Kad Kredit APR vs Kadar Faedah: Tidak Ada Perbezaan

Sekiranya anda membawa keseimbangan pada kad kredit dan bukannya membayar sepenuhnya setiap bulan, penting untuk mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan. Apabila anda melihat kotak Schumer untuk kad anda - pendedahan yang diperlukan oleh federal kadar dan yuran - item pertama yang disenaraikan adalah "Kadar Peratusan Tahunan (APR)." Itulah kadar faedah anda.

Dengan beberapa produk kewangan, kadar faedah dan APR adalah berbeza. Dengan kad kredit, mereka adalah satu dan sama. Tiada beza.

Kebenaran Persekutuan dalam Akta Pemberian Pinjaman, yang mentadbir semua kontrak pinjaman pengguna, memerlukan peminjam untuk menyatakan kadar faedah mereka sebagai APR. APR adalah kos tahunan "sebenar" untuk meminjam wang, termasuk bukan hanya faedah tetapi juga yuran dan caj lain. Contohnya, apabila anda mengambil gadai janji, anda perlu membayar yuran, mata dan caj lain yang terdahulu. APR mengambil kira akaun tersebut, jadi gadai janji dengan kadar faedah, katakan, 6% mungkin benar-benar membebankan anda seperti 6.15% setahun.

Dengan kad kredit, APR hanya berminat. Anda mungkin mempunyai yuran tahunan atau dikenakan caj untuk pemindahan baki, pendahuluan tunai, pembayaran lewat dan sebagainya, tetapi pengeluar kad kredit tidak termasuk dalam APR. Itulah sebabnya tidak mustahil untuk meramalkan mana pemegang kad akan menanggung yuran yang mana.

Bagaimana kadar faedah ditetapkan?

Kadar faedah pada kad kredit adalah berdasarkan kadar utama. Itulah bank kadar faedah yang dikenakan oleh pelanggan yang paling kredit mereka, dan biasanya 3 mata peratusan lebih tinggi daripada kadar dana persekutuan, yang ditetapkan oleh Rizab Persekutuan.

Penerbit kad kredit biasanya mengenakan APR kadar utama ditambah dengan kadar peratusan yang berubah-ubah. Sebagai contoh, jika APR anda adalah 15.5% dan kadar utama ialah 4%, penerbit telah menambah 11.5 mata peratusan kepentingan. Pengiraan ini disenaraikan di bawah kotak Schumer pada terma dan syarat anda.

Kebanyakan kad mengenakan kadar berbeza kepada pelanggan berdasarkan kelayakan kredit mereka. Kotak Schumer boleh menyatakan bahawa APR adalah, katakan, 11.5% hingga 22.5%. Dalam kes itu, pemegang kad dengan kredit berkilauan akan membayar 11.5%, sementara mereka yang mempunyai kredit yang lebih buruk akan membayar kadar pada hujung 22.5% dari julat tersebut.

Apabila APR tidak penting

Pemegang Kad yang tidak membawa keseimbangan pada kad kredit mereka tidak perlu peduli dengan APR kerana ia tidak pernah menjejaskan mereka. Kebanyakannya tidak tahu apa kadarnya. Sekiranya anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan pada tarikh matang, anda tidak akan dikenakan faedah. Itulah cara terbaik untuk menggunakan kad kredit.

Ellen Cannon adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.