Tanya Brianna: Bagaimana saya Boleh Dibatalkan Hutang Pelajar saya?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini:

"Saya mempunyai hutang pinjaman pelajar yang lebih banyak daripada saya boleh mengendalikan, dan ini semua yang saya boleh fikirkan. Adakah terdapat pilihan untuk membatalkan hutang saya?"

Tidak tahu bagaimana untuk menangani hutang anda adalah menyakitkan - dan difahami. Tetapi ada harapan.

Anda mungkin sudah tahu bahawa pengampunan pinjaman tersedia untuk pekerja sektor awam dan kepada mereka yang memilih pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan. Anda mungkin tidak tahu bahawa anda boleh mendapatkan pinjaman anda dibatalkan jika sekolah anda ditutup semasa anda mendaftar, ia melakukan penipuan, atau anda cacat sepenuhnya dan kekal.

Kami memberi tumpuan di sini untuk program pengampunan pinjaman pelajar persekutuan kerana pinjaman pelajar swasta umumnya mempunyai pilihan pembayaran balik yang kurang fleksibel. Betusan terbaik adalah menghubungi pemberi pinjaman anda secara langsung jika anda menghadapi masalah membuat pembayaran anda. Juga, kecuali dalam hal Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam dan dalam beberapa keadaan tertentu, anda boleh dikenakan cukai atas jumlah yang diampuni.

Terokai pilihan di bawah, dan lihat studentaid.ed.gov untuk maklumat lanjut.

Pelepasan sekolah tertutup

Sekiranya penutupan kolej anda semasa anda mendaftar atau dalam masa 120 hari selepas anda meninggalkan program tanpa mendapat ijazah, anda boleh menerima pelepasan pinjaman sekolah tertutup, bermakna pinjaman yang anda ambil untuk menghadiri sekolah itu akan dibatalkan. Penutupan kolej-kolej untuk tujuan keuntungan yang ada termasuk Kolej Corinthian, Institut Teknikal ITT dan Sekolah-sekolah Marinello Marinello telah meletakkan pilihan ini sebagai tumpuan, kata Debbie Cochrane, naib presiden Institut Akses Kolej & Kejayaan.

Jabatan Pendidikan A.S. baru-baru ini mengumumkan pelepasan pinjaman automatik untuk peminjam yang mendaftar di sekolah yang ditutup pada atau selepas 1 Nov 2013, dan yang tidak mendaftar semula di tempat lain dalam masa tiga tahun. Sekiranya sekolah anda ditutup sebelum tempoh itu, anda boleh memohon pembuangan melalui servicer pinjaman anda. Tetapi anda tidak layak jika anda memindahkan kredit anda ke program sebanding, kata Cochrane, jadi pastikan anda memenuhi keperluan khusus sebelum memohon.

Pertahanan peminjam untuk pembayaran balik

Kawasan pembatalan pinjaman yang semakin meningkat dipanggil pertahanan peminjam untuk pembayaran balik, penyediaan undang-undang persekutuan yang membolehkan pelajar mendapatkan bantuan hutang kerana sekolah mereka melakukan penipuan atau salah anggap dirinya.

Pada 28 Oktober, Jabatan Pendidikan A.S. mengeluarkan peraturan akhir untuk menyelaraskan proses penyerahan pertahanan peminjam untuk tuntutan bayaran balik. Di samping itu, jabatan kini mempunyai keupayaan untuk menunaikan kumpulan pinjaman peminjam tanpa permohonan apabila terdapat bukti salah nyataan sekolah.

Jika anda fikir sekolah anda mungkin telah menipu anda, serahkan tuntutan ke [email protected] bersama-sama dengan dokumentasi yang disertakan bersama, yang boleh didapati di studentaid.ed.gov. Aplikasi dalam talian juga disediakan untuk bekas pelajar tertentu, kata Jennifer Wang, pengarah Washington, D.C., pejabat Institut Akses Kolej & Kejayaan. Anda boleh bekerjasama dengan peguam atau organisasi bantuan undang-undang bukan keuntungan untuk menghantar tuntutan anda.

Pelepasan kecacatan jumlah dan kekal

Anda juga boleh memiliki baki hutang yang dibatalkan jika anda mempunyai kecacatan fizikal atau mental yang total dan kekal dan anda tidak dapat bekerja dengan baik. Anda mesti menunjukkan dokumentasi dari Jabatan Hal Ehwal Veteran A.S., Pentadbiran Keselamatan Sosial atau doktor.

"Ia sesuatu yang tidak banyak orang memohon, walaupun mereka layak," kata Jay S. Fleischman, peguam pinjaman pelajar.

Selepas kerajaan melepaskan pinjaman anda, ia akan memantau kewangan dan kecacatan anda selama tiga tahun. Jika anda mengambil pinjaman pelajar baru, memperoleh lebih daripada jumlah wang tertentu atau tidak lagi mematuhi garis panduan ketidakupayaan Pentadbiran Keselamatan Sosial, anda mesti meneruskan pembayaran pinjaman anda.

Pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan

Bayaran balik yang didorong oleh pendapatan tersedia untuk semua peminjam pinjaman pelajar persekutuan. Ia akan mengurangkan bayaran pinjaman persekutuan anda kepada peratusan pendapatan anda, dan jika anda tidak mempunyai pendapatan, anda akan membayar $ 0 dan masih menyimpan pinjaman anda dengan baik. Anda juga akan mendapat baki selebihnya yang diampuni selepas 20 atau 25 tahun pembayaran, tetapi ia akan dikenakan cukai sebagai pendapatan. Memohon program di studentloans.gov.

Program pengampunan berasaskan pekerjaan

Pekerja sektor awam boleh mendapatkan pengampunan pinjaman persekutuan selepas 10 tahun pekerjaan yang layak. Program utama, dikenali sebagai Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, boleh didapati untuk pekerja bukan untung sepenuh masa dan pekerja kerajaan dengan pinjaman langsung persekutuan. Amaun yang diampuni tidak akan dikenakan cukai.

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.