9 Mitos Terbesar Mengenai Insurans Hayat

Berfikir tentang kematian anda bukanlah cara yang paling menyeronokkan untuk menghabiskan hidup anda. Tetapi itu bukan satu-satunya sebab orang mengelakkan membeli-belah untuk insurans hayat.

Terdapat banyak misperceptions tentang bagaimana untuk membeli insurans hayat. Kekeliruan itu adalah sebahagian daripada sebab 54% orang Amerika mengatakan tidak mungkin mereka akan membeli insurans hayat dalam tahun depan, menurut Kajian Barometer Insurans 2015 dari Life Happens dan LIMRA.

Berikut adalah beberapa mitos yang paling biasa mengenai insurans hayat, bersama dengan fakta untuk membantu anda memahaminya dengan lebih baik.

Mitos 1: Ia mahal.

Kesilapan terbesar mengenai insurans hayat ialah kosnya: 80% daripada mereka yang dikaji mengagak-olokkan harga untuk polisi tertentu, menurut kajian itu.

"Orang berfikir ia lebih mahal daripada perlindungan yang mereka perlukan," kata Marvin Feldman, presiden dan CEO Life Happens.

Ini terutamanya berlaku untuk milenium, yang mengagak-agakkan kos secara purata sebanyak 213%, dan Gen Xers, yang mengagumkan sebanyak 119%. Ketika ditanya harga tahunan untuk polisi insurans hayat jangka panjang $ 250,000 untuk seorang lelaki berusia 30 tahun yang sihat, responden memberikan anggaran median sebanyak $ 400. Millennials meletakkannya pada $ 600.

Harga sebenarnya kira-kira $ 160 setiap tahun.

Mitos 2: Pilihannya amat menggembirakan.

Memang benar terdapat banyak jenis insurans hayat. Tetapi bagi kebanyakan orang, pilihan terbaik adalah insurans hayat jangka - dan itu cukup mudah.

Dengan jangka hayat, anda menentukan jumlah liputan - katakan $ 250,000 atau $ 500,000 - dan jangka masa untuk perlindungan anda, seperti 10, 20 atau 30 tahun. Jika anda membayar premium bulanan anda dan mati dalam tempoh itu, penerima anda mendapat wang itu.

Alat dalam talian menjadikannya lebih mudah untuk menyelidik dan membeli dasar daripada tahun-tahun yang lalu. Anda boleh mendapatkan sebutan cepat dan tanpa nama dengan alat perbandingan insurans hayat kami.

Mitos 3: Jika anda muda dan sihat, anda tidak memerlukannya.

Keperluan insurans hayat anda bergantung pada banyak faktor, tetapi jika mungkin, lebih baik untuk membeli polisi ketika anda masih muda dan sihat dan biaya paling sedikit. Sebagai contoh, alat perbandingan insurans hayat laman kami menunjukkan dasar yang berharga $ 12 sebulan pada usia 30 akan menelan kos kira-kira $ 32 sebulan pada usia 50 tahun. Oleh kerana anda lebih cenderung untuk mengembangkan masalah kesihatan pada usia anda, harga naik.

Feldman mengenang seorang pelanggan yang membeli polisi kira-kira lapan tahun yang lalu, ketika berusia 40-an. Dia kini mempunyai penyakit terminal dan mungkin tidak akan mendapat insurans yang sama hari ini. "Dia bernasib baik kerana dia membelinya ketika dia tidak memerlukannya," katanya.

Mitos 4: Jika anda mempunyai masalah kesihatan, anda tidak boleh mendapatkannya.

Kecuali jika anda mempunyai keadaan kesihatan yang teruk, anda biasanya boleh membeli insurans hayat.

