Bolehkah Anda Beli Rumah Dengan Kad Kredit?

Membeli rumah dengan kad kredit mustahil, bukan? Ianya bukan. Selagi anda mempunyai kredit yang cukup untuk menampung kosnya, anda boleh meminjam wang itu pada kad kredit anda dan membeli rumah tersebut secara terang-terangan. Tetapi walaupun anda mungkin dapat menariknya dalam keadaan tertentu, kami pasti tidak mengesyorkannya.

Bagaimana untuk membeli sebuah rumah dengan kad kredit

Jika anda tinggal di kawasan metro besar, terutama di pantai, anda mungkin tertanya-tanya siapa yang mungkin mempunyai had kredit yang cukup tinggi untuk mengenakan bayaran kepada seluruh rumah. Tetapi masih terdapat banyak kawasan di mana anda boleh membeli tukang fixer-atas $ 30,000, $ 20,000 atau $ 10,000. Seseorang yang mempunyai sejarah kredit yang panjang, skor kredit yang sangat baik dan pendapatan yang baik mungkin mudah memenuhi syarat untuk kredit yang cukup untuk menampung pembelian sedemikian.

Sudah tentu, seseorang yang sesuai dengan deskripsi itu mungkin juga layak untuk gadai janji yang akan dikenakan biaya jauh lebih rendah daripada bunga daripada kad kredit.

Tetapi katakan anda mati-ditetapkan menggunakan kad kredit. Anda tidak boleh berjalan kaki ke penjual dan menyerahkan kad mereka. Lazimnya, penutupan hartanah diadakan di pejabat syarikat tajuk atau agensi hartanah. Pembeli dan penjual, atau wakil mereka, duduk untuk menandatangani kertas dan memindahkan pemilikan rumah. Syarikat hak milik juga mengendalikan pemindahan dana.

Walau bagaimanapun, syarikat tajuk tidak akan mengambil plastik anda. Mereka memerlukan dana yang disahkan, yang bermaksud anda memerlukan cek diperakui dari bank.

Jadi bagaimana anda menggunakan kad kredit untuk membeli rumah itu? Anda perlu mendapatkan pendahuluan tunai, kemudian gunakan wang tersebut untuk membeli cek juruwang. Anda kemudian akan membawa cek itu untuk menutup, dan rumah itu akan menjadi milik anda.

»LEBIH:Cek Juruwang 101: Apabila anda memerlukan satu dan bagaimana untuk mendapatkannya

Masalah dengan pendahuluan tunai

Inilah sebabnya mengapa kami tidak mengesyorkan membeli rumah dengan cara ini, walaupun secara teknikalnya mungkin.

Mengambil pendahuluan tunai dari kad kredit anda boleh menjadi sangat mahal. Anda akan membayar yuran untuk mengeluarkan wang - sebanyak 5%. Ini bermakna pengeluaran $ 10,000 akan dikenakan biaya $ 500, hanya untuk meminjam wang tunai dari kad kredit anda.

Di samping itu, kadar faedah ke atas pendahuluan tunai biasanya lebih tinggi daripada faedah yang anda bayar pada pembelian biasa - yang jauh lebih tinggi daripada kadar faedah pada gadai janji tipikal. Dan bunga itu mula terakru pada hari anda meminjam wang itu.

Kadang-kadang, penjual akan mahu melihat bukti dana sebelum menerima tawaran. Itu memberi jaminan bahawa perjanjian itu tidak akan berlaku. Oleh itu, anda mungkin perlu meminjam wang dari kad kredit anda awal supaya anda dapat menunjukkannya duduk di dalam akaun anda, kerana anda membayar faedah dua digit sepanjang masa.

Terdapat satu lagi halangan yang perlu anda ketahui. Katakan anda mempunyai kad kredit dengan had $ 30,000. Anda boleh dengan mudah membeli rumah yang lebih tua di bandar kecil Amerika untuk jumlah itu. Tetapi dalam banyak kes, had pendahuluan tunai kad lebih rendah daripada had kredit keseluruhannya. Sekiranya had keseluruhan anda adalah $ 30,000, anda hanya boleh mengambil $ 10,000 sebagai pendahuluan tunai.

Jadi, sementara mungkin untuk menggunakan pendahuluan tunai untuk tujuan ini, agak sukar. Anda perlu mempunyai kredit yang sangat baik untuk mempunyai had kredit yang cukup tinggi, dan anda perlu bersedia membayar yuran dan minat yang terlalu tinggi, dan anda perlu menyemak sama ada had pendahuluan tunai anda lebih rendah daripada had kredit keseluruhan anda. Semua itu, apabila ada pilihan yang lebih baik di sana.

»LEBIH:Apakah pendahuluan tunai?

Pilihan pembiayaan yang lebih tradisional

Kedengarannya membosankan, tapi mungkin ada cara yang lebih baik untuk membiayai rumah daripada dengan gadai janji kadar tetap tradisional. Kadar faedah anda dikunci untuk tempoh gadai janji, bermakna bayaran anda tidak akan turun naik, dan dalam kebanyakan kes anda boleh membayar pinjaman awal lebih awal jika anda mempunyai wang tambahan.

Walaupun terdapat pinjaman yang tidak memerlukan bayaran pendahuluan, itu adalah idea yang baik untuk meletakkan 20% jika anda boleh. Melakukannya akan membolehkan anda mengelak daripada membayar insurans gadai janji.

Dan, tidak, anda tidak boleh menggunakan pendahuluan tunai dari kad kredit anda untuk mendapatkan bayaran pendahuluan sebanyak 20%. Pemberi pinjaman gadai janji tidak suka melihat anda mengambil hutang baru sebelum membeli rumah, dan kerana pendahuluan tunai membawa bunga dan yuran yang tinggi, kemungkinan besar akan menaikkan bendera merah.

»LEBIH:Bagaimana untuk memilih gadai janji yang terbaik

Bolehkah anda membayar rumah?

Sekiranya anda tidak layak untuk mendapatkan gadai janji tradisional, mungkin ada masa untuk bertanya kepada diri sendiri mengapa demikian. Anda mungkin perlu meluangkan sedikit masa untuk membina semula kredit anda dan menjimatkan bayaran pendahuluan sebelum anda bersedia menjadi pemilik rumah, dan meninggalkan pembiayaan kreatif kepada pelabur hartanah berpengalaman.

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .