Bank of America Menyelesaikan Saman Kad Debit Debit: Haruskah Kita Merayakan?

Apa, anda fikir perlindungan Bank of America akan berhenti selepas Hari Pemindahan Bank? Oh, kamu kurang iman. Kurang dari 48 jam selepas Guy Fawkes Day, yang bukan sebahagian kecil yang didorong oleh bayaran penggunaan $ 5 BofA, bank itu menjadi tajuk utama. Untuk yuran kad debitnya. Sekali lagi.

Dan kali ini, ia juga boleh dibahaskan sama ada pelanggan benar-benar merayakan: seorang hakim persekutuan meluluskan penyelesaian $ 410 juta dalam tuntutan tindakan kelas atas yuran overdraf yang tidak wajar, walaupun protes pelanggan itu tidak mencukupi.

Kes itu: Tuntutan itu mendakwa bahawa Bank of America memproses urus niaga kad debit dari yang paling besar kepada yang terkecil, untuk memaksimumkan yuran overdraf. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 100 dalam akaun semak anda dan membuat $ 5, $ 50 dan $ 110 pembelian (dalam pesanan itu), BofA akan memproses biaya $ 110 terlebih dahulu dan caj $ 5 yang terakhir. Dengan cara itu, bukannya menanggung yuran overdraf sekali sahaja (apabila anda cuba memotong $ 110 dari $ 45), anda akan ditampar sebanyak tiga kali (cuba memotong $ 110 dari $ 100, dan seterusnya $ 50 dan $ 5 dari baki negatif).

Penyelesaiannya: 13.2 juta pelanggan BofA yang mempunyai kad debit antara tahun 2001 dan Mei 2011 akan menerima sebahagian daripada penyelesaian: minimum 9% daripada yuran yang mereka bayar. Pelanggan purata menanggung $ 300 dalam yuran overdraf, jadi dia layak untuk $ 27. Bank of America menafikan salah laku, dan amalan ini telah dilarang oleh Akta Pemindahan Dana Elektronik.

Keputusan itu: Hakim Distrik AS James Lawrence King menandatangani penyelesaian itu, mengatakan bahwa itu adil dan wajar walaupun rata-rata pengguna menerima kurang dari jumlah biaya overdraft. Mukjizat kecil?

Jadi yang menang? Seperti segala-galanya yang mengelilingi fiskal yuran kad debit Bank of America (dan ya, ada cukup mereka untuk menjamin pengkategorian mereka sendiri), perkara-perkara tidak selalu apa yang mereka nampak. Dalam kes ini, ya, para pengguna mendapatkan kembali wang mereka. Tetapi Bank of America tidak perlu mengakui salah laku, dan ia tidak perlu melawan pertempuran mahkamah yang panjang dan kredibiliti. Ia melarikan diri dengan mengembalikan kurang daripada 10% daripada yuran overdraf yang dikutip dalam simpanan.

Ia adalah Hari Pemindahan Bank sekali lagi: pengguna boleh mendapatkan wang, tetapi Bank of America mendapat rehat yang cukup besar. Apabila pelanggan yang tidak bersuara menarik balik wang mereka, BofA mendapat apa yang mereka mahu - penutupan akaun tidak lumayan. Dan sekarang, ia hanya membayar $ 410 juta, penurunan dalam baldi berbanding apa yang diperoleh pada dekad yang lalu.

Post-Regulation E: Perlindungan yang digubal oleh EFTA yang berkaitan dengan perlindungan overdraf telah dikenali sebagai Peraturan E. Mereka melarang amalan pemprosesan pemprosesan dalam apa-apa selain urutan kronologi, dan menghendaki pengguna untuk memilih untuk setiap yuran overdraf. Bank tidak boleh mendiskriminasikan pelanggan yang tidak masuk, dan mesti memberi mereka ciri dan manfaat akaun yang sama.

Kami melihat ini sebagai langkah penting yang ketara untuk pengguna. Walaupun bank terus menjual "perlindungan overdraf" dan pengguna masih memutuskan untuk menghisap caj overdraf $ 35, lebih banyak ketelusan bermakna pengambilan keputusan yang lebih baik. Walau bagaimanapun, pengurangan mendadak dalam caj overdraf, digabungkan dengan peraturan penukaran pertukaran pertukaran Durbin, telah membuat kad debit lebih kurang menguntungkan dan bank lebih bersemangat untuk menumpahkan pelanggan akaun mereka.