Keadaan seperti kencing manis, kolesterol tinggi dan arthritis akan bermakna sebut harga insurans hayat yang lebih tinggi, tetapi insurans masih boleh dicapai. Sebagai contoh, alat perbandingan tapak kami menganggarkan bahawa lelaki berusia 50 tahun dengan kolesterol tinggi dan sejarah penyakit jantung keluarga boleh membeli dasar 20 tahun, $ 250,000 untuk $ 46 sebulan.

Mitos 5: Jika anda seorang, anda tidak memerlukannya.

Ada banyak sebab orang membeli insurans hayat. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai anak, merancang untuk berkahwin atau mempunyai ibu bapa yang penuaan yang bergantung kepada anda secara kewangan. Satu lagi pertimbangan yang tidak menyenangkan tetapi penting: Manfaat anda boleh membayar kos pengebumian anda.

Insurans hayat juga akan membantu jika anda tunggal dan memiliki perniagaan atau mempunyai hutang utama yang ditandatangani.

"Tiada siapa yang mahu berfikir tentang mati atau bagaimana ia akan menjejaskan orang yang anda sayangi, tetapi satu polisi boleh bermakna bahawa tidak ada orang lain yang berakhir dengan hutang anda," kata Feldman.

Mitos 6: Anda perlu mengetepikan wang untuk penjimatan daripada membeli insurans hayat.

Adalah penting untuk menjimatkan persaraan, tetapi polisi jangka hayat adalah komponen yang masuk akal dalam pelan kewangan. Oleh kerana insurans hayat adalah agak murah, anda sepatutnya dapat membayar polisi jangka hayat sambil terus menyimpan.

Orang dewasa mungkin mengatakan mereka lebih suka melabur wang dan bukannya memperuntukkan premium insurans bulanan, tetapi ini tidak selalu berlaku. Untuk itu, menurut kajian LIMRA dan Life Happens, 29% milenium mengutamakan penjimatan untuk membeli lebih banyak insurans hayat, dan 23% daripada Gen Xers berkata aktiviti rekreasi dan membeli-belah lebih penting.

Mitos 7: Ia tidak tersedia untuk orang tua.

Walaupun anda berusia lebih dari 60 tahun, anda boleh membeli insurans hayat jangka panjang melainkan anda mempunyai penyakit terminal. Matlamat anda mungkin berbeza daripada anak berusia 30 tahun, jadi anda mungkin ingin mempertimbangkan dasar jangka pendek untuk membantu keluarga anda dengan perancangan harta tanah atau membeli rakan kongsi perniagaan. Kos liputan, tentu saja, lebih tinggi untuk orang tua.

Orang yang lebih tua mungkin juga ingin mempertimbangkan insurans belanja akhir, yang ditawarkan oleh beberapa syarikat. Ini biasanya menawarkan pembayaran sebanyak $ 50,000 atau kurang dan direka bentuk untuk membantu membayar hutang akhir dan perbelanjaan pengebumian.

Mitos 8: Jika anda seorang ibu bapa yang tinggal di rumah, anda tidak memerlukannya.

Jika anda mati, siapa yang akan menjaga anak-anak anda, ibu bapa yang lebih tua dan juga haiwan kesayangan anda? Pasangan hidup anda mungkin perlu mengupah bantuan, dan manfaat insurans dapat membantu membayar kos tersebut.Ibu bapa yang tinggal di rumah memberikan manfaat yang besar kepada keluarga, dan kekosongan itu mahal untuk dipenuhi.

Mitos 9: Insurans hayat melalui majikan anda mencukupi.

Insurans hayat kumpulan adalah manfaat majikan yang hebat, tetapi biasanya pembayaran itu agak rendah, mungkin dua kali gaji asas anda. Itu mungkin tidak mencukupi untuk menyediakan untuk keluarga muda. Plus, bagaimana jika anda kehilangan atau meninggalkan pekerjaan anda? Dasar tempat kerja tidak bergerak dengan anda, jadi dasar peribadi adalah cara paling selamat untuk memastikan keluarga anda dijaga.

Robyn Parets adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Imej melalui iStock.