Amerika, pada Rata-rata, Jimat 5.2% daripada Setiap Paycheck dan Dapatkan Seterusnya untuk Tiada Kepentingan
Hutang, pendedahan liabiliti kerajaan dianggar RM1.257 trilion
Isi kandungan:
- Pengambilan kunci
- Bagaimana untuk menjimatkan pada tahun 2016
- Mula menjimatkan pada 10%, bekerja sehingga 20%
- Lakukan cek strategi
- Metodologi
Pada bulan Disember, Federal Reserve menaikkan kadar dana persekutuan buat kali pertama sejak tahun 2006. Rangsangan ini, yang menaikkan kadar faedah, harus menjadi berita hebat bagi penabung, yang telah menerima hasil yang hampir sedih pada wang tunai mereka selama satu dekad yang lalu.
Tetapi apabila Investmentmatome melihat kadar faedah atas tabungan selama sedekad lalu dan selaras dengan berapa banyak orang yang sebenarnya mengetepikan, kebenaran yang menggeletar muncul: Kebanyakan rakyat Amerika tidak menyimpan wang yang cukup untuk menampung perbelanjaan kecemasan, apalagi cukup untuk melihat pulangan besar ke atas akaun mereka.
Pasti, ia tidak menolong bahawa kadar faedah atas tabungan telah sangat kecil, berlegar di lebih dari 0% sejak 2008. Malah akaun simpanan dengan kadar faedah tertinggi hanya menawarkan kira-kira 1.05% hari ini. Penyelidikan Investmentmatome menunjukkan penabung yang diperolehi sebanyak 4.5% pada tahun 2006.
The Fed bertemu lagi 15-16 Mac untuk membincangkan satu lagi peningkatan yang mungkin kepada kadar dana persekutuan. Untuk memahami hubungan antara kadar faedah dan simpanan anda, Investmentmatome membandingkan jumlah penjimatan faedah bernilai $ 25,000 yang akan diperolehi pada tahun 2006 (pada kadar 4.5%) dengan jumlah simpanan yang diperoleh pada tahun 2016 (pada 1.05%).
Pengambilan kunci
Pada tahun 2006, akaun tabungan hasil tinggi sebanyak $ 25,000 akan memperoleh hampir $ 887 lebih daripada sekarang. Itu 4.5% kacak akan menghasilkan $ 1,150.62 pada faedah tahunan pada tahun 2006. Dengan kadar faedah 1.05% pada tahun 2016, jumlah itu berkurang kepada $ 263.88.
Sekarang, pertimbangkan perbezaan pada skala kebangsaan. Investmentmatome menggunakan kadar tabungan peribadi bagi tahun 2006 dan 2016 kepada pendapatan peribadi selepas cukai (selepas cukai) pada tahun-tahun yang berkenaan. Menurut Biro Analisis Ekonomi, purata Amerika menyelamatkan 3.3% daripada $ 33,591 pada tahun 2006 dan dijangka menjimatkan 5.2% daripada $ 42,350 pada 2016.
Melancarkan jumlah per kapita tersebut kepada penduduk A.S., dan pendapatan agregat tinggi pada tahun 2006 adalah $ 15.2 bilion, berbanding dengan $ 7.5 bilion yang dijangka pada 2016 - perbezaan kira-kira $ 7.7 bilion.
Walaupun dengan kadar faedah yang lebih rendah, Amerika menyimpan lebih daripada satu dekad lalu. Orang ramai pada umumnya menjunam lebih banyak wang dalam simpanan berbanding pada tahun 2006. Rata-rata Amerika pada tahun 2006 menyelamatkan 3.3% pendapatan boleh guna, tetapi menjelang 2016, jumlah yang disimpan telah meningkat kepada anggaran 5.2%, menurut Biro Analisis Ekonomi.
Secara purata, Amerika menyimpan terlalu sedikit. Purata Amerika dijangka mendapat pendapatan boleh guna sebanyak $ 42,350 pada 2016, menurut Biro Analisis Ekonomi. Jika 5.2% daripada pendapatan itu disimpan, ia berfungsi untuk $ 2,202.20 dalam simpanan tahunan - yang mungkin tidak mencukupi untuk menampung relau baru atau perbelanjaan kecemasan yang lain.
Jika penyelamat menerima kadar faedah sebanyak 1.05%, akaun akan menghasilkan $ 23.25 setiap tahun. Tetapi jika akaun simpanan mendapat 0.01% yang ditawarkan di kebanyakan bank yang besar, penyelamat akan memperoleh 22 sen dalam faedah. Untuk meningkatkan simpanan anda, Investmentmatome menasihati orang untuk mula menjimatkan 10% daripada setiap gaji dan bekerja sehingga 20%.
Bagaimana untuk menjimatkan pada tahun 2016
Tidak mengatakan sama ada kadar faedah akan terus meningkat, tetapi ada cara untuk meningkatkan simpanan anda. Berikut adalah beberapa cadangan dari Devan Goldstein, pakar perbankan tapak kami.
