8 Langkah-langkah untuk Mewujudkan Pelan Kewangan Pintar |

Melalui tebal dan nipis, pada masa yang baik dan buruk, orang yang berjaya menetapkan matlamat dan mencapai mereka - sekurang-kurangnya secara kewangan - adalah mereka yang membuat rancangan kewangan dan mengikutinya. Sekiranya anda mahukan keselamatan kewangan, mempunyai satu pelan yang baik adalah satu-satunya cara untuk mencapainya.

Berita baiknya adalah bahawa ia tidak sukar untuk membuat satu - dan ini adalah lapan langkah mudah untuk membantu anda melakukannya.

Langkah 1: Cari Di mana Wang Anda Pergi Sekarang

Langkah pertama dan paling penting untuk membuat rancangan kewangan adalah untuk membangunkan anggaran yang terperinci di mana wang anda pergi sekarang.

Yang perlu anda lakukan ialah mendapatkan diri sendiri kecil buku nota cukup untuk muat dalam saku atau dompet dan bawa dengan anda di mana sahaja anda pergi. Setiap kali anda membelanjakan wang, buat nota yang merinci apa yang anda beli dan berapa harganya. Untuk pendekatan yang lebih berteknologi, terdapat beberapa aplikasi kewangan dan laman web peribadi yang dapat menjejaki perbelanjaan anda untuk anda, seperti Pageonce.com.

Pada akhir minggu, menghabiskan setengah jam berlalu nota anda dan mengkategorikannya. Berapa banyak yang anda belanjakan untuk makanan? Pada pengangkutan? Mengenai perumahan, pakaian, hiburan, penjagaan kesihatan, sewa, gadai janji, dan utiliti? Pada akhir bulan, menyatukan nota anda. Pada akhir bulan depan, lakukan perkara yang sama, dan pada akhir tiga bulan, tambahkan segala-galanya dan menumpukan masa belajar kepada hasilnya.

Jangan risau lagi tentang perbelanjaan ini, kerana pekerjaan di tangan tidak mengenal pasti - jauh lebih rendah daripada diri anda - keseronokan bersalah. Kerja ini hanya untuk mengetahui di mana wang anda sekarang.

Ia juga penting untuk menjalankan latihan ini sekurang-kurangnya tiga bulan, jika tidak empat. Anda ingin menangkap setiap perbelanjaan yang anda buat, termasuk yang tidak anda buat setiap bulan - contohnya, pembaikan kereta.

Langkah 2: Tetapkan Matlamat Kewangan

Sekarang tanyakan kepada diri sendiri satu pertanyaan mudah: "Di mana saya mahu untuk menjadi 20 tahun di jalan? " Tetapi elakkan jawapan generik seperti, "Saya mahu menjadi kaya." Jawab dengan lebih khusus: "Saya ingin memiliki rumah dengan separuh gadai janji yang dibayar, dan saya ingin mempunyai portfolio pelaburan sebanyak $ 500,000, ditambah dana sampingan separuh untuk membantu anak-anak saya mendapat ijazah kolej."

Jadilah realistik dalam menetapkan matlamat anda, dan menjadi khusus. Anda ingin berjaya, tidak gagal, dan anda boleh melakukannya hanya jika anda bermula dengan matlamat yang boleh dicapai.

Langkah 3: Sediakan Untuk Yang Tidak Diharapkan Dengan Insurans

Adakah anda mempunyai keluarga? Jika tidak, beli sendiri beberapa insurans kecacatan untuk melindungi kuasa pendapatan anda. Sekiranya anda mempunyai keluarga, anda akan memerlukan perlindungan kecacatan dan banyak insurans hayat untuk melindungi orang yang anda sayangi. Insurans kesihatan, liputan auto, dan pemilik rumah atau insurans penyewa yang mencukupi juga penting. Tidak kira keadaan kewangan anda, menginsuranskan terhadap yang tidak dijangka dapat membantu memastikan anda berada di landasan yang betul jika kemalangan membuat beban kewangan.

[Ciri PelaburanAnda Jawab: 5 Cara Memastikan Rumah Anda Diinsuranskan dengan Benar]

Langkah 4: Simpan Eye on Your Credit

Anda tidak boleh mendapatkan mana-mana hari ini tanpa kredit yang baik. Sekali setahun, semak skor anda dengan setiap tiga agensi kredit besar, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com), dan Equifax (www.equifax.com). Anda juga boleh mendapatkan salinan percuma laporan ini sekali setahun di AnnualCreditReport.com.

Pastikan tiada percanggahan antara rekod anda dan laporan kredit. Sekiranya terdapat kesilapan, anda perlu mempertikaikannya dengan agensi yang melaporkannya.

[

Langkah 5: Mula Menyimpan

Di sinilah kesenangan bersalah kembali ke dalam gambar. Kunci kepada pelan simpanan bukanlah pendapatan tetapi keluar. Dalam bahasa Inggeris biasa, ini bermakna bimbang tentang perbelanjaan anda, bukan sekadar gaji anda. Walaupun anda mendapat gaji yang tinggi, anda boleh meningkatkan pendapatan anda - banyak orang lakukan. Tetapi jika anda mengawal pengeluaran anda, sebaliknya, tidak kira betapa anda membawa pulang, kerana ia akan menjadi lebih daripada cukup.

Selepas melihat senarai perbelanjaan anda, tentukan di mana anda mungkin berbelanja terlalu banyak. Adakah anda berbual dengan hiburan? Bagaimana pula dengan pembayaran kereta anda, percutian, atau makanan?

Cari cara untuk menyimpan di sini dan di sana, tetapi jangan terlalu keras pada diri sendiri. Matlamat anda bukan untuk menghilangkan keseronokan bersalah, hanya untuk mengawalnya supaya anda dapat membebaskan sebahagian pendapatan anda - katakan 10% - untuk pelan simpanan.

Anda akan mahu meletakkan wang ini dan menambah sehingga anda mempunyai sekurang-kurangnya tiga bulan pendapatan dalam pasaran wang atau akaun simpanan. Sekiranya kecemasan datang memaksa anda untuk mencairkan wang ini, jangan merasa bersalah - itulah yang kusyen ini. Buatlah keutamaan pertama untuk menggantikannya secepat mungkin.

Langkah 6: Mulakan Membangun Portfolio

Setelah menyimpan cukup untuk dana kecemasan, anda harus mula melihat ke arah melabur wang tambahan. Bagi pelabur baru dan berpengalaman, cara paling mudah untuk memulakan membina portfolio adalah dengan dana bersama. Untuk satu perkara, anda boleh mencari dana bersama untuk menandingi toleransi risiko tertentu anda. Untuk yang lain, mereka menyebarkan risiko pelaburan anda. Akhir sekali, reksa dana memberikan anda pengurusan wang profesional - idea yang bagus jika anda tidak mempunyai masa atau kepakaran untuk melakukannya sendiri.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: Yang Betul? Dana Bersama, Dana Indeks atau ETF?]

Langkah 7: Teruskan Pelan Anda

Menguruskan pelan kewangan anda, sebahagiannya dengan pemeriksaan tahunan untuk memastikan ia kekal kongruen dengan keadaan peribadi anda. Adakah matlamat anda berubah? Bagaimana dengan pendapatan, hutang, keperluan keluarga, kesihatan anda? Bagaimanakah pelaburan anda dilakukan? Yang lebih penting, adakah mereka melakukan seperti yang anda harapkan?

Bergantung pada keadaan, mungkin masuk akal untuk meninjau rancangan anda setiap setengah tahun, bahkan setiap tiga bulan. Walau bagaimanapun, jika anda lakukan, jangan mengelirukan matlamat jangka panjang anda dengan peningkatan jangka pendek dan turun dalam situasi peribadi anda - maksudnya, jangan cepat mengubah rancangan anda.

Langkah 8: Rancang Strategi Keluar Anda

Rancang strategi keluar untuk menyesuaikan setiap matlamat kewangan dalam pelan anda. Jika, sebagai contoh, anda ingin membeli 10,000 kaki persegi rumah dalam sepuluh tahun, anda mungkin perlu membebaskan beberapa portfolio anda pada ketika itu untuk mendapatkan pekerjaan itu. Begitu juga, jika anda mengharapkan untuk memerlukan wang kolej untuk dua anak, anda juga perlu strategi keluar untuk wang itu.

[InvestingAnswers Feature: 5 Perancangan Perancangan Harta Tanah, Bahkan Jika Anda Tidak Mempunyai Pewaris]

Jawapan Pelaburan: Mencipta pelan kewangan mengambil beberapa kerja, seperti yang anda lihat. Dan tidak ada perancangan yang dapat menjamin hasil yang anda inginkan. Tetapi perancangan adalah lebih baik daripada alternatif - iaitu, tidak merancang. Itulah yang orang lain lakukan, dan sering mengapa mereka gagal mencapai matlamat mereka.