sekatan jalan emosi yang boleh menjejaskan keputusan pelaburan kami.

Pengertian ini menghalang kita mengambil pendekatan yang keren untuk melabur. Sebaliknya kita membuat rasionalisasi atau diliputi oleh kesalahpahaman. Sesetengah pelabur bahkan memberitahu diri mereka secara terang-terangan bahawa akhirnya mereka mensabotaj rancangan pelaburan jangka panjang mereka.

Berikut adalah lima cara kita manusia boleh mengelakkan kesulitan pelaburan umum semasa cuba melabur untuk jangka panjang:

1. Jangan tergesa-gesa menjadi 'peluang besar'

Apabila melabur, tidak ada apa-apa perkara yang "satu peluang besar." Harga semasa emas, saham teknologi terkini, dan perniagaan karwash yang berkembang abang ipar anda tidak pernah pasti. Jadi jangan pernah merasakan anda perlu melompat peluang untuk membuat keuntungan. Anda akhirnya terpaksa berpindah dan membuat sesuatu berlaku, tetapi tiada sesiapa yang akan menarik pertumbuhan seumur hidup dengan satu atau dua hits besar. Pelaburan yang berjaya perlu dilakukan dari masa ke masa.

Dalam ekonomi yang dinamik seperti kita, peluang cenderung muncul dengan beberapa ketetapan, walaupun semasa kemelesetan. Sebenarnya, beberapa peluang terbaik mungkin muncul semasa kemelesetan, kerana pasaran mengalami tekanan dan saham cenderung "dijual."

Sekarang ini tidak bermakna bahawa tidak ada masa tertentu dalam kitaran ekonomi apabila peluang-peluang tertentu mungkin lebih kuat. Keadaan pasaran semasa akan menentukan berapa kerap peluang ini hadir. Tetapi mereka akan, dan lakukan, muncul berkali-kali sepanjang hayat pelabur. Ia mungkin mengambil sedikit pelajaran dan beberapa bantuan profesional yang boleh dipercayai untuk mengiktiraf bila bertindak dengannya.

Dengan kesabaran dan ketekunan, anda akan membuka peluang yang cukup baik dari masa ke masa untuk membina portfolio yang berjaya dan berjaya. Jadi, bukannya mencari idea besar sekali atau tip panas, buat kaedah pelaburan yang boleh anda gunakan untuk membina portfolio anda dengan mantap selama jangka masa panjang.

2. Fokus pada peratusan, bukan jumlah dolar

Kesilapan yang sering dilakukan oleh banyak pelabur ialah melihat jumlah dolar akaun mereka telah hilang atau meningkat setiap bulan, dan bukannya pada perubahan peratusan. Sebagai contoh, mari kita ambil pelabur, Ken. Selepas mengkaji penyata kewangan bulanannya, Ken memanggil penasihat kewangannya dalam panik. Portfolio sahamnya turun $ 5,000. Walaupun itu tentunya tidak ada yang menghiburkan, penting untuk menjaga kerugian dalam perspektif.

Jika akaun Ken adalah $ 200,000 pada awal bulan, kerugian $ 5,000 mewakili penurunan nilai sebanyak 2.5%. Penurunan sebulan dalam saiz itu berada dalam lingkungan pasaran saham biasa biasa. Juga, jika Ken membandingkan portfolionya dengan Indeks Saham 500 Standard & Poor, yang turun 5% pada bulan yang sama, dia akan mendapati bahawa dia sebenarnya melakukan dengan baik, secara perbandingan. Jadi, kecuali jika Ken memutuskan untuk menjual stoknya, dia tidak benar-benar kehilangan kerugian, kerana pada bulan berikutnya, dengan asumsi dia tetap melabur, portfolio sahamnya naik 3%.

Banyak pelabur tidak melihat gambar yang lebih besar. Sekiranya mereka berbuat demikian, mereka akan menyedari bahawa memberi tumpuan dengan ketara pada jumlah dolar hampir selalu menjadi sia-sia, dan 3% hingga 4% memukul portfolio mereka tidak semestinya menjadi punca kebimbangan. Apabila ia datang kepada pelaburan anda, satu-satunya cara untuk membuat perbandingan bijak, epal-ke-epal ialah dengan menggunakan peratusan.

3. Tinggalkan ego anda di pintu

Selalunya pelabur membiarkan kebanggaan mereka mendapat cara membuat keputusan pelaburan yang mantap, terutamanya apabila mereka berurusan dengan jurujual yang terlatih dengan baik untuk ego pelabur untuk membuat jualan. Sebagai contoh, seorang broker boleh mendorong anda untuk membuat keputusan snap pada "tawaran hebat," dengan menyebutkan bahawa orang lain telah melakukannya, dan jika anda tidak bertindak sekarang, anda akan kehilangan kesempatan. Tetapi pada hakikatnya, langkah itu mungkin bukan untuk kepentingan terbaik anda.

Itulah sebabnya apabila melabur, itulah idea yang baik untuk memeriksa ego anda di pintu dan sebaliknya memusatkan perhatian pada pelan kewangan sepanjang hayat anda. Apabila dilakukan dengan betul, pelaburan bukan persaingan antara pemenang dan pemenang yang jelas - ia merupakan proses jangka panjang yang memerlukan satu siri keputusan yang dirancang dengan baik dan tidak berat sebelah.

4. Jangan cuba buat masa lapang dengan pelaburan yang agresif

Jatuh pada matlamat pelaburan jangka panjang seseorang pastinya boleh menjadi punca kebimbangan. Tetapi anda tidak mahu mengkompaunkan masalah ini dengan menyesuaikan strategi pelaburan anda dengan tidak sesuai untuk mencuba untuk kehilangan waktu. Jika matlamat seumur hidup anda adalah rata-rata, katakan, 6% hingga 7% pada wang pelaburan anda, anda mempunyai peluang yang baik untuk mencapai matlamat itu dengan program pelaburan yang praktikal dan berterusan. Tetapi jika anda jatuh di belakang penjimatan anda dan tiba-tiba membuat keputusan anda perlu menembak lebih tinggi untuk mencapai matlamat anda - katakan, 15% setahun - anda mungkin menuju masalah.

Itu kerana pulangan yang pulih secara berterusan selama beberapa tahun adalah sangat tidak mungkin. Malah, semakin tinggi matlamat pelaburan anda, semakin besar risiko yang perlu anda ambil untuk mencapai matlamat tersebut.Anda mungkin perlu membeli saham yang lebih spekulatif atau melabur dalam hasil tinggi, bon berisiko tinggi yang lebih cenderung untuk menghadapi lalai. Lebih banyak risiko yang anda ambil sebagai pelabur, semakin besar potensi keuntungan anda akan menjadi, tetapi juga semakin besar potensi kerugian anda.

Cara yang lebih baik untuk bermain mengejar dengan program pelaburan anda adalah untuk membelanjakan lebih sedikit dan menyimpan lebih banyak, perlahan-lahan mengepam portfolio pelaburan anda dari masa ke masa. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk tinggal di pekerjaan anda semasa berusia 65 tahun, atau mencari kerja sebagai perunding atau kontraktor selepas anda bersara. Malah mengambil kerja sambilan boleh membantu anda terus menambah telur sarang anda.

Walau bagaimanapun, cara terbaik untuk memastikan bahawa anda akan mempunyai wang yang anda perlukan untuk membiayai persaraan selesa adalah untuk memulakan program pelaburan anda seawal mungkin dan terus menyumbang kepada portfolio anda selagi anda terus bekerja.

5. Belajar dari kesilapan anda

Kita semua membuat kesilapan, dan sebagai pelabur, anda akan juga. Tetapi jika anda boleh belajar dari kesilapan-kesilapan itu, anda pasti akan menjadi pelabur yang lebih baik untuknya.

Seorang pelabur yang berinvestasi Sir John Templeton mempunyai nasihat yang sangat singkat tetapi kuat untuk para pelabur: "Empat kata yang paling berbahaya dalam melabur adalah 'kali ini ia berbeza.'" Para pelabur yang bangga diri mereka yang kebal terhadap penipuan diri sendiri sering menyimpan pada masa yang sama permainan: stok momentum di sini, hujung salah di sana. Tetapi pelabur yang dapat melihat kesilapan cara mereka dan menjauhkan diri dari kesepakatan menembak dalam gelap mungkin akan lebih berjaya sepanjang jangka panjang.

Garisan bawah

Akhirnya, mengetepikan pandangan yang tidak difahami dan sekatan jalan emosi dapat membantu anda membuat keputusan pelaburan yang lebih baik. Dengan mengikuti petua ini, anda boleh memastikan bahawa anda mengambil pendekatan yang rasional, pesat dan berterusan untuk melabur yang akan menolong anda dengan baik dalam jangka panjang.

Ken Weber adalah presiden Weber Asset Management di Lake Success, New York.

Imej melalui iStock.