Pinjaman Perniagaan Kecil vs Kad Kredit Perniagaan: Cara Pilih
Senarai Pinjaman Perniagaan Untuk Usahawan Baru dan Lama
Isi kandungan:
- Pinjaman perniagaan kecil berbanding kad kredit perniagaan sepintas lalu
- Pinjaman perniagaan kecil vs kad kredit perniagaan: Mana yang terbaik untuk saya?
- Pinjaman perniagaan kecil: Kebaikan dan keburukan
- Kebaikan
- Keburukan
- Kad kredit perniagaan: Kebaikan dan keburukan
- PROS
- KEBURUKAN
Pinjaman perniagaan dan kad kredit kecil tetap merupakan sumber pembiayaan yang paling popular bagi pemilik perniagaan: 86% pemohon yang ditinjau oleh Federal Reserve mencari pinjaman perniagaan atau kredit pada 2016, manakala 31% memohon pembiayaan kad kredit, menurut Penyiasatan Kredit Perniagaan Kecil 2016.
Sama ada anda perlu mendapatkan kad kredit perniagaan atau pinjaman kecil perniagaan untuk memenuhi keperluan pembiayaan anda bergantung kepada beberapa faktor, termasuk bagaimana anda merancang untuk menggunakan hasil, skor kredit anda dan kekuatan kewangan perniagaan anda.
Berikut adalah perbandingan kedua-dua pilihan pembiayaan, termasuk kebaikan dan keburukan dan bagaimana memilih yang terbaik untuk perniagaan anda.
Pinjaman perniagaan kecil berbanding kad kredit perniagaan sepintas lalu
| Sehingga $ 5 juta | Biasanya sehingga $ 50,000 |
| Pinjaman berjangka. Anda mendapat jumlah wang tunai wang tunai secara tunai dan membayarnya pada kadar faedah tetap. | Talian pusingan kredit. Meminjam dan membayar balik dari kad kredit seperti yang diperlukan, membuat pembayaran bulanan minimum. |
| 6.5% hingga 99% | 12% hingga 22% |
| Perlu kredit dan kewangan perniagaan yang kuat, dan cagaran mungkin diperlukan | Perlu kredit yang kuat |
| Pengembangan, hutang pembiayaan semula, modal kerja | Modal kerja, perbelanjaan berterusan, tunai kecemasan |
Pinjaman perniagaan kecil vs kad kredit perniagaan: Mana yang terbaik untuk saya?
Pinjaman perniagaan kecil adalah pilihan yang baik jika anda ingin membiayai hutang yang sedia ada, membeli hartanah atau peralatan, atau membuat apa-apa jenis pelaburan yang besar, kerana pinjaman ini memberikan sejumlah wang yang lebih besar. Mereka biasanya dibayar balik bulanan pada kadar faedah tetap, menjadikan mereka pilihan yang baik untuk membiayai pelaburan besar dalam tempoh yang panjang.
Walau bagaimanapun, pinjaman ini lebih sukar untuk diluluskan daripada kad kredit perniagaan, mungkin memerlukan cagaran dan ia boleh mengambil masa yang lama untuk dibiayai, bergantung kepada pemberi pinjaman. Mereka adalah yang terbaik untuk perniagaan yang lebih mantap kerana anda mungkin memerlukan pendapatan yang kuat dan kewangan perniagaan untuk memenuhi syarat.
Baca lebih lanjut tentang kebaikan dan keburukan pinjaman perniagaan kecil.
Kad kredit perniagaan pada amnya lebih sesuai untuk membiayai perbelanjaan berterusan dan modal kerja. Garis kredit menawarkan fleksibiliti, dan anda hanya membayar faedah kepada apa yang anda pinjam, sehingga batas kredit anda.
Kad kredit perniagaan boleh membawa banyak kelebihan, seperti ganjaran untuk perbelanjaan, 0% kadar peratusan tahunan pengenalan, bonus pendaftaran dan kemampuan untuk membina kredit perniagaan. Bagaimanapun, garis-garis kredit bergulir ini mungkin datang dengan kos faedah yang tinggi dan bayaran lain.
Baca lebih lanjut mengenai kebaikan dan keburukan kad kredit perniagaan.
[Kembali ke atas]
Pinjaman perniagaan kecil: Kebaikan dan keburukan
Kebaikan
Jumlah pinjaman lebih tinggi: Pinjaman perniagaan kecil yang dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. mempunyai saiz maksimum $ 5 juta, sementara pemberi pinjaman dalam talian menyediakan hingga $ 2 juta. Ini menjadikan pinjaman perniagaan kecil lebih baik untuk pengembangan utama, seperti pembelian atau pengubahsuaian hartanah, membeli peralatan, inventori pembiayaan atau hutang pembiayaan semula.
Kos lebih rendah: Bank-bank tradisional biasanya menawarkan kadar faedah yang paling rendah untuk perniagaan dengan kewangan yang kukuh. Sebagai contoh, pinjaman SBA yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil tetapi dikeluarkan oleh pemberi pinjaman seperti bank - mungkin membawa kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit perniagaan. Kadar pinjaman SBA ditetapkan menggunakan kadar perdana semasa. Suatu pinjaman SBA lebih dari $ 50,000 dan dibayar dalam tempoh kurang dari tujuh tahun, contohnya, membawa kadar faedah sebanyak 6.5%, sementara pinjaman sebanyak $ 25,000 atau kurang yang dibayar dalam lebih dari tujuh tahun membawa kadar 9%.
Pemberi pinjaman dalam talian juga boleh mengenakan kadar yang lebih rendah daripada kad kredit perniagaan, dengan APR bermula pada 6% untuk pinjaman berjangka dan 8% untuk garis kredit - biasanya jika anda mempunyai kredit peribadi dan kewangan perniagaan yang kuat.
Terma pembayaran balik yang panjang boleh didapati: Terma pembayaran balik perniagaan kecil bervariasi oleh pemberi pinjaman tetapi boleh meregangkan selama 25 tahun untuk beberapa pinjaman SBA. Ini menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih berpatutan untuk perniagaan yang ingin membuat pelaburan besar dalam perniagaan mereka.
Katakan perniagaan diluluskan untuk pinjaman $ 30,000. Sekiranya pinjaman itu mempunyai tempoh pembayaran balik selama lima tahun pada 10% APR, pemilik perniagaan mesti membuat 60 pembayaran bulanan sebanyak $ 637.
Semak Kalkulator pinjaman perniagaan laman web kami untuk melihat kos dan pembayaran pinjaman perniagaan.
Keburukan
Anda mungkin memerlukan cagaran: Sesetengah pinjaman perniagaan kecil memerlukan cagaran - aset seperti peralatan, inventori atau hartanah yang boleh diambil oleh pemberi pinjaman jika anda gagal melakukan pembayaran. Cagaran dan jaminan peribadi diperlukan sebagai jaminan kepada semua pinjaman SBA.
Walaupun keingkaran boleh mengakibatkan pengurangan aset, cagaran mungkin akan memberi anda kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman daripada apa yang anda terima dengan kad kredit perniagaan atau pinjaman dalam talian tidak bercagar.
Kelayakan lebih sukar: Mendapatkan kelulusan untuk pinjaman perniagaan kecil mungkin lebih sukar daripada untuk kad kredit perniagaan.Pada September 2017, bank-bank besar - yang mempunyai aset bernilai $ 10 bilion atau lebih - meluluskan 24.8% permohonan pinjaman perniagaan kecil, manakala pemberi pinjaman alternatif meluluskan 57%, menurut Biz2Credit.
Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional, anda perlu kredit atau cagaran peribadi atau perniagaan yang baik. Untuk pinjaman yang lebih besar, anda mungkin memerlukan bayaran pendahuluan. Bank-bank tradisional biasanya memerlukan banyak dokumentasi, termasuk penyata kewangan peribadi dan perniagaan, penyata keuntungan dan kerugian, pulangan cukai pendapatan dan pelan perniagaan terperinci untuk membuktikan anda boleh membayar balik pinjaman.
Banyak peminjam perniagaan alternatif juga memerlukan rekod prestasi perniagaan yang kukuh dan rata-rata skor kredit peribadi yang baik.
Masa untuk pembiayaan lebih lama: Ia boleh mengambil masa beberapa minggu atau lebih lama untuk mendapatkan pembiayaan, bergantung kepada pemberi pinjaman, sementara anda boleh mendapatkan kad kredit perniagaan dalam masa seminggu selepas mendapat kelulusan.
Pinjaman bank mungkin memerlukan anda untuk memohon secara peribadi dan mengisi kertas kerja. Anda boleh melengkapkan permohonan di peminjam dalam talian secara keseluruhan dalam talian dan dibiayai secepat 24 jam ke beberapa hari. Walau bagaimanapun, kadar mungkin lebih tinggi daripada di bank.
Cari pinjaman perniagaan kecil terbaik yang sesuai dengan keperluan anda:
Bandingkan pinjaman perniagaan [Kembali ke atas]Kad kredit perniagaan: Kebaikan dan keburukan
PROS
Anda mungkin mendapat ganjaran atau wang tunai balik:Sama seperti kad kredit biasa, kad kredit perniagaan boleh menawarkan ganjaran atau wang tunai kepada pembelian.
