Ikuti Peraturan 3 Tatakelakuan ini semasa Membeli Rumah

Oleh Forrest Baumhover

Ketahui lebih lanjut mengenai Forrest di Investmentmatome's Ask a Advisor

Pembelian terbesar kebanyakan orang akan membuat seumur hidup mereka adalah rumah mereka. Ia juga pembelian terpanjang yang kebanyakan orang akan membuat. Dengan itu, penting untuk membeli rumah yang membawa anda kegembiraan dan bukannya kesedihan.

Terlalu banyak orang meregangkan kewangan mereka di luar titik pecah belah, membeli rumah yang mereka tidak mampu dan membayar harga melalui ketegangan kewangan, penurunan kualiti hidup dan perselisihan keluarga. Mengikut peraturan asas ibu jari ini boleh membantu memastikan anda tidak terlalu menyesuaikan diri dalam pencarian anda untuk rumah yang betul.

1. Elakkan PMI

Peraturan pertama apabila membeli sebuah rumah adalah untuk memastikan bahawa anda mempunyai cukup simpanan untuk bayaran pendahuluan; 20% sepatutnya cukup. Bayaran pendahuluan 20% akan membolehkan peminjam dengan kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk kadar faedah gadai janji terbaik sambil mengelakkan insurans gadai janji swasta (PMI).

>> LEBIH LANJUT: Lihat kadar gadai janji hari ini di sini

PMI diperlukan untuk beberapa gadai janji apabila pemberi pinjaman takut anda mungkin gagal membayar. Pada dasarnya, PMI adalah polisi insurans peminjam yang dibayar oleh peminjam. Anda tidak mendapat apa-apa, dan ia membebankan wang anda. Oleh itu, dengan mengandaikan bahawa anda mempunyai kredit yang baik, yang mempunyai cukup untuk bayaran turun 20% membolehkan anda mengelakkan permainan yang hilang itu.

2. Kawal PITI anda

Peraturan kedua adalah bahawa PITI (prinsipal gadai janji, kepentingan gadai janji, cukai harta dan insurans pemilik rumah) mestilah kira-kira satu perempat dari jumlah perbelanjaan hidup anda. Sebagai contoh, jika jumlah perbelanjaan anda adalah $ 4,000 sebulan, maka PITI anda harus sekitar $ 1,000. (Dan, tentu saja, perbelanjaan anda harus dilindungi oleh pendapatan anda, setelah anda telah memastikan untuk membuang wang untuk simpanan persaraan, dana kecemasan dan perlindungan lain.)

>> LEBIH LANJUT: Panduan Kewangan Investmentmatome untuk Pembeli Rumah

Pemberi pinjaman gadai janji menggunakan peraturan 28% apabila mempertimbangkan permohonan anda; iaitu, tidak lebih daripada 28% daripada jumlah pendapatan anda harus pergi ke perumahan. Belanjawan sekitar satu perempat daripada jumlah perbelanjaan anda ke arah PITI harus memastikan anda berada dalam keadaan baik.

3. Ingat kos penyelenggaraan

Ia bijak untuk menganggarkan kira-kira 1% daripada jumlah kos rumah anda untuk penyelenggaraan tahunan. Ini hanya kos untuk mengekalkan rumah dan alasan; ia tidak termasuk peningkatan atau pembaikan yang dirancang. Untuk rumah $ 300,000, ini keluar dari $ 3,000 setahun, atau $ 250 sebulan. Walaupun ia mungkin seperti banyak wang untuk diketepikan, anda akan bersyukur ada di sana apabila anda perlu membaiki penghawa dingin atau lubang di bumbung anda.

Garisan bawah

Berikutan peraturan ini mungkin kelihatan sukar, terutamanya menjimatkan 20% untuk bayaran pendahuluan. Walau bagaimanapun, jika anda boleh melakukannya, anda mungkin akan mampu membayar bayaran gadai janji, terutama kerana mereka akan mengambil tempat sewa dan menambahkan ekuiti ke rumah anda. Selain itu, jika anda dapat menyimpan 20% untuk sebuah rumah, anda tidak sepatutnya mempunyai masalah untuk mengekalkan dana kecemasan, yang mana ia bijak untuk dimiliki.

Ramai orang mendapati bahawa dengan usaha yang konsisten dan sedikit perancangan, mereka mampu membeli rumah mereka sendiri. Jika anda tidak pasti sama ada anda boleh, berbincang dengan perancang kewangan yuran sahaja.

Imej melalui iStock.