7 Tips untuk Membeli Insurans Hayat Dengan Keadaan Prasyarat

Oleh Jason Fisher

Ketahui lebih lanjut mengenai Jason di laman web kami Tanya Penasihat

Walaupun keadaan kesihatan yang sedia ada, seperti penyakit jantung, tekanan darah tinggi, kencing manis, kanser, dan penyakit ginjal atau hati, tidak semestinya bermakna anda akan dinafikan insurans hayat, ia boleh mewujudkan halangan tambahan dan memperlahankan proses permohonan.

Anda boleh menangguhkan kelewatan minimum dan menjamin kadar terbaik yang mungkin jika anda tahu jenis ejen yang akan dikerjakan, bagaimana mencari pembawa yang paling sesuai dengan keperluan anda dan jenis dasar yang perlu dipertimbangkan. Berikut adalah tujuh petua untuk membantu mempermudah proses walaupun ada masalah perubatan dalam sejarah anda.

1. Adakah penyelidikan anda

Membeli insurans hayat tidak bersenang-senang, jadi ia boleh dimaklumkan anda mungkin mahu tergesa-gesa dan mendapatkannya. Tetapi jika anda mempunyai keadaan yang sedia ada, penting untuk bersabar, kerana mendapatkan insurans hayat berisiko tinggi mungkin akan memerlukan lebih banyak pekerjaan di depan anda dan agen anda.

Pastikan anda menyelidik pilihan anda dan faham apa yang perlu anda lakukan dan soalan-soalan yang akan ditanya mengenai kesihatan anda. Dokumen yang diperlukan sering termasuk maklumat preskripsi, surat perlindungan yang menerangkan isu kesihatan anda atau maklumat yang lebih terperinci jika ejen anda ingin mendapatkan petikan dari pembawa.

Tetapi sebelum anda bercakap dengan ejen, kumpulkan banyak maklumat mengenai keadaan anda yang anda boleh. Anda mungkin memerlukan dokumentasi dan tarikh diagnosis atau rawatan perubatan serta nama, dosis dan kekerapan apa-apa ubat yang anda ambil. Mempunyai maklumat ini berguna boleh mengurangkan tekaan untuk ejen anda supaya dia boleh memasangkan anda dengan pembawa yang betul.

2. Bekerjasama dengan agen yang boleh dipercayai dan bebas

Agen bebas boleh bertindak sebagai broker dan kadar sekarang daripada lebih dari satu pembawa. Bekerjasama dengan ejen bebas bukan sahaja membolehkan anda melihat semua dasar yang tersedia untuk anda, tetapi ia juga menggantikan kerumitan membeli-belah di sekitar dan memanggil banyak agen yang berbeza. Ejen bebas dapat memetik pelbagai syarikat dan berurusan dengan mereka bagi pihak anda. Di sisi lain, seorang agen tawanan bekerja dengan syarikat insurans tunggal.

Ejen bebas anda akan membantu membimbing anda kepada syarikat penerbangan di mana anda akan layak untuk premium terendah berdasarkan kesihatan masa lalu dan semasa. Agen itu harus berpengetahuan tentang cara terbaik untuk membentangkan kes anda. Ini boleh merumuskan surat lamaran, mencari persiapan awal atau bahkan membantu anda memilih antara pembawa berdasarkan keperluan pemeriksaan perubatan.

Mencari ejen yang boleh dipercayai adalah proses penghapusan. Kebanyakan orang mula mendapat rujukan atau mencari dalam talian untuk broker tempatan. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai keadaan perubatan, pastikan anda mencari seseorang yang mempunyai kepakaran dalam keadaan tertentu, atau sekurang-kurangnya seorang ejen yang mengkhusus dalam polisi berisiko tinggi.

3. Jadilah jujur ​​dan mendahului keadaan anda

Jadilah terbuka sebaik mungkin apabila bercakap dengan ejen anda. Ketahui bahawa dia berada di pihak anda dan bekerja untuk pihak anda, tetapi tindakan ejen akan berdasarkan data yang diterima daripada anda. Malah agen terbaik boleh bertindak hanya dengan maklumat yang anda berikan.

Jawab setiap soalan yang anda boleh terperinci. Mempunyai tarikh diagnosis yang tepat, rawatan dan ujian boleh membantu banyak. Mengetahui ubat-ubatan, dos dan maklumat dari hasil makmal terdahulu boleh membantu juga. Anda harus membawa ke meja apa sahaja yang anda boleh mengenai keadaan anda.

4. Dapatkan sebut harga dari beberapa pembekal

Gunakan kepakaran dan keupayaan ejen anda untuk berbelanja di sekitar untuk polisi terbaik. Kuncinya adalah untuk memastikan anda mendapatkan sebut harga dari beberapa syarikat, bukan hanya satu. Ini amat penting untuk kes-kes berisiko tinggi, kerana masalah kesihatan mungkin dikaji secara berbeza dari satu pembawa ke seterusnya.

Apabila anda mendapatkan petikan anda, tanyakan kepada ejen anda tentang syarikat insurans yang dia berikan kepada anda jika anda tidak biasa dengannya. Anda mahu memilih syarikat yang anda selesa dengan. Agen anda juga harus dapat menjawab sebarang soalan atau kebimbangan yang anda miliki dengan setiap pembawa individu dan membantu anda membandingkannya dengan lebih daripada sekadar harga.

5. Pilih jenis dasar yang betul

Dengan risiko kesihatan, anda mungkin terhad dalam jenis polisi insurans hayat yang anda boleh memohon.

Contohnya, dasar yang diundari sepenuhnya memerlukan soal selidik perubatan lengkap, peperiksaan, pelbagai latar belakang dan pemeriksaan preskripsi dan juga kemungkinan kenyataan doktor. Walau bagaimanapun, dengan beberapa syarat yang sedia ada, anda mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk polisi yang diisi sepenuhnya, jadi pilihan insurans hayat tradisional (yang meliputi anda untuk masa tertentu) akan di luar meja. Di samping itu, beberapa manfaat atau pengendara, seperti pelepasan pelumba premium yang melindungi anda dalam kes kecacatan, mungkin tidak tersedia kepada mereka yang mempunyai risiko terjejas tertentu.

Dasar insurans hayat manfaat yang dinilai memerlukan beberapa soalan kesihatan dan tiada peperiksaan. Ini akan membolehkan seseorang dalam kesihatan yang agak miskin masih mendapat insurans hayat, tetapi kosnya akan lebih tinggi dan struktur pembayaran akan berbeza-beza.

Polisi insurans hayat penerimaan yang dijamin menjamin anda tidak boleh ditolak dan tidak mempunyai soalan atau peperiksaan perubatan. Walaupun kedengarannya hebat, anda akan dibataskan dengan ketara dengan berapa banyak liputan yang anda boleh beli, anda akan membayar kos tertinggi setiap seribu, dan struktur pembayaran, seperti dengan polisi yang dinilai, mungkin tidak menawarkan faedah penuh selama tiga tahun atau lebih.Dasar-dasar ini harus menjadi pilihan terakhir anda kerana kos yang tinggi.

Perhatikan bahawa polisi insurans hayat yang paling digredkan dan terjamin adalah tetap secara lalai, tetapi beberapa jenis yang dinilai adalah istilah istilah.

6. Ambil peperiksaan perubatan jika anda boleh

Kadar terbaik dikhaskan untuk mereka yang menyelesaikan peperiksaan perubatan. Itulah kerana semakin kurang syarikat insurans hayat mengetahui tentang anda, lebih banyak ia perlu mengenakan bayaran untuk mengimbangi risikonya.

Kebanyakan orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada harus mengambil peperiksaan kerana ia adalah pukulan terbaik mereka untuk mendapatkan polisi dengan manfaat kematian yang cukup untuk memenuhi keperluan mereka dan dengan kadar yang lebih murah. Jika, atas sebab tertentu, medis tidak pergi seperti yang dirancang, anda boleh menunaikan kembali ke polisi insurans hayat tanpa ujian yang mana pengunderaitan lebih santai. Ia mungkin lebih mahal, tetapi ia lebih baik daripada penurunan. Tetapi, tentu saja, jika dasar anda tidak memerlukan peperiksaan, anda tidak perlu mengambilnya.

7. Berkomunikasi dengan doktor anda

Sekiranya ada keadaan kesihatan yang sedia ada, penaja jamin akan meminta pernyataan doktor, atau APS, dari doktor anda untuk merujuk nota dalam fail perubatan anda. Mereka juga boleh meminta maklumat dari mana-mana profesional perubatan lain yang anda lihat mengenai keadaan anda.

Anda mahu bercakap dengan doktor anda untuk memastikan ketepatan dan kecekapan. Bukan sahaja anda mahu memastikan fail anda adalah betul dan terkini, tetapi anda juga ingin memaklumkan pejabat doktor terlebih dahulu supaya dapat menghantar dokumen ke lokasi yang tepat dengan segera.

Mempunyai sebarang kemerosotan kesihatan dalam sejarah perubatan anda boleh membawa kepada jauh lebih teliti apabila anda membeli insurans hayat. Tetapi pelaburan masa depan anda dapat menjimatkan masa dan wang ke bawah.

Jason Fisher adalah agen insurans hayat berisiko tinggi dan berisiko tinggi dan pengasas BestLifeRates.org, bertempat di Myrtle Beach, South Carolina.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.