Walau bagaimanapun, ganjaran tersebut mungkin untuk perbelanjaan perniagaan. Sebagai contoh, sesetengah kad menawarkan wang tunai balik untuk perbelanjaan di internet dan kabel, perkhidmatan telefon, bekalan gas dan pejabat. Sekiranya kad menawarkan tunai 3% ke atas bekalan pejabat dan anda membelanjakan $ 1,000 sebulan untuk perniagaan anda, itu $ 30 kembali dalam bentuk kredit penyata atau dalam akaun bank anda.
Kad-kad lain boleh menawarkan bonus pendaftaran untuk mengecaj jumlah minimum wang pada kad dalam tempoh masa tertentu.
Mereka boleh menawarkan promo faedah 0%:Selain imbuhan atas pembelian, beberapa kad juga boleh menawarkan pengenalan 0% APR tempoh, di mana anda tidak akan membayar faedah ke atas baki anda.
"Sesetengah pemilik perniagaan akan mendapat tiga atau empat kad ini dengan faedah 0%, dengan had sehingga $ 5,000, dan dengan serta-merta mempunyai $ 15,000 hingga $ 20,000 modal kerja - itu tanpa melalui kesulitan mendapatkan pinjaman perniagaan kecil," kata Craig Smalley, seorang pakar perniagaan kecil.
Sekiranya anda membayar baki sepenuhnya sebelum tempoh 0% tamat, anda tidak berhutang. Walau bagaimanapun, peminjam masih dikehendaki membuat bayaran bulanan minimum pada masa ini, dan kehilangan pembayaran boleh mencetuskan caj faedah.
Tiada cagaran diperlukan:Tidak seperti pinjaman perniagaan kecil, anda tidak perlu berjanji aset sebagai jaminan untuk pembayaran balik kad kredit. Jadi jika atas sebab tertentu anda berhenti membuat pembayaran, pemberi pinjaman tidak dapat merebut aset perniagaan seperti hartanah, inventori atau akaun bank.
Lebih mudah untuk mengesan perbelanjaan perniagaan: Menggunakan kad kredit perniagaan boleh membantu anda menjejaki perbelanjaan anda dan memisahkan perbelanjaan perniagaan dan peribadi anda, yang memudahkan anda mengambil potongan yang betul dan melakukan cukai anda. Faedah yang anda bayar pada kad kredit perniagaan anda boleh ditolak cukai pada tahun yang anda bayar.
Kebanyakan syarikat kad kredit akan menyediakan pernyataan bil setiap bulan yang mempunyai sejarah transaksi terperinci. Anda juga boleh memautkan kad anda ke perisian kewangan dalam talian seperti QuickBooks untuk menjejaki perbelanjaan dalam masa nyata.
Anda boleh membina kredit perniagaan:Meletakkan kad pada kad anda dan membayarnya tepat pada masanya boleh membantu perniagaan anda membina sejarah kreditnya sendiri. Skor kredit perniagaan yang kukuh dapat membantu anda mendapatkan pinjaman perniagaan yang lebih besar di masa depan.
KEBURUKAN
Ia kos tinggi, hutang kadar berubah-ubah:Kad kredit perniagaan adalah pinjaman tidak bercagar, jadi mereka cenderung membawa APR yang lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin - biasanya dari 12% hingga 22%, bergantung terutamanya pada skor kredit peribadi anda.
Kadar faedah pada kebanyakan kad kredit perniagaan adalah berubah-ubah, yang bermaksud jumlah bunga yang anda bayar pada baki kad boleh naik atau turun bergantung pada kadar utama. Sekiranya kadar meningkat, bayaran dan kos faedah anda juga boleh naik.
Baki yang tinggi boleh menyakiti kredit anda:Mempunyai keseimbangan yang terlalu tinggi pada kad kredit perniagaan boleh menyakiti skor kredit anda. Kedua-dua perniagaan anda dan skor kredit peribadi mengambil kira nisbah penggunaan kredit anda, jadi ingatlah ini sebelum membuat hutang terlalu banyak.
Bayaran boleh tinggi: Berhati-hati untuk yuran tahunan yang tinggi, bayaran lewat lewat, yuran pendahuluan tunai dan yuran lain, seperti yang melebihi had pada kad. Sebagai contoh, anda boleh dipukul dengan APR penalti setinggi 30% jika anda terlepas bayaran. Baca terma dan syarat perjanjian kad kredit dengan teliti supaya anda mengetahui semua kos yang berpotensi.
Jaminan peribadi mungkin diperlukan:Walaupun kad kredit perniagaan tidak memerlukan cagaran, anda mungkin perlu menandatangani jaminan peribadi, yang membuat anda bertanggungjawab secara peribadi untuk hutang yang belum dibayar. Sekiranya anda gagal membuat pembayaran, bank boleh pergi selepas aset peribadi anda, dan skor kredit anda mungkin akan mengalami.
Beli sekitar untuk kad kredit terbaik untuk perniagaan anda:
Bandingkan kad kredit perniagaan [Kembali ke atas]Dikemaskini 20 Okt 2017.
