Peminjam Alternatif Menawarkan Kad Kredit untuk Pendatang Baru ke A.S.

Apabila anda berpindah ke Amerika Syarikat, terdapat banyak perkara yang tidak boleh dibawa dengan anda - restoran kegemaran anda, anjing keluarga anda (mungkin) atau bau pokok selepas hujan. Malangnya, anda juga tidak boleh membawa sejarah kredit anda dengan anda.

Ini bukan perkara kecil. Mempunyai kredit yang baik melancarkan cara anda mencari perumahan, pekerjaan, pelan telefon bimbit dan, dalam beberapa kes, insurans - tidak menyebut istilah yang menggembirakan apabila anda memohon pinjaman. Halangan utama pertama ialah mendapatkan kad kredit Amerika.

»LEBIH: Bagaimana pelajar asing dan pendatang boleh mendapatkan kad kredit

Pemberi pinjaman yang paling bereputasi dalam maklumat akaun laporan A.S. ke tiga biro kredit: Experian, Equifax dan TransUnion. Biro kredit ini bertindak sebagai rumah kedai maklumat, mendokumenkan cara berjuta-juta orang menggunakan kredit. Skor kredit FICO diperoleh daripada data yang dikumpulkan oleh biro kredit tersebut.

Jika anda tidak pernah mempunyai apa-apa jenis pinjaman di A.S., kemungkinan anda tidak mempunyai sejarah kredit atau skor kredit. Itulah sebabnya untuk mendapatkan kad kredit daripada penerbit tradisional adalah satu cabaran untuk pelajar antarabangsa dan pendatang baru - bahkan bagi mereka yang mempunyai sejarah kredit yang padat di rumah, wang di bank dan pekerjaan di A.S.

Berikut adalah dua syarikat yang menawarkan kad kredit kepada pendatang baru.

»LEBIH:Apakah skor kredit saya?

SelfScore: Direka untuk pelajar antarabangsa

Kalpesh Kapadia, sekali pelajar antarabangsa sendiri, telah menetapkan untuk membuat kredit lebih mudah untuk orang lain yang berpindah ke sini mencari pendidikan universiti. Dia berfikir sistem penilaian kredit adalah "antiquated dan tidak adil kepada orang-orang yang muda dan orang yang baru untuk kredit," katanya. Pelajar antarabangsa telah melalui pemeriksaan sengit hanya untuk mendapatkan di sini, katanya, sehingga memberi kredit kepada mereka adalah langkah seterusnya yang logik.

Kapadia adalah pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif SelfScore, sebuah syarikat Palo Alto, California, yang menawarkan kad kredit kepada pelajar antarabangsa. SelfScore menawarkan dua kad, SelfScore Classic Mastercard dan SelfScore Achieve® untuk Pelajar. Kedua-dua kad mengelakkan yuran transaksi asing. SelfScore Achieve® untuk Pelajar menawarkan had kredit yang lebih tinggi, ganjaran tunai dan APR pengenalan sebanyak 0% pada Pembelian Baru selama 6 Bulan (APR variabel berubah 19.74% kemudiannya), dan kemudian APR berterusan 19.74% Pembolehubah. (Aplikasi untuk kad ini tidak lagi terhad kepada pelajar antarabangsa sahaja.)

SelfScore melihat beberapa faktor ketika menilai suatu aplikasi:

• Identiti anda.Satu masalah peminjam tradisional dengan pelajar antarabangsa adalah bahawa pelajar-pelajar ini sering kurang jenis pengenalan yang syarikat-syarikat A.S. sudah biasa, seperti lesen pemandu A.S. dan nombor Keselamatan Sosial. SelfScore meminta pemohon untuk membekalkan nama, tarikh lahir, sekolah dan utama mereka. Mereka juga perlu memuat naik gambar pasport dan visa mereka. SelfScore mengatakan ia mengesahkan maklumat ini dengan pelbagai sumber dalam proses yang cepat, di belakang layar yang menghasilkan prabayar atau penolakan dalam masa kurang dari satu minit.
• Kestabilan identiti anda.Jika identiti anda dan status pelajar anda menyemak, algoritma SelfScore juga melihat berapa banyak maklumat hubungan anda telah berubah dari masa ke masa. Kapadia berkata syarikat melihat sejauh mana ia dapat mencapai anda, jadi ia mempertimbangkan faktor-faktor seperti berapa kali alamat fizikal, alamat e-mel dan nombor telefon anda telah berubah. Ia lebih suka alamat e-mel yang ada versi nama anda dan terikat dengan sistem universiti. "Jika anda berkata, 'i'[email protected],' Saya tidak akan mengambil alamat e-mel itu," kata Kapadia.
• Keupayaan anda untuk membayar.Seperti mana-mana penerbit kad kredit, SelfScore mahu yakin dengan semangat bahawa anda akan dapat membayar balik apa yang anda meminjam. Untuk itu, ia melihat pendapatan dan aset pemohon - dengan sentuhan. SelfScore juga melihat potensi pendapatan anda, berdasarkan kursus pengajian anda dan faktor-faktor lain. Mempunyai akaun bank di A.S. juga ditambah.

