6 Cara Anda Sabotaging Pensiun Anda |

Lama sebelum pengarah J.J. Abrams membuat Star Trek sejuk sekali lagi, saya adalah peminat.

Saya telah melihat semua filem - dari yang pertama dengan Captain Kirk dan krewnya kepada orang-orang yang dengan Kapten Picard dan Generasi Seterusnya dibuang sepanjang jalan versi terbaru, muda, hiper yang kini menguasai kotak pejabat. Ada yang berseronok. Ada yang menunggang keseronokan. Sesetengah, terus terang, tidak begitu hebat.

Salah satu perkara yang saya pelajari semasa menonton Star Trek VI: Negara Undiscovered - yang terakhir dengan krew Enterprise yang asal - ialah perkataan "sabotaj" berasal dari "sabot," perkataan Perancis untuk kasut atau penyumbat.

Semasa Revolusi Perindustrian, pekerja yang membantah membuang sabot kayu mereka ke dalam mesin yang direka untuk menggantikan mereka, yang bermaksud untuk memusnahkan mesin. Seorang anggota kru Vulcan - yang bermain dengan Kim Cattrall yang tajam, jauh sebelum "Seks dan Kota" menjadikannya bintang utama - berkongsi kebijaksanaan ini.

Walaupun ada pelbagai teori yang mengelilingi asal usul perkataan sabotaj - termasuk soalan mengenai sama ada perkataan itu benar-benar berkaitan dengan kasut - tidak ada persoalan bahawa sabotaj hari ini merujuk kepada kemusnahan.

Malah, sabotaj sering dikaitkan dengan kaedah pemusnahan halus, walaupun membuang kasut ke dalam mesin tidak begitu halus.

Sabotaj bahkan boleh berlaku dalam kewangan anda. Anda juga mungkin melakukan sabotaj kewangan pada portfolio persaraan anda sendiri.

Berikut adalah cara …

1. Meminjam Dari Akaun Anda

Akaun persaraan anda boleh kelihatan seperti sumber dana yang ideal dalam secubit. Walau bagaimanapun, pinjaman dari akaun persaraan anda boleh memberi impak besar kepada anda dalam jangka panjang. Banyak pelabur berfikir bahawa, kerana mereka membayar sendiri, pinjaman tidak merugikan.

Malangnya, ketika anda dapat menggantikan modal - dan bahkan menggantinya dengan minat - Anda tidak dapat menggantikan waktu hilang. Modal itu tidak lagi mendapat pulangan pendapatan, dan tidak ada cara untuk mendapatkan kembali minat majmuk yang anda dapatkan. 2. Membayar Yuran yang Berlebihan

Apakah jenis yuran yang anda bayar dalam pelaburan dalam akaun persaraan anda? Selama bertahun-tahun, saya terjebak dengan dana terurus dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 2%. Yang memakan pulangan sebenar saya, terutamanya apabila saya menganggap bahawa saya membayar 0.35% sekarang dengan ETF, dan saya juga boleh membayar lebih sedikit dengan dana lain.

Yuran pembrokeran tinggi, nisbah perbelanjaan dan beban jualan semuanya memakan pulangan anda. Apabila anda mengkompaun apa yang anda belanjakan pada yuran yang lebih tinggi dari masa ke masa, kami bercakap tentang puluhan ribu dolar.

3. Dagangan Terlalu Sering

Anda mungkin terkejut untuk mengetahui bagaimana kerap dagangan dalam akaun persaraan anda boleh mensabotajkan keuntungan jangka panjang anda. Mereka yang sering berdagang lebih cenderung untuk membeli tinggi dan menjual rendah. Di samping itu, lebih banyak dagangan biasanya bermakna lebih banyak yuran, yang memakan masa pulangan anda dari masa ke masa. Jika anda mempunyai pelan persaraan yang baik yang pada asasnya kukuh, tidak ada alasan untuk membuangnya dengan kerap dagangan setiap kali anda panik.

4. Gagal Untuk Mempelbagaikan

Lihat portfolio persaraan anda. Adakah berat di saham syarikat anda? Jika ya, sudah tiba masanya untuk mempelbagaikan. Peruntukan aset anda boleh membuat perbezaan besar bagaimana persaraan anda ternyata. Pertimbangkan sama ada anda mempunyai campuran yang betul dalam portfolio anda atau tidak. Ini bermakna anda perlu memasukkan saham, bon, wang tunai, dan (jika anda mempunyai risiko toleransi) pelaburan lain.

Jangan lupa untuk mempelbagaikan secara geografi, termasuk pelaburan asing dalam campuran. Walaupun mempunyai stok syarikat bukanlah akhir dunia, jangan terlalu bergantung padanya. Pastikan anda menukar peruntukan aset anda supaya portfolio persaraan anda tidak dimusnahkan oleh kapal tangki satu kelas / sektor saham / sektor / aset.

5. Gagal Menyumbang Cukup

Portfolio persaraan anda memerlukan sesuatu di dalamnya untuk berkembang. Kemungkinan besar anda tidak menyimpan cukup banyak. Anda mungkin meletakkan sumbangan akaun persaraan bulanan anda pada pulangan yang tidak realistik, atau anda mungkin tidak meletakkan apa yang anda perlukan untuk kejayaan persaraan jangka panjang. Ia benar-benar tidak mengapa anda menyusut akaun anda. Apa yang penting ialah anda meningkatkan sumbangan anda.

Hanya menambah $ 200 sebulan lebih boleh membuat perbezaan besar beberapa dekad di jalan raya melalui keajaiban pulangan penggabungan.

6. Pengeluaran Dana Terlalu Awal

Ya, adalah mungkin untuk mengeluarkan wang awal dari akaun persaraan anda. Sesetengah pelabur menarik balik wang awal kerana mereka berfikir bahawa mereka berada dalam kecemasan atau mereka mahu membantu anak-anak mereka membayar untuk kolej.

Malangnya, bukan sahaja anda mempunyai kos yang datang dengan penyingkiran modal dari akaun anda, tetapi anda juga perlu membayar penalti sebanyak 10% jika anda berada di bawah 59 1/2. Di samping itu, anda perlu membayar cukai ke atas wang itu jika ia datang dari akaun yang ditangguhkan cukai. Pengeluaran sabotase awal anda sekarang dan kemudian.

Dan, jika anda melakukan peralihan semula, pastikan anda melakukannya dengan betul. Anda tidak mahu peralihan sah anda dipanggil sebagai pengeluaran awal dan menghasilkan kos.

The Investing Answer:

Menguji cara anda boleh mensabotajkan portfolio persaraan anda dan kemudian membuat perubahan kepada tingkah laku anda. Pertahanan terbaik terhadap sabotaj portfolio adalah pelan yang baik yang anda lalui dari masa ke masa.