Amerika Menghadapi Bom Masa Pencen

Ia telah dibandingkan dengan tebing, badai, bahkan Yunani, tetapi tidak kira analogi, keadaan masih sama: Negeri-negeri di seluruh Amerika menghadapi krisis pencen awam dalam perkadaran utama.

Walaupun Jaminan Sosial dan kos penjagaan kesihatan telah menguasai perbualan sekitar persaraan, dana pencen kerajaan yang tidak terkawal untuk pekerja awam menjadi masalah yang tidak dapat dielakkan, terutamanya apabila lebih banyak boomer bayi bersara.

Daripada 50 negeri, sistem pencen Wisconsin hanya mempunyai lebihan. Negeri-negeri lain, seperti Illinois, mempunyai hutang pencen yang melebihi 50% yang tidak dibiayai, bermakna bahawa kecuali perubahan dibuat, negara akan dapat membayar kurang daripada separuh daripada bayaran persaraan yang dijanjikan kepada pekerja sekarang.

Krisis ini mungkin mempunyai implikasi besar bagi penduduk di negeri yang berjuang untuk membiayai pencen awam. Keadaan yang membahayakan kewajipan undang-undang kepada pesara boleh memilih untuk mengisi jurang dengan memotong perkhidmatan awam lain atau dengan menaikkan cukai.

Pengambilan kunci

Investmentmatome menganalisis data Biro Banci A.S. mengenai kewajiban pencen, pelaburan tunai dan nisbah pekerja kepada pesara untuk mengira tahap risiko pencen bagi semua 50 negeri. Inilah yang kami dapati:

Hutang pencen adalah norma. Daripada 50 buah negara, 37 buah negara telah membiayai pencen di bawah apa yang Pejabat Kebertanggungjawaban Kerajaan dan pakar lain memanggil tahap "sihat" 80%.

Pemenang, pemenang. Walaupun sistem pencen di Kentucky, Illinois dan Connecticut memerlukan pembaharuan, negeri-negeri seperti Wisconsin, North Carolina dan New York sedang menguruskan pelan mereka dengan baik.

Pelan kos tinggi tidak mampan. Daripada 10 negara di mana majikan dan pekerja dikehendaki menyumbang paling banyak kepada sistem pencen, lapan memperolehi gred F, yang mewakili rancangan kurang sihat.

Sila lihat pada peta di bawah untuk melihat paras risiko pencen negara anda. Gred mengikuti penggredan surat tradisional, dengan A mewakili rancangan yang sihat dalam negara dan F yang menandakan sistem pencen yang tidak sihat.

Benamkan ini di laman web anda sendiri:

salin dan tampal coretan berikut ke dalam laman web anda

Melalui: Investmentmatome

Apa masalahnya?

Krisis hutang pencen berpunca daripada perlanggaran politik dan rancangan, yang di beberapa negeri terlalu murah hati untuk dikekalkan. Tidak seperti rancangan sumbangan yang ditetapkan, seperti 401 (k) - di mana pekerja membayar dan menarik balik jumlah tertentu dari dana persaraan - pelan manfaat ditakrifkan pekerja negeri menetapkan pendapatan bulanan dijamin yang sama berdasarkan tahun kerja, formula manfaat pelan dan gaji akhir.

Sumbangan pencen yang bervariasi antara negeri-negeri, juga merupakan faktor ketika menganalisis kesihatan sistem. Sesetengah rancangan memerlukan sumbangan yang lebih tinggi - di Louisiana, sebagai contoh, membiayai pelan pencen pekerja negeri memerlukan lebih daripada 33% daripada jumlah gaji pekerja negeri.

Florida, sebaliknya, memerlukan sumbangan 9.4% daripada gaji kepada sistem pencen. Sebagai perbandingan, seorang pekerja sektor swasta digalakkan untuk menyelamatkan kira-kira 10% daripada gajinya atas kerjayanya untuk bersara.

Masalah pencen untuk pekerja awam adalah beban bersama. Sebagai contoh, hutang pencen di Illinois, rumah sistem yang paling kurang dibelanjakan di negara ini, akan menjadi beban $ 7,600 untuk setiap penduduk di negeri ini.

Pada tahun 2014, penarafan kredit Illinois diturunkan kepada yang paling rendah di negara ini kerana harapan negara untuk kesolvenan sistem pencennya bergantung pada pulangan pelaburan sebanyak 7.75% dalam tempoh 30 tahun akan datang. Sebagai perbandingan, Moody's, agensi penarafan, menggunakan kadar pulangan yang diandaikan lebih dekat kepada 4% -5% apabila mengira nilai kewajipan masa depan.

Amerika Syarikat menangani pembaharuan

Negara-negara telah mengambil langkah-langkah untuk menangani situasi yang tidak menentu dan mengurangkan kekurangan pencen. Pada tahun 2013, penggubal undang-undang Illinois meluluskan rang undang-undang yang mengurangkan kenaikan bayaran pencen, gaji menengah yang digunakan untuk menentukan faedah dan meningkatkan umur persaraan.

Rhode Island pada tahun 2011 berjaya memperbaiki sistem pencen negeri dengan meningkatkan sumbangan pekerja dan pembayar cukai yang memihak kepada kestabilan jangka panjang.

Ketika semakin banyak pekerja sektor awam bersara dalam beberapa tahun akan datang, ahli politik dan penggubal dasar akan menghadapi keputusan yang sukar. Dan lebih banyak negeri akan mencari cara untuk memperbaharui sistem yang dikatakan oleh kritikan yang kurang dirancang dari awal.

Data dari Investmentmatome Nota: Dana pencen Wisconsin adalah satu-satunya sistem A.S. dengan lebihan, jadi penduduk di negeri itu mempunyai liabiliti pencen $ 0.00.

Metodologi

Bagaimana pembiayaan adalah pelan? Tahap pendanaan adalah 22.5% daripada skor dan defisit awam per kapita adalah 22.5% daripada skor.

Apakah kos rancangan itu? Kami mengira sumbangan daripada pekerja dan majikan sebagai peratusan gaji setiap negeri untuk 25% daripada skor.

Berapa lamakah rancangan itu? Peserta aktif berbanding pesara adalah 15% daripada skor, dan tahun-tahun pembayaran yang sedia ada adalah 15% daripada skor. Walau bagaimanapun, ini datang dengan kaveat bahawa walaupun lebih ramai ahli yang menyumbang kepada sistem adalah positif untuk defisit pencen, tanpa pembaharuan, mereka ahli akan menjadi pesara masa depan dengan kewajipan pencen mereka sendiri.

Data adalah dari Biro Pencen Awam Tahun Bajet 2012 A.S. dan Penyiasatan Tahunan Kewangan Negeri dan Kerajaan.

Infographic oleh Dora Pintek.

Imej melalui iStock.