Anda tidak memerlukan nombor Jaminan Sosial atau nombor pengenalan pembayar individu untuk mendapatkan kad SelfScore, dan aktiviti akaun anda akan dilaporkan kepada dua daripada tiga biro kredit utama. SelfScore mula menawarkan kad kredit pada Mac 2016 dan menerima aplikasi sekarang.

»LEBIH:Cara memohon kad kredit tanpa nombor Keselamatan Sosial

ModernLend: Bagi warganegara seluruh dunia

Shuo Zhang dan Kobina Ansah datang dengan ide untuk ModernLend yang berpangkalan di New York selepas salah seorang rakan Ansah mengalami kesulitan mendapat kelulusan kad kredit kerana dia tidak mempunyai file kredit di negara ini. Tetapi Zhang dan Ansah, bekas pelajar antarabangsa yang lulus dari Universiti Wharton School di Pennsylvania pada tahun 2015, memutuskan untuk tidak menghadkan produk mereka kepada pelajar antarabangsa.

"Misi kami benar-benar menjadi pemberi pinjaman kepada warga antarabangsa yang boleh dipercayai," kata Zhang. Mereka menganggarkan bahawa sebanyak 5 juta orang bukan warganegara yang tinggal di A.S. akan memenuhi kelayakan mereka untuk kad kredit. Ini termasuk pelajar, orang dengan visa kerja H-1B dan penduduk tetap (orang dengan "kad hijau").

ModernLend mengharapkan untuk memiliki kad kreditnya tersedia pada tahun ini, yang berpotensi sebelum tahun akademik 2016-17 bermula pada bulan September.

Proses kelayakan ModernLend akan sama seperti SelfScore, kata pengasasnya. Syarikat akan melihat pengenalan yang dikeluarkan kerajaan dan mengesahkan sekolah atau majikan pemohon. Ia juga akan melihat pendapatan, aset dan latar belakang pekerjaan.

Ansah berkata ModernLend akan melaporkan aktiviti akaun kepada biro kredit supaya pemegang kad boleh mula membina kredit dan akhirnya mendapat skor FICO. Beliau berkata kad kredit tidak akan membawa yuran transaksi asing, menjadikannya lebih murah untuk pemegang kad untuk digunakan semasa perjalanan di luar A.S.

Kad kredit selamat

Sekiranya anda membuat keputusan untuk mendapatkan kredit melalui penerbit kad kredit tradisional, kad selamat mungkin merupakan pilihan terbaik anda untuk membina kredit. Kad-kad ini memerlukan pemegang kad untuk meletakkan deposit keselamatan. Biasanya, deposit anda akan sama dengan garis kredit anda, jadi deposit keselamatan sebanyak $ 500 akan membawa anda garisan kredit sebanyak $ 500.

Jika anda ingin mengelakkan deposit keselamatan, kad kredit khusus untuk warga antarabangsa mungkin menjadi pilihan yang lebih baik.

»LEBIH:Kad kredit terbaik Investmentmatome yang dijamin

Langkah seterusnya

Tidak kira apa jenis produk kredit yang anda mahukan, anda boleh membuat proses lebih mudah dengan meletakkan beberapa perkara di tempat. Anda mungkin memerlukan alamat fizikal yang stabil, alamat e-mel dan nombor telefon. Adalah juga idea untuk membuka akaun bank sebaik sahaja anda tiba. Dengan cara itu, anda akan mempunyai kad debit sehingga anda mendapat kelulusan untuk kad kredit, dan anda juga boleh mula mencatatkan tingkah laku kewangan yang bertanggungjawab.

Menggunakan akaun bank secara bertanggungjawab tidak akan membina kredit anda, tetapi bagi peminjam seperti SelfScore, akaun bank dalam kedudukan yang baik adalah kunci. Banyak kad selamat juga memerlukan anda untuk memiliki akaun bank.

Tidak mempunyai sejarah kredit adalah kelemahan utama. Tetapi Kapadia berkata, "Kami mahu membantu pelajar-pelajar ini mendapat kedudukan yang sama."

»LEBIH: Panduan kewangan untuk pendatang di A.S.

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .