6 Sebab Memperbaiki Rancangan Kewangan Anda Sekarang

Oleh Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Ketahui lebih lanjut mengenai Pamela di laman web kami Tanya Penasihat

Anda telah bekerja dengan perancang kewangan untuk membuat rancangan yang mantap untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda. Tetapi sejak itu anda mungkin mengalami beberapa perubahan kehidupan utama. Kita semua mengalami banyak perubahan dalam kehidupan kita, tetapi ada beberapa peristiwa besar yang memberi kesan kepada kita secara kewangan. Untuk berjaya dalam mencapai matlamat kewangan anda, anda perlu mengemas kini pelan kewangan anda apabila anda mempunyai perubahan kehidupan utama.

Berikut adalah enam sebab anda perlu mengemaskini pelan kewangan anda:

1. Perkahwinan

Sekarang bahawa anda berkongsi kehidupan dan tanggungjawab kewangan anda, anda perlu mengemas kini rancangan kewangan anda. Untuk pelbagai sebab, kadang-kadang kita mempunyai kecenderungan untuk tidak mahu bercakap dengan perkara penting lain mengenai perkara kewangan. Adalah penting bahawa anda berdua mempunyai pemahaman tentang kewangan keluarga dan dapat menetapkan matlamat sebagai pasangan. Sama ada anda sepatutnya dapat melangkah masuk dan berpengetahuan tentang segala-galanya dari bajet bulanan kepada insurans dan pelaburan.

2. Perceraian

Perceraian boleh menjadi masa yang sukar bukan sahaja emosi tetapi juga apabila ia datang kepada kewangan. Sama ada anda cuba mengekalkan keadaan kewangan anda atau kembali ke kaki anda, terdapat beberapa bidang utama pelan kewangan anda yang perlu dikemaskini:

• Tahu di mana anda berdiri secara kewangan- Sebelum anda boleh bergerak ke hadapan dari segi kewangan, anda perlu mengatur dan memahami perbelanjaan, simpanan, hutang, dan lain-lain.
• Buat belanjawan-Anda perlu tahu apa pendapatan dan perbelanjaan anda untuk mengekalkan perbelanjaan anda.
• Semak laporan kredit-Anda ingin tahu apa yang ada pada laporan kredit anda dan anda perlu memastikan bahawa anda mempunyai kredit dalam nama anda.
• Mempunyai dana kecemasan-Karena pendapatan rumah tangga anda telah menurun, anda perlu membina kusyen untuk kecemasan.
• Kemas kini pelan harta tanah anda- Ingat untuk mengemas kini wasiat atau kepercayaan anda dan mana-mana jawatan benefisiari.

3. Kanak-kanak

Menambah anak-anak kepada keluarga anda adalah menarik. Sama ada anda menjangkakan, memikirkan pengambilan atau membina keluarga campuran, anda perlu merancang perbelanjaan tambahan. Menurut laporan 2013 dari Jabatan Pertanian A.S., keluarga berpendapatan sederhana yang tipikal akan membelanjakan purata $ 241,080 untuk menaikkan anak yang dilahirkan pada tahun 2012 melalui umur 17 tahun, naik 23% (pada tahun 2012 dolar) sejak tahun 1960.

Anda juga mungkin perlu menyemak belanjawan anda untuk menampung perbelanjaan seperti penjagaan anak atau untuk membenarkan seorang ibu bapa tinggal di rumah. Di samping itu, anda mungkin perlu mengkaji semula polisi insurans dan pelan harta anda untuk memastikan keluarga anda dilindungi. Anda juga mungkin mahu mengagihkan semula sumber untuk memulakan pembiayaan untuk kolej.

4. Kerjaya atau Perubahan Kerja

Sama ada anda telah mengalami kehilangan pekerjaan atau sedang mempertimbangkan untuk menerima tawaran kerja baru, ini adalah masa yang baik untuk berbincang dengan perancang kewangan anda tentang kebimbangan kewangan utama anda.

Kehilangan pekerjaan boleh menjadi tekanan tetapi tidak perlu memudaratkan kewangan. Sama ada anda dibebaskan disebabkan penamatan, penggabungan atau pemberhentian, kebimbangan kewangan utama mungkin termasuk kehilangan pendapatan dan manfaat perubatan dan lain-lain.

Atau, anda mungkin sedang bekerja tetapi mempertimbangkan kerjaya atau perubahan pekerjaan. Anda ingin mempertimbangkan bagaimana pekerjaan baru ini akan menjejaskan rancangan persaraan anda sekarang atau sama ada pakej manfaat sudah mencukupi untuk memenuhi keperluan keluarga anda.

5. Persaraan

Persaraan boleh menjadi salah satu peringkat yang paling menggembirakan dalam hidup anda. Malangnya, jika anda tidak merancang dengan betul, anda boleh menghadapi risiko tidak menjalani persaraan yang anda bayangkan. Ini adalah masa yang baik untuk bertemu dengan perancang kewangan untuk mengemas kini jawapan soalan-soalan utama ini:

• Bilakah saya merancang untuk bersara?
• Berapa lama saya akan menghabiskan masa bersara?
• Apakah sumber pendapatan saya?
• Apakah perbelanjaan saya?
• Berapa banyak yang saya simpan?
• Berapa lama wang saya akan bertahan?

6. Kematian pasangan

Berurusan dengan kematian pasangan boleh menjadi baik secara emosi dan kewangan. Anda akan mahu menyusun senarai tugasan dan isu yang perlu ditangani. Perancang kewangan anda, bersama dengan perancang harta pusaka anda, dapat membantu anda walaupun proses ini.

Pelan kewangan bukanlah dokumen statik. Ia perlu dikaji semula dan dikemas kini setiap tahun dan / atau apabila matlamat anda berubah. Ia juga penting untuk anda lawati semula dan kemas kini rancangan anda apabila anda mempunyai perubahan besar. Sekiranya anda mengalami perubahan hidup utama baru-baru ini, kini adalah masa yang baik untuk menjadualkan mesyuarat dengan profesional Perancang Kewangan Certified ™ anda untuk mengemas kini pelan anda.