Simpan lebih banyak pendapatan anda. "Pengguna purata tidak melakukan penjimatan kerja yang cukup baik," kata Goldstein.
Pertimbangkan ini: Pada tahun 2006, purata Amerika menyelamatkan 3.3% daripada pendapatan boleh guna $ 33,591, yang berjumlah $ 1,108.50. Walaupun pada hari-hari lama yang baik, dengan kadar faedah 4.5%, penjimat hanya memperoleh $ 51 dalam kepentingan tahunan.
"Sekiranya saya hanya boleh membuat 50 dolar pada masa yang terbaik, saya tidak cukup berjimat," kata Goldstein.
Tetapi sekarang, walaupun dengan penjimatan Amerika purata lebih (5.2%) dan ditetapkan untuk membuat lebih banyak ($ 42,350), kadar faedah sebanyak 1.05% berjumlah $ 23.25 pada akaun simpanan.
"Harapannya ialah kadar akan bertambah baik, dan kemudian anda akan membuat sedikit wang, dan itu akan menjadi hebat," kata Goldstein. "Tetapi anda perlu menyimpan satu cara atau yang lain."
Mula menjimatkan pada 10%, bekerja sehingga 20%
Goldstein menasihatkan untuk menyelamatkan sekurang-kurangnya 10% daripada setiap gaji dan bekerja sehingga 20% untuk memenuhi matlamat simpanan jangka panjang, seperti kolej dan persaraan. Selain itu, semakin banyak yang anda simpan, semakin banyak yang akan anda peroleh, seperti yang dapat anda lihat dalam kalkulator bunga Komersial Investmentmatome.
Dalam jangka pendek, bekerja untuk membayar hutang faedah tinggi, seperti kad kredit, semasa membina rizab yang kukuh dalam akaun simpanan anda. "Bertujuan untuk mempunyai wang yang cukup dalam dana hujan untuk menampung tiga hingga enam bulan perbelanjaan penting," kata Goldstein.
Sebaik sahaja anda telah menubuhkan dana kecemasan anda dan mencapai matlamat kewangan jangka pendek anda, Goldstein menyarankan untuk melihat peluang simpanan dan pelaburan lain, seperti CD, 401 (k) dan Roth IRA.
"Akaun simpanan adalah satu pelan pelan kewangan yang mantap, walaupun anda tidak memperoleh bunga yang anda sukai," katanya.
Lakukan cek strategi
Gunakan peningkatan kadar baru-baru ini sebagai peluang untuk memikirkan semula strategi anda. Kadar dana persekutuan yang lebih tinggi mungkin akan diterjemahkan kepada kadar faedah yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh institusi kewangan, terutamanya jika kadar terus meningkat.Ia tidak akan berlaku dalam sekelip mata, kata Goldstein, tetapi, "satu tahun, dua tahun, tiga tahun berlalu, dan pada satu ketika, kita semua akan menjana simpanan kita sekali lagi."
Goldstein mencadangkan mencari kadar terbaik pada akaun simpanan. (Perlu bantuan membeli-belah untuk kadar terbaik? Berikut adalah analisa laman web kami tentang akaun simpanan terbaik.)
Perlu diingat bahawa tiada akaun, produk atau strategi yang akan berfungsi untuk setiap penyelamat.
"Kadang-kadang menukar akaun borong masuk akal; kadang-kadang lebih mudah untuk mencelup jari ke dalam air dengan membuka akaun baru, menyimpannya untuk matlamat tertentu dan melihat bagaimana anda menyukai institusi dan produk yang anda gunakan, "kata Goldstein. "Kadang-kadang anda mungkin mahu menukar jenis produk, pergi dari akaun simpanan ke CD, sebagai contoh, jika matlamat anda untuk wang telah berubah."
Metodologi
Investmentmatome menggunakan penjimatan $ 25,000 bersama-sama dengan data yang disebut di bawah untuk membandingkan minat yang diperoleh pada tahun 2006 berbanding 2016.
Kadar faedah akaun simpanan. Penyelidikan kami mendapati penerbitan yang diarkibkan dari tahun 2006 yang menunjukkan kadar faedah sebanyak 4.5% untuk menyimpan akaun. Kami menggunakan data akaun simpanan Investmentmatome untuk mencari kadar tertinggi yang ditawarkan hari ini.
Faedah tahunan yang diperoleh daripada simpanan peribadi. Kami mendarabkan penjimatan sebanyak $ 25,000 dengan kadar faedah, yang kami kompaun setiap hari.
Kadar tabungan peribadi. Kadar simpanan dari 2006 dan 2016 adalah dari Biro Analisis Ekonomi. Kadar tabungan peribadi adalah peratusan pendapatan peribadi pakai yang disimpan pengguna. Walaupun amaun ini boleh disimpan dalam pelbagai produk, seperti CD atau 401 (k), untuk tujuan analisis ini, kami memperuntukkan jumlah simpanan peribadi ke dalam akaun simpanan.
Laura McMullen adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi adalah penganalisis data di Investmentmatome. E-mel: [email protected].
Infographic oleh Michael Belen.
Imej melalui iStock.
